Видео: Наталья Смирнова. 30 - 45 лет: 2 этап жизненного цикла с точки зрения финансового планирования 2024
Планирование вперед может значительно повлиять на то, чтобы ваши налоги были максимально управляемы, когда вы достигаете своих лет выхода на пенсию, но может показаться немного сложной задачей, если вы не понимаете всех вариантов доступный для вас. Когда вы понимаете, как ваш доход на пенсию будет облагаться налогом, вы можете выбрать правильные стратегии, чтобы держать свой налоговый счет как можно ниже. У пенсионеров есть некоторый контроль над их налоговыми ситуациями, потому что они могут решить, сколько они хотят или должны отказаться от своих различных планов выхода на пенсию.
Отчисления и исключения
В полной мере воспользоваться стандартными или предметными отчислениями и личными исключениями. Все это помогает определить, какая часть вашего дохода будет облагаться налогом. Пенсионеры могут координировать налогооблагаемые распределения с их ипотечными платежами, налогами на недвижимость и медицинскими расходами.
Ускорить пенсионные взносы
Рассмотрите возможность ускорения выхода на пенсию, если у вас есть много доступных вычетов. Вы можете вывести больше средств для выхода на пенсию, чем требуется в год, когда ваши вычеты превысят ваш налогооблагаемый доход. Вы избежите потенциально платить больше налогов в будущем году, если теперь вы возьмете более значительные изъятия, когда у вас будет нулевая ставка или низкая ставка налога, а не позже.
Распределение распределения пенсионных планов отсрочки
Отклоняемая сторона этой стратегии заключается в том, чтобы отложить распределение пенсионных планов до тех пор, пока они вам не понадобятся, или они потребуются налоговым законодательством. Сохранение минимальных налоговых ставок приводит к увеличению доходов до будущих налоговых лет, если вы ожидаете, что в то время вы попадете в более низкую налоговую шкалу.
Налогоплательщики должны начать вывод средств из своих 401 (k) и традиционных планов ИРА, когда они достигнут возраста 70 1/2. Распределения должны начинаться до 1 апреля года, следующего за годом, в котором они достигают этого дня рождения. Это называется «нужной датой начала». Минимальная сумма, которая должна быть распределена, - это баланс вашего аккаунта, деленный на показатели продолжительности жизни, опубликованные IRS в публикации 590.
Вы можете использовать калькуляторы в Интернете для оценки ваших необходимых минимальных распределений. Планируйте снять хотя бы минимальную сумму, требуемую на ваших счетах IRA и 401 (k). RRA IRA и назначенные учетные записи Roth 401 (k) освобождаются от необходимых правил минимального распределения.
Налоговый кредит для пожилых людей
Не пропустите кредит для пожилых людей . Этот специальный налоговый кредит может быть заявлен налогоплательщиками, возраст 65 лет и старше, но для его получения требуется тщательное планирование - ваш скорректированный валовой доход должен падать ниже определенных пределов.
Максимизировать свой налоговый доход
Налогоплательщики могут исключить до 250 000 долларов США от налога на прирост капитала, когда они продают свой основной дом.Эта цифра удваивается до 500 000 долларов, если вы состоите в браке. Проценты, полученные от муниципальных облигаций, также освобождаются от налога.
Как уплачивается доход на пенсию
Пенсионеры часто получают доход из разных источников, включая пособия по социальному обеспечению и распределения по пенсиям, аннуитетам, IRA и другим пенсионным планам. В каждом из них действуют несколько иные налоговые правила.
Социальное обеспечение
Выгода от социального страхования может быть полностью бесплатной или частично освобождена от налогов в зависимости от вашего общего дохода от всех источников. Выяснив, какая часть ваших пособий будет включена, поскольку налогооблагаемый доход включает некоторые математические показатели, но это стоит делать для целей планирования, и вам придется делать расчеты в любом случае в налоговое время.
Пенсионный или аннуитетный доход
Ваш доход от пенсии или аннуитета может быть полностью или частично облагаемым налогом.
Ваши распределения будут полностью облагаться налогом, если бы все взносы на пенсию были сделаны с отложенными налогами долларами. Но если вы внесли какие-либо деньги после уплаты налогов для финансирования своего плана, у вас будет определенная стоимость в договоре плана. Часть ваших распределений будет беззалоговым восстановлением этой стоимости, и только остаток будет облагаться налогом.
Публикация IRS 575, Доход от пенсии и аннуитета, содержит исчерпывающую информацию об определении налогооблагаемой суммы, но ваш администратор плана должен иметь возможность рассчитать налогооблагаемую часть вашего распределения пенсии для вас. Обратитесь к администратору, чтобы узнать, какие будут ваши пенсионные выплаты и какая часть этих платежей будет облагаться налогом.
Распределение ИРА
Распределение с вашего индивидуального пенсионного счета также может быть полностью облагаемым налогом, частично облагаемым налогом или полностью безналоговым. Это зависит от типа IRA, который у вас есть. Если у вас есть франшиза традиционная ИРА, ваши распределения будут полностью облагаться налогом. Вы внесли средства с использованием долларов, не облагаемых налогом, и налог откладывается как на взносы, так и на прибыль до тех пор, пока они не будут отозваны.
Если у вас есть какая-либо база в недискриминационной традиционной ИРА, ваши выплаты будут частично облагаться налогом. Часть вашего дистрибутива представляет собой возврат ваших инвестиций, не подлежащих вычету, и эта часть возмещена без уплаты налогов.
Распространения от IRA Roth полностью не облагаются налогом, если вы отвечаете двум основным требованиям: ваш первый взнос Roth IRA был сделан не менее чем за пять лет до любого распределения, а средства распределяются после достижения возраста 59 1/2 ,
401 (k) Планы
Распределение из плана вашего работодателя 401 (k) полностью облагается налогом, поскольку взносы были исключены из вашего налогооблагаемого дохода в момент их совершения. Распределения из учетных записей Roth 401 (k) обрабатываются так же, как и распределения Roth IRA.
Советы по планированию налогового планирования на конец года
CPA предлагает советы о том, как принимать наилучшие решения для планирование малого бизнеса в конце года.
QLAC может предложить некоторые преимущества налогового бремени и доходов
QLAC обеспечивает способность отложить ваши обязательные дистрибутивы (RMD), уменьшить ваши текущие налоги и обеспечить гарантированный доход позже в жизни.
Узнать 3 способа планирования налогового планирования на конец года
Налоговое планирование, когда это делается до конец года, может сэкономить вам деньги. Вот 3 способа сделать ваше налоговое планирование на конец года.