Что такое Roth 401 (k)

Roth 401 (k) - изобретение XXI века, сделанное официально только в 2006 году. И это предлагалось все большим числом работодателей с каждым годом. Это может быть даже вариантом в пакете пенсионного плана вашей компании. Но как Roth 401 (k) отличается от традиционного 401 (k)? И это правильно для вас? Давай выясним.

Что такое Roth 401 (k)

A Roth 401 (k) - это именно то, что это звучит: это комбинация 401 (k) и IRA Roth.

Как и 401 (k), он предлагается работодателем, взносы выписываются из вашей зарплаты и могут быть инвестированы для выхода на пенсию в ряде определенных вариантов инвестиций. Как и Roth IRA, взносы производятся после уплаты налогов (в отличие от досрочных взносов 401 (k)), но деньги, как правило, не облагаются налогом снова, даже если они выведены на пенсию в возрасте или после возраста 59 ½. (Я говорю «в общем», потому что правила выхода Рот несколько сложнее. Например, вы должны инвестировать пять лет подряд, прежде чем снимать деньги.)

Roth 401 (k) Пределы взносов

Пределы взносов для Roth 401 (k) такие же, как и для обычного 401 (k). В 2016 году вы можете внести до 18 000 долларов в Roth 401 (k). Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительно 6 000 долларов США в год. Сравните эти максимумы с теми, что для Roth IRA: 5 500 долларов США в год в 2016 году, с дополнительными взносами в размере 1 000 долларов США. Кроме того, ограничений на право на Roth 401 (k) меньше.

Roth 403 (b)

Если вы работаете в некоммерческой или школе, вы, возможно, видели Roth 403 (b) в предложениях о выходе на пенсию вашей компании. Так же, как 403 (b) работает как 401 (k), Roth 403 (b) работает как Roth 401 (k). Таким образом, вы можете принимать решения так же, как если бы у вас был Roth 401 (k).

Преимущества Roth 401 (k)

Если вы считаете, что ваши налоги будут выше при выходе на пенсию, чем сегодня, то Roth 401 (k) имеет большой смысл. Вы платите более низкую ставку налога на свои инвестиционные деньги сейчас, и никаких налогов в будущем. Для более богатых людей, которые не имеют права на получение традиционных лиц Roth IRA, которые в 2016 году получают более 132 000 долларов США, являются неприемлемыми, так как пары, подающие совместное участие в 2016 году, составляют более 194 000 долларов США - Roth 401 (k) - отличный способ чтобы получить в этой стратегии пенсионного налога. При традиционном 401 (k), когда вы снимаете средства при выходе на пенсию, вы платите налог в размере от 10 до 39. 6% или более в зависимости от вашего налогового кронштейна. Вы не можете предсказать, куда будут направляться налоги в будущем, но с налогами для состоятельных в настоящее время на относительных минимумах, Roth 401 (k) может иметь больше смысла.

Молодые люди, которые еще не созданы в своей карьере, также с большей вероятностью увидят, что их налоги растут в будущем, что делает Roth 401 (k) или Roth IRA отличным способом сэкономить на будущих налогах.Но если вы делаете хорошую сумму сейчас и ожидаете, что ваша ставка налога значительно снизится при выходе на пенсию, может быть лучшим вариантом будет обычный 401 (k).

Недостатки Roth 401 (k)

Но прежде чем вы сбросите все свои пенсионные сбережения в Roth 401 (k), рассмотрите их самый большой недостаток по сравнению с взносами 401 (k): после уплаты налогов.

С традиционным 401 (k) взносы сделаны до уплаты налогов, поэтому на вашу зарплату не влияет доллар на доллар. A 401 (k) также предлагает вам отличный способ снизить свой налогооблагаемый доход и счет налога на прибыль без ощущения слишком большой финансовой боли. Поскольку взносы Roth 401 (k) производятся после вычета налогов, ваша зарплата будет более высокой. См. Разницу, используя традиционный калькулятор 401 (k) против Roth 401 (k).

Ролловеры для Roth 401 (k) s

Помимо большой разницы после уплаты налогов, Roth 401 (k) работает очень часто, как обычные 401 (k) с. Когда вы оставляете одно задание другому, у вас может быть выбор, чтобы сохранить Roth 401 (k), где он находится с бывшим работодателем, переместить его в план вашего нового работодателя, если там предлагается Roth 401 (k) или переместите его в опрокидывание Roth IRA, где вы будете подчиняться тем же правилам вывода.

Что вы должны делать?

Вы можете вносить вклад как в 401 (k), так и в Roth 401 (k), но пределы взносов для комбинированных счетов. Так что вы должны переместить часть своих 401 (k) взносов в Roth 401 (k)? Это действительно зависит от описанных выше налоговых факторов. Вместо этого вы можете продолжать с целью максимизации взносов в свой обычный 401 (k) и получить себе ИРР Рот, который не спонсируется работодателем. Если вы не планируете вносить более 5, 500 и 6 долларов США, 500, регулярная Roth IRA дает вам те же преимущества, что и у Roth 401 (k). Если у вас есть возможность вносить вклад в оба типа пенсионных счетов, комбинация 401 (k) и Roth IRA имеет большой смысл для финансовых перехитрителей.

Более 50% крупных работодателей предлагают Roth 401 (k). Если вас действительно интересует опция Roth 401 (k), и ваш работодатель в настоящее время не предлагает ее, попросите ее добавить ее. Это не больно, и это еще один вариант инвестиций, который может помочь вам построить надежное финансовое будущее в отставке.

Содержание на этом сайте предоставляется только для информации и обсуждения и не должно быть основанием для ваших инвестиционных решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.