Истинная стоимость кредитных карт

Предложения по кредитной карте трудно устоять. Было бы тяжело для большинства людей отказаться от предложения о 56-дюймовом плазменном телевизоре стоимостью 2500 долларов США всего за 50 долларов в месяц на кредитной карте. Несмотря на то, что многие люди могут позволить себе ежемесячную оплату в размере 50 долларов США, они могут не понимать, что они в конечном итоге будут платить больше за проценты, чем за первоначальную стоимость телевидения.

Стоимость оплаты только минимальной суммы

Это распространенная ошибка, позволяющая себе привыкнуть платить только минимальную сумму, причитающуюся с вашего счета кредитной карты.

Небольшой ежемесячный платеж может показаться незначительным. Тем не менее, платеж может выглядеть не столь незначительным, когда вы понимаете истинную стоимость кредитных карт и процентов.

Предположим, что вы действительно вышли и купили новый плазменный телевизор за 2 500 долларов. Вы использовали кредитную карту с годовой процентной ставкой (APR) 18 процентов. Минимальный ежемесячный платеж может составлять всего 50 долларов США, как в приведенном выше примере, но для того, чтобы рассчитать общие долгосрочные затраты, вам необходимо знать, как был определен ваш минимальный платеж.

Как подсчитываются минимальные платежи

Минимальный платеж обычно определяется с использованием процента от всего вашего баланса. Процентная ставка обычно составляет около 2 процентов, но может варьироваться в зависимости от карты. Имейте в виду, что минимальный платеж идет на оплату процентов и на первоначальную сумму, которую вы должны. В этом случае первоначальная сумма составляла 2 500 долларов США.

Для плазменного телевизора стоимостью 2 500 долларов США 2 процента вашего первоначального долга составляли 50 долларов США.

При годовом доходе 18 процентов ваш платеж будет покрывать 38 долларов США в виде процентов и 13 долларов США за ваши обязательства в размере 2500 долларов. После первого платежа вы все равно должны $ 2487. Основная формула:

Разделить 18 процентов на 360 дней в году, что равно. 05 процентов.
Multiply. 05 процентов раз 30 календарных дней, что составляет 1. 5.
Наконец, умножьте 1. 5 на первоначальный баланс $ 2500, равный 37 долларам США. 50 (в размере 38 долларов США).

Истинная стоимость этой покупки

Если вы заплатили всего 2 процента от вашего общего баланса каждый месяц, для погашения вашего долга потребуется 334 месяца. Другими словами, для погашения обязательства в размере 2 500 долларов потребуется 28 лет. Вероятно, телевидение перестало работать задолго до того, как вы его оплатили.

Даже если вы решили заплатить за 28 лет, вы также заплатили бы 5897 долларов США. Ваша истинная стоимость для 56-дюймового плазменного телевизора в итоге составит 8397 долларов.

Предоставление интереса к работе для вас

Однако запишите, что вы могли бы заработать, если бы вы вложили 50 долларов в сберегательный счет на 28 лет. Даже при нынешних низких ставках это было бы значительная сумма.

Например, предположим, что вы запустили сберегательный счет или открыли компакт-диск с 5-процентной ставкой и сдали 50 долларов каждый месяц в течение 28 лет.Кроме того, давайте укажем, что вы заплатили бы налогам с налоговой ставкой в 25% от дохода, который был сгенерирован.

Общая сумма сбережений составила бы 29,64 доллара США. Вы получили бы доход в размере 17, 130 долларов США. Ваша общая сумма налога составляла бы 4, 283. После уплаты налогов вы сделали бы дополнительные 12 долларов США, 847. Вы могли заплатить за телевидение наличными и иметь много денег.

Не попадайте в ловушку кредитной карты

Многие люди испытывают соблазн по кредитам и сделок, которые слишком хороши, чтобы быть правдой. Однако, когда вы смотрите на долгосрочные последствия, низкие ежемесячные платежи обычно будут стоить вам гораздо больше денег.

Это хорошая идея, чтобы узнать, сколько транзакций по кредитной карте действительно будет стоить, прежде чем переходить к покупке. Вы можете проверить себя здесь, используя эти кредитные и долговые калькуляторы. Ознакомьтесь с «калькулятором кредитных карт с минимальной оплатой», который может вам сообщить:

Общая сумма с минимальными платежами
Сколько платежей потребуется для погашения всего баланса с минимальными платежами
Как разные ставки будут влияют на общие затраты

Кредитные компании обычно получают огромную прибыль, предлагая тизерные ставки и низкие минимальные платежи.

Это один из способов сохранить свой доход, удерживая потребителей в долгах на 10, 20 или даже 30 лет. Вместо того, чтобы добавлять к своим доходам, вы можете подумать о создании сберегательного счета, разместив то, что вы потратили на свои минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам.

Кредитные карты могут играть важную роль в нашей жизни. Они могут предоставить чрезвычайные средства для крупной автомобильной аварии или другой критической ситуации и позволяют быстро восстанавливаться в нужное время. Если вам нужно использовать кредит, оплатите свой счет в полном объеме каждый месяц. Если вам приходится полагаться на небольшие платежи, попробуйте заплатить как минимум 10 долларов за минимальный платеж и только зарядить вещи, которые вы действительно можете себе позволить. Это может сэкономить вам тысячи долларов в виде процентов.