Обязательства страховых агентов и брокеров

Страховые агенты и брокеры юридически обязаны действовать в интересах страховых покупателей. Они должны соответствовать нормативным требованиям, вести себя этически, предоставлять определенные сведения держателям полисов. В этой статье объясняется, что вы можете разумно ожидать, когда вы заручитесь услугами страхового посредника.

В соответствии с государственным регулированием

Как страховые компании, страховые агенты и брокеры регулируются штатами.

Они подчиняются законам, принятым законодательными собраниями штатов и осуществляемым государственными страховыми департаментами.

Специалисты по страхованию обычно ссылаются на страховых агентов и брокеров как производителей . Название происходит от того факта, что агенты и брокеры производят (генерируют) доход от комиссий, которые они получают от продажи политик. В страховом агентстве или брокерстве слово продюсер часто означает лицо, которое чаще всего занимается продажами, а не обслуживает клиентов. Для целей настоящей статьи производитель просто означает агента или брокера.

Лицензирование производителя

Все государства требуют от страховых агентов и брокеров получать лицензию для продажи страхования. Государство может предлагать многие виды лицензий. Примерами являются лицензия на недвижимость и страхование от несчастных случаев, а также лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье. Тип лицензии, требуемой производителем, зависит от вида страхования, которое он и она намеревается продать. Производитель, который хочет продать страхование жизни, может получить лицензию на жизнь.

Если производитель хочет продать как страховые покрытия, так и страхование от несчастных случаев и болезней, ему, вероятно, потребуется лицензия на жизнь, несчастный случай и здоровье. Типы предлагаемых лицензий варьируются от штата к штату. Государства могут использовать другую терминологию для того же типа лицензии.

В большинстве штатов требуется, чтобы продюсеры завершали определенное количество часов обучения по превалированию до получения лицензии.

Как правило, продюсер завершает курс предварительного лицензирования, одобренный государством, а затем проводит экзамен по лицензированию. Если заявитель проходит экзамен, ему или ей присуждается лицензия.

Некоторые производители получают несколько лицензий. Производитель, который хочет продать как страхование жизни, так и имущество / страхование от несчастных случаев, скорее всего, потребует лицензии на страхование жизни и лицензии на страхование имущества / несчастного случая.

Лицензия на страхование, как правило, действительна в течение двух лет. Как правило, лицензия на страхование может быть возобновлена ​​только в том случае, если производитель удовлетворяет требованиям непрерывного образования, указанным отделом государственного страхования. Агент может потребовать, чтобы, скажем, 40 часов непрерывного образования в течение двухлетнего периода действия лицензии. У производителя может быть несколько вариантов выполнения этих требований. Например, он или она может принимать уроки, посещать семинары или заполнять онлайн-курсы.

Прежде чем привлекать услуги агента или брокера, убедитесь, что он или она является лицензированным производителем. Вы можете проверить статус производителя, связавшись со своим государственным страховым отделом. Многие страховые отделы предоставляют онлайн-инструмент, который потребители могут использовать для обеспечения лицензии своего производителя.

Обязанности и ответственность

У производителя есть профессиональное обязательство помочь вам (клиенту) получить соответствующее страховое покрытие.

Он или она должны объяснить, какие покрытия доступны и давать рекомендации. Вы должны решить, какие покрытия вы хотите, и сообщить свои пожелания производителю. Ваш агент или брокер обязан получить страховые покрытия, которые вы избрали. Если покрытия, которые вы фактически получаете, отличаются от тех, которые вы запрашивали, производитель должен объяснить расхождения.

Ваш продюсер может быть небрежным, если он или она не сообщает вам, что полученное вами покрытие не является тем, что вы просили. Например, вы покупаете политику коммерческой недвижимости через своего страхового агента, Джека Джонса. Вы говорите Джеку, что хотите включить в свой политический регламент. Вы подчеркиваете, что это покрытие имеет решающее значение для вашего бизнеса и что оно должно быть включено.

Когда Джек поставляет вашу политику, он заверяет вас, что он включает в себя все исправления, которые вы запросили.

Шесть месяцев спустя здание, которое у вас есть, сожжено в огне. Вы подаете иск со своим страховщиком. К сожалению, сумма, которую вы получаете за заявку, значительно меньше, чем вы ожидали. Вы обнаруживаете, что, несмотря на обещание Джека, ваша политика не включает в себя строительство таинственного покрытия. Если вы предъявите иск Джеку за небрежность, он может быть нести ответственность за вас за сумму, которую вы собрали бы под страховым покрытием здания, если бы покрытие было включено.

Ваш производитель не обязан предвидеть все риски, которые могут возникнуть в вашей компании, и сообщить вам, как их покрыть. Большинство агентов и брокеров не являются профессиональными управляющими рисками. Они полагаются на информацию, которую вы предоставляете о своем бизнесе, чтобы сделать рекомендации по покрытию.

Изготовитель обязан проявлять разумную осторожность, чтобы разместить свою страховку в финансово надежном страховщике. В некоторых штатах производитель обязан предупредить вас, узнает ли он, что ваш страховщик стал финансово обесцененным. Аналогичным образом, у продюсера может быть обязательство уведомить вас, если ему станет известно, что ваша политика будет отменена.

Брокер и агент Мошенничество

Большинство страховых агентов и брокеров являются честными, трудолюбивыми профессионалами. Тем не менее, коррупционные агенты существуют. Если вы считаете, что ваш продюсер действует нечестно, вы должны сообщить о нем или в свой государственный страховой отдел. Вот некоторые признаки того, что производитель мог совершить страховое мошенничество:

• Производитель собрал премию, но политика не появилась. Производитель может утверждать, что он или она сохраняет вашу политику в отношении «сохранения».
• Ваша политика была отменена в среднесрочной перспективе, но вы не получили премию за возврат, даже если страховщик подтверждает, что она выдала чек.
• Производитель призывает вас представить фальшивую или неточную информацию в заявке на страхование.
• Производитель продает вам политику от кажущегося несуществующего страховщика. Ваш интернет-поиск страховщика не дает никакой информации.
• Агент добавляет покрытие вашей политике, которое вы не запрашивали и не нуждались. Единственная цель этого действия - увеличить премию и увеличить комиссионные за агента.
• Продюсер заставил вас вкладывать деньги в «инвестиции», которые, по его словам, слишком хороши, чтобы уйти.