Типы транзакций, регулируемые RESPA

RESPA, Закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью, регулирует раскрытие расходов и аффилированных деловых соглашений или AfBA в сделке по расчету недвижимости.

Используя кредиторов для их регулирования, Конгресс смог обойти множество законов штата и различные законы, касающиеся сделок с недвижимостью по всей стране. Кредиторы должны соблюдать RESPA, и это эффективно позволяет контролировать процесс урегулирования через них.

Основным охватом RESPA является «любой ипотечный кредит, связанный с федеральным фондом».

Поскольку большинство жилищных кредитов в конечном итоге федеративно связаны каким-то образом через федеральные гарантии кредитования и консолидацию ипотечного финансирования, RESPA охватывает обширные большинство сделок с недвижимостью. Я говорю в основном о кредитных гарантиях от Fannie Mae и Freddie Mac. В частности, триггеры покрытия включают в себя:

большинство кредитов, обеспеченных залогом (первое или нижестоящее положение) по жилой недвижимости;
кредиты на покупку жилья;
допущенные кредитором допущения;
рефинансирование кредитов;
кредиты на цели улучшения собственности;
HELOC, кредитные линии собственного капитала; и
обратные ипотечные кредиты.

Договоры купли-продажи или земельные контракты также будут покрываться, если продавец, получающий часть займа, также будет финансироваться за счет другого займа на это имущество, которое покрывается RESPA.

Ключевыми здесь являются кредиты, гарантированные Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA и другими государственными структурами.

Это не тип кредита, а тот факт, что федеральное правительство участвует. Что касается типов кредитов, которые могут быть поданы вашими клиентами, то это будет RESPA:

Обычная закладная

Это ипотечный кредит, который соответствует требованиям для нормального андеррайтинга и не считается ипотечным ипотечным кредитом сверх определенного максимума, который имеет более строгие требования к гарантиям.

Обычно они выдаются банками и ипотечными кредиторами.

FHA

Федеральная жилищная администрация гарантирует ипотечные кредиты, а также напрямую выдает ипотечные кредиты. После крушения в 2006 году, FHA займы стали более популярными из-за низких требований к оплате как 3,5%. Другие займы, в частности обычные кредиты, требуют около 20% авансовых платежей. Вот что говорит FHA на своем веб-сайте:

Миссия Управления жилищного строительства заключается в следующем:
Вносить вклад в строительство и сохранение здоровых районов и сообществ
Сохранение и расширение домовладения, аренды жилья и возможностей в области здравоохранения
Стабилизация кредитные рынки во времена экономического срыва
Действовать с высокой степенью публичной и финансовой отчетности
Признать и оценивать своих клиентов, сотрудников, составляющих и партнеров

Администрация ветеранов также гарантирует кредиты, некоторые из которых низкие или без авансовых платежей для ветеранов.Они немного более ограничительные, особенно связанные с состоянием имущества и инспекциями. Вот что говорит VA о своей миссии на своем веб-сайте:

«VA помогает членам семьи, ветеранам и имеющим на это право выжившим супругам стать домовладельцами. В рамках нашей миссии, чтобы служить вам, мы предоставляем гарантию на предоставление ипотечного кредита и другие жилищные услуги программы, которые помогут вам купить, построить, отремонтировать, сохранить или адаптировать дом для вашего личного проживания.

Домашние кредиты VA предоставляются частными кредиторами, такими как банки и ипотечные компании. VA гарантирует часть кредита, что позволяет кредитор, чтобы предоставить вам более выгодные условия ».

USDA

Министерство сельского хозяйства Соединенных Штатов часто игнорируется как гарант займа, но у них есть программа, гарантирующая ипотеку в« сельских »районах по всей стране. Некоторые заемщики могут фактически получить в домашних заимствованиях до 110% от оценочной стоимости дома.

Fannie Mae и Freddie Mac

Это квазигосударственные структуры, которые были выручены налогоплательщиками после крушения жилья. Теперь они снова выгодны и обеспечивают ипотечные кредиты по всей стране. Они, безусловно, являются основными организациями, гарантирующими ипотечные жилищные кредиты.

Fannie and Freddie Foreclosures

Эти сущности в конечном итоге возвращаются в свои дома и рекламируют их для продажи на своих сайтах со специальным финансированием.

Это хороший способ получить дом на выгодной сделке, но они, как правило, нуждаются в значительном ремонте.

Хотя есть много критиков, которые возложили вину за жилищный и ипотечный кризис на эти гарантии и легкий кредит, другие настаивают на том, что покупателей будет намного меньше покупателей без этих программ.