Что такое залог и почему забота о домашних покупателях?

Вопрос: Что такое Ипотека?

Читатель пишет: «Мы недавно вышли замуж и думаем об ипотеке на покупку дома. Очевидно, что мы слишком молоды, чтобы платить наличными, а у нас есть небольшой сберегательный счет, по консервативным меркам. говорит, что достаточно купить дом, если мы сможем получить ипотеку. Я всегда чувствовал, что мы должны платить наличными за дом и не пытаться использовать наши финансы. В конце концов, у нас нет кредитных карт, Мы верим в долги. Мы полагаем, что если мы не сможем заплатить за это деньги, тогда нам это не нужно. Но дом немного другой. Не могли бы вы объяснить нам, почему нам нужна закладная и что такое залог? «

Ответ: Поздравляем с недавним браком. Я люблю видеть молодых пар, начинающих в жизни, говоря о финансах. Это более романтично, чем любая песня о любви; это сладкая музыка для моих ушей. Но позвольте мне сказать, что вы никогда не слишком молоды, чтобы платить наличными, хотя вы можете найти, что можете брать деньги дешевле, чем немедленную доходность наличных денег. Вы никогда не слишком молоды, чтобы получить ипотеку и купить дом. Недвижимость на длительный срок - прекрасная инвестиция, и всем нам нужна крыша над головой.

Определение ипотеки

Ипотека - это письменный документ, содержащий залогодателя и залогодержателя. Залогодатель - заемщик, как правило, ВАС, домашний покупатель. Залогодержателем является кредитор, субъект, предоставляющий деньги покупателю. Ипотека использует недвижимость в качестве обеспечения по кредиту. Если вы идете в Bank of America, чтобы получить ипотечный кредит, вы являетесь заемщиком, а Bank of America является кредитором.

Если заемщик, например, пропускает несколько платежей, кредитор оставляет за собой право захватить залоговое обеспечение кредита: дом.

Вот как обычно происходит обращение взыскания. Каждое государство имеет свои собственные законы, которые определяют период времени для выкупа, и как долго кредитор должен ждать, прежде чем забрать дом у заемщика.

Пока заемщик своевременно производит платежи, обычно сальдо ипотеки уменьшается, а заемщик получает справедливость.

Кредитор также получает дополнительную гарантию на кредит по мере роста собственного капитала. Когда домашние ценности падают, безопасность кредитора часто уменьшается. Если стоимость безопасности падает ниже стоимости ипотечного сальдо, заемщику, возможно, придется продавать его в качестве короткой продажи для устранения задолженности. Многие кредиторы продают свои обычные займы на вторичном рынке, а затем заемщики будут производить платежи другому кредитору. Они могут сделать это без разрешения заемщика.

Почему Ипотека хорошая вещь?

Простой акт финансирования покупки недвижимости не делает покупку жилья с ипотекой более рискованной. Домашние покупатели сталкиваются с проблемами, когда они расширяются.Например, если для оплаты ипотеки требуется 2 получателя дохода, а один человек теряет работу, ваш дом может подвергаться риску. Однако вы можете сказать то же самое о аренде или покупке дома. Если вы не можете заплатить арендную плату, вы также не можете заплатить залог.

Ипотека освобождает капитал и дает вам рычаги. Плечо дает вам контроль над активом, не платя наличными за него. Если ваш ипотечный платеж близок к сумме, которую вы заплатите в аренду, то вы, вероятно, выйдете вперед. Причина, по которой у вас есть преимущество, заключается в том, что вы выплачиваете проценты по ипотеке, а проценты по ипотечным кредитам подлежат налогообложению.

Кроме того, в отличие от аренды, вы платите за ипотеку, создавая для вас капитал.

Два основных типа ипотеки

Вы можете услышать термин «доверие» или, может быть, доверительное дело, которое используется взаимозаменяемо с термином «залог», но они разные. Финансовый инструмент, используемый крупным банковским учреждением, как правило, один из двух:

• закладная
• вексель, обеспеченный вещью доверия

Если залог содержит залогодателя и залогодержателя, в договоре доверительного управления содержится 3 стороны. Эти стороны являются доверенным лицом, доверенным лицом и бенефициаром. Претендент является покупателем заемщика / дома. Бенефициаром является кредитор, лицо, предоставляющее деньги. Попечитель - это третья сторона с полномочиями продажи.

Многие государства, использующие ипотеку в качестве инструмента финансирования, следуют законам, которые делают выкупа намного более длительным процессом, чем государства, которые используют дело доверия.

Завершение ипотеки может занять год или дольше. Выдача права выкупа по доверенности, которая использует силу продажи доверенного лица, может быть завершена менее чем через 4 месяца после регистрации Уведомления о дефолте.

Если вы беспокоитесь о том, что потеряете владение или вынуждены покинуть свой дом в случае потери права выкупа, вы можете предпочесть состояние, в котором вместо ипотечного кредита используются ипотечные кредиты. Однако, если вы беспокоитесь о выкупе, вы не можете быть хорошим кандидатом на покупку дома.

В заключение позвольте мне сказать, что вам обычно нужен кредит, чтобы получить ипотечный кредит на покупку дома. Это означает, что у вас должна быть хотя бы одна кредитная карта на ваше имя. Я понимаю, что вы предпочитаете платить наличными, поэтому у вас нет кредитных карт, но без кредитных карт, верьте или нет, делает вас плохим кредитным риском в глазах кредитора.

Хотя получить ипотеку без установленного кредита невозможно, это сложно. Вероятно, вы заплатите более высокую процентную ставку, потому что ни один кредит не означает оценку FICO. Итак, сделайте себе одолжение и получите кредитную карту. Вы можете выплачивать остаток в полном размере каждый месяц и избегать финансовых расходов при создании кредита.

На момент написания статьи, Элизабет Вайнтрауб, CalBRE # 00697006, является брокер-юристом в Lyon Real Estate в Сакраменто, штат Калифорния.