QLAC может предложить некоторые преимущества налогового бремени и доходов

Страх и жадность руководства вашим финансовым планом?

Финансовый план - это система, которая позволяет всем частям способствовать успеху или неудаче всего плана. Планирование - это процесс проецирования вперед к тому, что мы хотим построить в финансовом отношении. Есть восемь компонентов для построения финансового плана, но я хочу рассмотреть два, которые чаще всего пропускаются. Первый становится финансовым потребителем, а второй определяет цель каждой цели.

В процессе покупки, как финансового потребителя, эмоции и логика играют важную роль. Эмоции в основном можно свести к страху и жадности, которые создают внутренний конфликт. Во время процесса покупки рекламодатели больше ориентируются на шипение, чем на стейк, чтобы вы могли купить. Они хотят возбудить ваши эмоции и смягчить вашу логику. Это объясняет, почему наиболее распространенные фразы, используемые для продажи продуктов, - это финансовые потери и производительность. Знание того, что вы хотите и чего хотите в своем портфолио, облегчает фильтрацию через шипение, чтобы найти стейк. Только тогда процесс планирования займет ясность, а не эмоции.

QLAC может сорвать страх, который может управлять вашим финансовым планированием.

Для достижения вашего финансового плана вам необходимо приобрести продукты, соответствующие определенной цели. Одним из подходов, принятых в финансовом плане, является целенаправленное налоговое планирование для устранения или отсрочки налогов, когда это возможно.

Квалифицированный договор об аннуитете долголетия (QLAC) позволяет владельцам квалифицированных планов (IRA, 401k, TSA и т. Д.) Отложить требуемое минимальное распределение (RMD) до максимального возраста 85 лет. Кроме того, он предлагает метод страхование дохода в последующие годы, гарантируя, что вы не переживете свои деньги.

Используйте QLAC для отсрочки платежей RMD и обеспечения постоянного дохода.

По определению теперь вы можете определить, подходит ли QLAC в вашем финансовом плане. Если ваша цель - отложить RMD как можно дольше, а также обеспечить доход, который вы не можете пережить, QLAC может быть вам прав. Возможность отсрочить ваши обязательные распределения уменьшит ваши налоги в настоящее время и обеспечит гарантированный доход позже в жизни. Исходя из этих предположений, было бы целесообразно продолжить изучение того, как работает QLAC.

Принимать решения на основе деталей продукта, а не ваших эмоций.

Копание в деталях продукта - это то, где ваши эмоции могут завладеть. Но, к счастью, QLAC имеет ограниченные возможности по контракту. Задав себе следующие вопросы, вы сможете определить, подходит ли QLAC в вашем плане:

• Вы хотите отложить обязательные дистрибутивы от своего квалифицированного плана до 71 года?
• Вы хотите, чтобы у вас был доход позже в жизни?
• Вам нужен доход для себя и вашего супруга?
• Вы хотите, чтобы доход продлился для вашей совместной жизни?
• Вы хотите отложить доход от квалифицированных планов супругов?
• Хотите ли вы учитывать инфляцию?
• Вы хотите, чтобы деньги пошли к названному бенефициару, если вы преждевременно умираете?
• Сколько денег вы хотели бы отложить для этой цели?

Важно понимать преимущества, которые предлагает QLAC.

• Гарантированный пожизненный доход, отсроченный в прошлом возрасте 71
• Варианты структурирования дохода (единичные или совместные)
• Отсрочка RMD для сбережения налогов до максимального возраста 85
• Передача риска с договорной гарантии. Вы переносите риск управления своими деньгами страховой компании в обмен на отсрочку гарантированного ежемесячного дохода.

Не менее важно определить недостатки QLAC.

• Самый большой недостаток - недостаток ликвидности. Вы перечисляете единовременную сумму в страховую компанию для отложенных гарантированных доходов.

Это вызывает эмоции страха и жадности, которые могут создать конфликт, когда сталкиваются с нехваткой ликвидности. Можете ли вы эмоционально принять решение принять некоторую нехватку ликвидности в своем портфеле?

Можете ли вы логически и финансово принять такое решение? Если ответ «нет», и вы готовы рискнуть управлять своими деньгами, QLAC не удовлетворит ваши логические и эмоциональные потребности. Лучше всего заниматься другими способами. Если QLAC удовлетворяет как ваш логический, так и эмоциональный процесс мышления, он может быть идеально подходит, и вы можете начать поиск QLAC, который соответствует вашей ситуации.

Взвешивание преимуществ и недостатков различных типов доступных аннуитетов является частью процесса финансового потребителя. Знание вашей цели делает процесс достижения вашего финансового плана выполнимым. Если вы не успокоите обе стороны вашего мозга, окончательное решение будет неуловимым или приведет к плохим решениям. Знайте, что вы хотите, определите свою цель, изучите детали и затем примите решение. Самое главное, не позволяйте страху или жадности быть определяющим фактором. Купите стейк, потому что он соответствует вашим потребностям и планам … не потому, что шипение звучит хорошо.