Что ожидать от финансового советника

У вас есть вопросы о том, что вы должны делать с вашими деньгами и как правильно планировать будущее? Вы долго и много думали о том, чтобы обратиться за помощью к финансовому консультанту, но вы немного опасаетесь, чего ожидать? Это не необычное чувство, и для многих страх перед неожиданностью мешает им искать советы экспертов, которые могут помочь им привести в порядок свой финансовый дом.

К счастью, этот процесс не так пугающий, как вы думаете, и с небольшим знанием о том, чего ожидать перед входом, ваш ум будет успокоиться. Помните, что вы делаете что-то позитивное для своего будущего. Мое исследование по этой теме даже показало, что самые счастливые пенсионеры - это те, кто тратит не менее пяти часов в год на их финансовое планирование, поэтому не позволяйте страху удерживать вас от составления наилучшего плана, чтобы обеспечить ваше будущее.

Начало работы

Перед тем, как выбрать финансового консультанта, вы захотите выполнить свою должную осмотрительность. Рефералы всегда отличный способ найти доверенного советника. Убедитесь, что вы следуете рекомендациям, приведенным в этой статье, 6 вещей, которые нужно искать в финансовом советнике. Эти рекомендации помогут вам понять наиболее важные соображения, когда вы ищете кого-то, кто даст вам твердые финансовые рекомендации. Обязательно найдите финансового консультанта, который является членом Национальной ассоциации личных финансовых консультантов (NAPFA).

Эти консультанты работают за вознаграждение только за вознаграждение и не будут на охоте продавать вам дополнительные продукты или услуги, на которых они могут создавать дополнительные комиссии. Более того, они связаны строгим кодексом этики и судебной обязанности.

6-шаговый процесс

После того, как вы выбрали консультанта с платой, давайте посмотрим, что вы можете ожидать от процесса.

Финансовый планировщик придерживается организованного плана при работе с клиентами. От установления отношений на первом собрании для тщательного мониторинга принятого финансового плана, вот как обычно выглядит процесс:

Шаг 1: Установление отношений

Первое, что вы можете ожидать, когда видите финансовый планировщик - это установление отношений. Финансовый планировщик объяснит или задокументирует предоставляемые услуги и определит свои обязанности вместе с обязанностями клиента. Планировщик также объяснит, как он или она будут оплачиваться и кем. Планировщик и клиент должны договориться о том, как долго будут длиться отношения и как будут приниматься решения.

Шаг 2: Сбор информации

Затем финансовый планировщик соберет всю вашу соответствующую информацию.Такая информация может быть разбита на две разные категории. Во-первых, вас попросят предоставить качественную информацию, такую ​​как ваши цели и задачи, включая цели выхода на пенсию, цели в области недвижимости и допуски на риск. Затем вам будет предложена количественная информация, которая включает такие вещи, как последняя воля и завещание, страховые полисы, инвестиционные отчеты и данные о активах / обязательствах / доходах / расходах.

Шаг 3: Анализ информации

Далее, планировщик просмотрит и проанализирует ваши данные. Он или она будет анализировать информацию, чтобы понять ваше финансовое положение, а затем оценить, в какой степени цели, потребности и приоритеты клиентов могут быть удовлетворены ресурсами клиента и текущим курсом действий. Финансовый планировщик также будет использовать то, что называется SWOT-анализом, в котором он или она определит длину S для вашей ситуации W , O возможностей и T hreats.

Шаг 4: Разработка и представление рекомендаций

Теперь финансовый планировщик разработает план, но в полном соответствии с вашей волей и помощью. Вы будете вместе принимать решения о том, как действовать и какие цели. Без вашего согласия и одобрения ничего не будет предпринято. В это время вы вместе определите потенциальные альтернативы текущему курсу действий и определите потенциальные выгоды и потенциальные риски альтернатив.

Шаги 5: Реализация плана

Теперь, когда вы определились с планом, пришло время реализовать план, если это указано в объеме работы вашего финансового планировщика. Вы и ваш финансовый планировщик договоритесь о том, как будут выполняться рекомендации.

Шаг 6: Мониторинг плана

Вы и ваш финансовый планировщик согласитесь, кто будет контролировать план и ваш прогресс в достижении ваших целей. Если ваш планировщик участвует в мониторинге, который также должен быть указан в рамках работы, он или она должны периодически сообщать вам о прогрессе и вносить необходимые коррективы.

Помните, что работа с финансовым планировщиком - это партнерство. Вы будете принимать решения вместе, и ваш финансовый планировщик не примет никаких решений без вашего согласия. Поймите, что независимо от того, работаете ли вы с финансовым планировщиком или идете в одиночку, правильный план поставит вас на путь будущей финансовой безопасности и счастья.

Вы ищете инструменты финансового планирования? Проверьте их:

Пенсионный калькулятор, 401k, как мне складываться? , Опрос о деньгах и счастье

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.

Уэс Мосс - главный инвестиционный стратег в компаниях финансового планирования Capital Investment Advisors и Wela. Он также является ведущим радиошоу «Деньги» на WSB Radio. В 2014 году Мосс был назван одним из лучших американских советников в Америке от журнала Barron's Magazine. Он является автором нескольких книг, в том числе его последних, . Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете - 5 секретов денег самых счастливых пенсионеров , которая была одной из самых продаваемых книг для выхода на пенсию Amazon в 2014.