Что такое недобросовестная практика урегулирования споров?

Во многих штатах были приняты законы, называемые недобросовестными законами об урегулировании споров. Следующий пример демонстрирует, почему такие законы необходимы.

Пример

Предположим, что вы являетесь владельцем малого бизнеса. Вы застраховали личную собственность вашей компании и деловую собственность в соответствии с политикой коммерческой недвижимости. К сожалению, пожар разразился в вашем здании восемь месяцев назад, вызвав урон в размере 100 000 долларов.

Вы не смогли восстановить какой-либо ущерб, потому что вы не получили платеж от своего страховщика.

Компания использует тактику задержки, чтобы избежать внесения платежа. Во-первых, представитель заявлений «забыл» отправить вам форму заявки. Теперь инструктор говорит, что ему нужно еще одно доказательство потери. Вы уже дважды подали доказательство потери! Вы сердитесь и разочарованы своим страховщиком. Разве нет закона, который мешает страховщикам действовать таким образом? Ответ, скорее всего, да.

В большинстве штатов была принята версия типового закона, разработанная Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC). Этот закон называется Законом о бесприбыльной практике урегулирования споров. Он защищает страховых покупателей от несправедливого поведения со стороны страховщиков в процессе урегулирования претензий. Специфика закона варьируется от штата к штату. Недобросовестные законы об урегулировании споров (UCSPA) применяются отдельными государственными страховыми департаментами.

Цель закона

UCSPA устанавливает стандарты для расследования и урегулирования претензий, возникающих по страховым полисам или сертификатам страхования. Закон, как правило, применяется ко всем политикам, за исключением тех, которые предоставляют компенсацию работникам, котельную и машинам (разбивка оборудования), поручительства или верности.

Страхователи, которые считают, что их страховщик нарушил UCSPA своего государства, могут подать жалобу в государственный страховой отдел. Страховые регуляторы расследуют жалобы и определяют, совершил ли страховщик нарушение. Страховщики, нарушающие закон, могут облагаться штрафом или другим штрафом. Страховщик, совершивший несколько несправедливых действий, может подвергаться множественным штрафам.

Что представляет собой недобросовестную практику?

Вот некоторые виды действий, которые запрещены типичным UCSPA. Помните, что конкретные положения закона варьируются от одного государства к другому.

Неправильное представление или изменение

• Представление соответствующих фактов или положений политики. Например, ваша политика в области коммерческой недвижимости гласит, что в сферу охвата Постановления о строении включено, но ваш страховщик настаивает на том, что покрытие исключено.
• Внесение существенного изменения в заявку без вашего согласия, а затем урегулирование претензии на основе изменения.Например, в вашем заявлении вы запросили ограничение в размере 50 000 долларов США для покрытия прерываний от утилит, но ваш страховщик уменьшил лимит до 10 000 долларов, не сообщив вам. Затем страховщик отказывается выплатить более 10 000 долларов США за потерю.
• Урегулирование претензий на сумму меньше, чем вы могли бы разумно ожидать на основании написанного вами письма, когда вы получили заявку. Например, объявление указывает, что ваша политика включает предел в размере 50 000 долларов США за ущерб, причиненный плесенью. В объявлении не упоминается, что это покрытие предоставляется только в том случае, если вы платите дополнительную премию.

Своевременность

• Невозможно оперативно реагировать на ваши сообщения о претензиях, поданных в соответствии с вашей политикой. Например, вы подали иск шесть месяцев назад, но не получили ответа от страховщика.
• Неспособность подтвердить или отклонить покрытие в течение разумного периода времени после того, как страховщик завершил расследование своих требований.
• Неспособность предоставить быстрое объяснение после отказа в страховании или предлагая компромиссное урегулирование
• Невозможность предоставить форму заявки в течение определенного периода времени (например, 15 дней) вашего запроса

Недобросовестные требования

• Предлагая небольшие расчетные суммы, заставляя вас подавать иск страховщику для возмещения суммы, которую вы должны
• Требование предоставить как доказательство формы потерь, так и проверку на потерю, тем самым задерживая процесс расследования или оплаты претензий

Несправедливые законы

• Отказ выплачивать претензии без проведения разумного расследования. Например, ваш страховщик отклоняет ваше требование о возмещении ущерба от огня вашему зданию. Страховщик утверждает, что пожар никогда не происходил, но никакой корректировщик не посетил вашу собственность.
• Неспособность сделать быстрое, справедливое урегулирование, даже если вы подали действительное требование, и ответственность страховщика ясна.

Что вы должны делать?

Предположим, вы считаете, что ваш страховщик нарушил UCSPA вашего штата. Что вы должны сделать? Первый шаг - поговорить с вашим государственным страховым отделом. Представитель отдела может рассказать вам, как закон применяется в вашем государстве и как подать официальную жалобу. Некоторые штаты разрешают держателям полисов ссылаться на недобросовестное обращение с претензиями в качестве основы для подачи иска плохого иска против страховщика. Таким образом, вы также можете обратиться к адвокату.