Что искать при покупке зонтика

Выбор политики ответственности с зонтиком может быть сложной задачей. Во-первых, нет стандартной политики, поэтому один зонтик может значительно отличаться от другого. Во-вторых, различия между политиками могут быть незначительными. В этой статье будут рассмотрены некоторые характеристики, которые нужно искать при оценке зонтика или сравнении друг с другом.

Пребывание в сравнении с зонтичным покрытием

Многие зонтичные политики обеспечивают сочетание избыточной ответственности и зонтичного покрытия.

Превышение покрытия обеспечивает дополнительные лимиты, когда убыток превышает лимиты, предусмотренные вашей основной политикой ответственности. Зонт распространяется на потери, которые не покрываются первичной страховкой.

Некоторые так называемые зонты - это действительно лишняя политика в маскировке. Они просто отражают охват основных политик. Когда вы покупаете зонтик, ищите политику, которая обеспечивает более широкий охват, чем ваши основные политики. Ваш агент или брокер могут помочь вам определить, какой зонт подходит именно вам.

Соглашение о страховании

Соглашение о страховании является основой зонтика. Это логичное место для начала рассмотрения политики. Он состоит из широкого заявления, в котором излагается охват. В договоре страхования есть три ключевые особенности.

Первое - это заявление о том, что страховщик «заплатит от имени». Это означает, что страховщик выплатит возмещение авансом, а не предоставит возмещение.

Избегайте зонтика, который начинается с фразы «мы возместим вам». Это означает, что ваш страховщик возместит вам расходы только после того, как вы оплатили их из своего кармана.

Во-вторых, зонтик должен иметь тот же самый триггер покрытия (возникновение или требование) в качестве вашей основной политики общей ответственности.

Если политика первичной ответственности применяется на основе возникновения, то зонтик должен применяться также на основе возникновения. Аналогичным образом, вы должны приобрести зонтик с претензиями, если ваша основная политика в отношении общей ответственности будет испрашиваться.

В-третьих, проверьте, содержит ли зонт самозанятое удержание (SIR). SIR - это сумма в долларах (например, 10 000 долларов США), которую вы должны оплачивать из кармана за каждое требование, которое покрывается зонтиком, но не вашей основной страховкой. Если возможно, выберите политику без SIR.

Кто покрыт?

Зонтичная политика должна охватывать всех людей и лиц, описанных в разделе «Кто является застрахованным» в вашей общей политике ответственности и коммерческой политике автогида. В идеале, это обеспечит более широкий охват, чем ваши основные политики.

Одной из важных функций, которые нужно искать, является автоматическое покрытие дополнительных страховок. Это устраняет необходимость добавления отдельных сторон в ваш зонтик через одобрения.Некоторые политики охватывают определенные типы дополнительных застрахованных лиц, таких как арендодатели или продавцы. Другие охватывают все стороны, включенные в качестве дополнительных страхователей, в соответствии с вашими основными политиками. Некоторые зонтики ограничивают охват сторон, которые должны быть покрыты в качестве дополнительных застрахованных лиц в соответствии с условиями письменного контракта.

Защита

В разделе защиты политики должно указываться, что страховщик будет оплачивать расходы на оборону в дополнение к (не в пределах) предела политики. Это важно, поскольку стоимость защиты заявки может быть существенной. Если эти расходы уменьшат ваш лимит страхования, у вас может быть мало или вообще нет покрытия, чтобы заплатить убытки.

В некоторых зонтах четко не указано, оплачиваются ли расходы на оборону в дополнение к пределу. В этом случае найдите термин окончательный чистый убыток . В соглашении о страховании может быть указано, что страховщик выплатит окончательный чистый убыток от имени застрахованного. Если политика содержит этот термин, посмотрите его значение в разделе «Определения». Убедитесь, что максимальный чистый убыток не включает расходы на оборону.

Исключения

Если вы приобрели ответственность работодателей и страхование автогражданской ответственности, ваш зонтик должен также включать эти покрытия.

Убедитесь, что они не исключены.

Оценивая общую цитату, обязательно спросите, какие индоссаменты и исключения будут добавлены страховщиком в политику. Обратите внимание, что зонтик может исключать некоторые потери, которые покрываются основной политикой. Например, большинство зонтов исключают имущественный ущерб имуществу в вашей опеке или контроле, включая повреждение помещений, которые вы арендуете. Аналогичным образом, большинство зонтиков исключают обязательства, налагаемые на вас по незастрахованному автолюбителю или автолюбителю без вины.

Условия

Многие зонты содержат положение в разделе «Условия страхования». Этот раздел обычно требует, чтобы вы поддерживали все основные политики, которые действовали, когда вы приобрели зонтик. Если вы отмените или не возобновите основную политику, вы должны немедленно уведомить своего страховщика зонтика.

Наконец, территория покрытия в зонтике должна быть шире, чем в вашей основной политике ответственности. Большинство зонтов охватывают случаи и происшествия, которые происходят в любой точке мира.