Что такое личный финансовый отчет

Персональная финансовая отчетность является важным документом, который может потребоваться как часть документов для предложения бизнес-кредита. В этой статье объясняется, что такое личная финансовая отчетность, почему она полезна как часть вашего кредитного пакета и как подготовить личную финансовую отчетность.

Что такое личный финансовый отчет?

Персональная финансовая отчетность - это документ, в котором указаны ваши личные активы и обязательства и ваша личная стоимость.

Уравнение здесь состоит в том, что Активы минус обязательства равны Net Worth . Если вы состоите в браке, личная финансовая отчетность может представлять собой комбинацию ваших активов и ваших супругов.

Ваши активы - это ваша собственность на предметы, такие как дом или автомобиль или инвестиции.

Ваши обязательства - это суммы, которые вы должны другим. Например, у вас может быть ссуда на вашем доме или машине, или вы можете деньги на кредитные карты.

Ваша чистая стоимость - это разница между вашими активами и вашими обязательствами. Например, если у вас есть дом и автомобиль стоимостью 100 000 долларов США, и у вас есть кредит на ипотеку и автомобиль за 75 000 долларов США, ваш собственный капитал составляет 25 000 долларов США. Чистая стоимость для человека аналогична капиталу собственника для бизнес.

То есть разница между бизнес-активами и обязательствами; размер бизнеса, принадлежащего владельцу. В бизнесе этот документ называется балансом.

Обратите внимание, что аренда не отображается в личной финансовой отчетности, так как нет собственности.

Аренда дома или аренда автомобиля создает ежемесячные расходы, но вы не владеете этими товарами, поэтому они не включаются в это заявление.

Как выглядит личный финансовый отчет?

Формат личной финансовой отчетности является стандартным. На нем показаны активы слева и обязательства справа.

Чистая стоимость также показана справа, чтобы сбалансировать уравнение.

Когда мне нужна личная финансовая отчетность?

Если вы представляете бизнес-план или запрос бизнес-кредита кредитору, они, вероятно, попросят предоставить личную финансовую отчетность. Во многих случаях вас могут попросить предоставить личную гарантию на часть кредита, или вам, возможно, придется заложить некоторые ваши личные активы, чтобы гарантировать кредит. Иногда это называется залоговым кредитом.

Персональная финансовая отчетность потребуется, чтобы кредитор мог убедиться, что у вас достаточно активов и какие у вас активы. Например, если вы закладываете инвестиции (например, IRA или 401k), банку необходимо будет знать объем инвестиций и их сохранение.

Как подготовить персональный финансовый отчет?

Чтобы начать, начните сбор информации об активах и обязательствах.Персональная финансовая отчетность показывает активы и обязательства и чистую стоимость в определенный момент времени, поэтому просто подготовьте документ с самой последней информацией, которую вы имеете. Ваш кредитор понимает, что часть этой информации меняется, когда вы делаете свои личные финансовые операции (например, платежи). И инвестиционные ценности меняются со временем.

Если вы не уверены в ценности активов, сделайте все возможное, чтобы получить разумную цифру. Если кредитор хочет использовать актив для гарантии вашего бизнес-кредита, он будет проводить оценку.

В рамках подготовки к представлению вашего бизнес-плана вы должны составить полный кредитный отчет о себе, потому что кредитор обязательно это сделает. Это означает, что вы получаете не только оценку FICO, но и отчет, который показывает детали.

Некоторые сведения об этих активах и обязательствах: Что включать и что не включать.

• Наличные деньги на контрольном или сберегательном счете. Самый последний баланс в порядке, так как эти цифры всегда меняются.
• IRA, 401k или другие пенсионные счета .
• Другие брокерские счета , показывающие последний баланс.
• Копия последнего заявления о вашей ипотечной закладной с непогашенным остатком. Для ипотеки вам также может понадобиться недавняя оценка.
• Копия последнего заявления на ваш кредит , ссуда на лодку, другие ссуды.
• Не включайте мебель и предметы домашнего обихода в личную собственность. Эти предметы не имеют ценности для кредитора, потому что они не могут быть проданы для погашения кредита.
• Вы можете включить специальные предметы личного имущества , если они имеют значительную ценность, и вы можете проверить значение с оценкой. Например, в том числе антиквариат или украшения могут быть уместными.
• Включить задолженность по кредитной карте в обязательствах. Собственно, включите любой долг, который может появиться в отчете о кредите.
• Включите любой долг, который вы имеете совместно с кем-то другим (называемым «условным обязательством». Например, если вы являетесь со-подписывателем по кредиту с кем-то, обязательно укажите это в отчете.
• Если вы должны иметь деньги из решения о незначительных претензиях или другого залога или судебного решения, включать их, они являются публичными отчетами. Кредитор может проверить записи в суде, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо непогашенные обязательства.
• Если у вас неуплаченные налоги с предыдущих лет, эти суммы должны быть включены. Эти налоги включают в себя федеральные и государственные налоги на прибыль и любые налоги на заработную плату для бизнеса, за которые вы лично несете ответственность.
• Кредитор может захотеть узнать ваши источники дохода (см. форму SBA ниже). Это хорошая идея, чтобы перечислить эту информацию и иметь возможность показывать доход через ваш текущий или банковский счет.

В Управлении малого бизнеса (SBA) есть образец личной финансовой отчетности, которую вы может использовать. Эта форма поможет вам убедиться, что вы не пропустили никого g

Когда вы ввели всю информацию об активах и обязательствах, последнее, что нужно сделать, - рассчитать свой собственный капитал.Если у вас есть отрицательная стоимость (вы должны больше, чем владеете), пусть будет так. Не пытайтесь изменить документ путем устранения обязательств или переоценки активов. Просто пусть это будет то, что есть.

Что самое важное, чтобы помнить о личном финансовом отчете?

Это заявление является общим документом, в котором перечислены все, что у вас есть, и вещи, которые вы должны, но кредитор также захочет документацию о собственности и обязательствах . Например, если у вас есть ипотечная закладная, кредитор может захотеть получить оценку дома и заявление, показывающее баланс, все еще причитающийся по ипотеке.

Если вы считаете, что вам нужно будет подготовить личный финансовый отчет, убедитесь, что у вас также есть поддерживающие записи, готовые поделиться с кредитором. Это упростит процесс кредитования.

Наконец, убедитесь, что честный, полный и точный при подготовке и представлении вашей личной финансовой отчетности. Если вы посмотрите на документ финансовой отчетности SBA, вы увидите, что «не зная, что ложное заявление об этой форме является нарушением федерального закона …» и ложное заявление о вашей личной финансовой ситуации в банк может быть столь же вредным.