Шаги, которые вы должны предпринять в течение 5 лет после выхода на пенсию

Один из способов сделать событие напряженным: не вступайте в него неподготовленным. Если вы в течение пяти лет после выхода на пенсию, не откладывайте. Пять лет могут показаться долгое время, но все идет быстро. И исследования показывают, что те, кто начинает планировать не менее пяти лет, имеют более счастливый выход на пенсию! Нет ничего, что можно было бы потерять и получить только счастье, если бы как можно скорее предприняли следующие пять краткосрочных шагов по пенсионному планированию.

1. Увеличение резервов наличных денег

Применения для пенсий и социального обеспечения, а также для установления изъятий из планов IRA и 401 (k) требует времени и документов. Вещи могут задерживаться, и вы не всегда можете получить свой первый пенсионный чек вовремя, поэтому вы хотите планировать сбой или два на этом пути.

Подготовьтесь к задержкам, добавив дополнительные резервы наличности в безопасные инвестиции; такие вещи, как сбережения, проверки и счета на денежном рынке. Сумма, которую нужно убрать, составляет от трех до шести месяцев расходов на проживание.

2. Оцените, сколько денег вам нужно на пенсию

Чтобы решить, достаточно ли вам на пенсию, вы должны разработать точную оценку суммы денег, которую вы тратите, и суммы дохода, которую вы будете получать каждый месяц. Хотя это скучно, это самый важный шаг планирования выхода на пенсию, который вы можете предпринять.

Начните с желтой панели и запишите свою текущую плату за возврат домой и ваши текущие ежемесячные расходы.

Не забывайте о переменных расходах, таких как хобби, домашние улучшения и ремонт автомобилей.

Затем запишите ежемесячный доход, который будет доступен из пенсий, социального обеспечения и IRA / 401 (k) изъятий. Подходит ли этот номер к вашему текущему дому? Если нет, у вас есть четыре варианта: меньше тратить на пенсию, экономить больше сейчас, работать несколько лишних лет или зарабатывать более высокую норму прибыли на свои инвестиции.

Если вы не очень хорошо выполняете эти расчеты в своем собственном поиске квалифицированного финансового консультанта, чтобы помочь. Надеюсь, выйдете на пенсию, что-то, что вы делаете только один раз, поэтому поиск профессиональной помощи в порядке.

3. Оценка налоговых последствий

Будете ли вы в более низкой налоговой группе через несколько лет? Тогда не забудьте максимизировать налоги, подлежащие вычету. Вы думаете о переезде? До 500 000 долларов США, если женатые (250 000 долларов США в одиночку) от прироста капитала от продажи вашего дома могут облагаться налогом (в соответствии с применимыми правилами IRS). У вас есть акции компании, которые должны быть диверсифицированы? Планируйте сумму налога, которая будет причитаться за год, в который вы продаете акции, или распределите продажу в течение нескольких календарных лет.

Пенсионеры обычно недооценивают сумму налогов, которую они будут платить в отставке. Небольшое планирование в этой области может удержать вас от серьезных проблем позже.

4. Диверсификация ваших инвестиций

Наблюдение за вашим портфелем вверх, а затем обратно вниз никогда не бывает приятным, но, в конце концов, до тех пор, пока вы закончите с достаточно большим количеством денег, на самом деле не имеет значения, как вы туда попали.

Как только вы ушли на пенсию, это совсем другая история. Когда вы регулярно выходите из портфеля, волатильность оказывает гораздо большее влияние.

Это то, что мы планируем после выхода на пенсию. Сокращение вверх и вниз может значительно увеличить вероятность того, что ваши деньги будут длиться через вашу продолжительность жизни.

Потратьте время на то, чтобы выяснить, какая комбинация инвестиций позволит достичь требуемой нормы прибыли, имея при этом уровень или риск, который вам подходит. Характеристики риска / возврата вашего портфеля будут определять, сколько у вас будет доходов, и как долго это будет продолжаться.

5. Просветите себя

Хотя желательно искать профессиональное руководство, правда, никто никогда не будет заботиться о ваших деньгах так же сильно, как и вы. Потратьте время, чтобы узнать о пенсионном планировании и инвестировании.

Вам нужно узнать об инвестиционных подходах, которые влияют на фазу распределения при выходе на пенсию, поскольку она сильно отличается от фазы накопления.

И выбросьте старые убеждения, такие как «аннуитеты не хорошие» или «обратные ипотечные кредиты плохие». Подходите к своему планированию с открытым сознанием и с целью убедиться, что ваш доход безопасен. Такой подход заставит вас сделать более подходящий выбор, чем если бы вы сосредоточились на получении максимальной отдачи.

Некоторые предложения: посетите инвестиционный класс в местном колледже, возьмите онлайн-инвестиционный класс, прочитайте книги и используйте Интернет, чтобы учиться. Вы потратили значительную часть своей жизни, зарабатывая эти деньги; теперь пришло время узнать, как он заработает для вас.