Как работает пособие по защите вдов в семье

Правила сбора пособия в пользу социального обеспечения сложны. Количество пособий, которые может получить выживший супруг, зависит от таких факторов, как их возраст, возраст умершего и от того, скончался ли тот, кто умер, начал свои собственные преимущества или нет.

Для многих вдов и вдовцов есть способы получить более высокие выгоды, но вы должны знать правила. Слишком много вдов и вдовцов принимают быстрое решение и упускают деньги, потому что они не понимают всех доступных вариантов.

Платит за выполнение домашней работы, прежде чем требовать пособия по программе «Вклад / Вдовец». Вот что вам нужно знать.

Кто имеет право?

Если вы были женаты в течение девяти месяцев или более для того, кто скончался, и они работали достаточно долго, чтобы на пенсии они получали свое собственное социальное обеспечение (даже если они еще не приносили льготы), тогда вы имеете право для вдовы / вдовы. Самый ранний возраст, в который вы можете получить пособие в пользу вдовца / вдовы, - 60 лет. (Если вы заботитесь о ребенке умершего, которому не исполнилось 16 лет, дополнительные пособия могут быть доступны, даже если вы не достигли возраста 60 лет. )

Пример: , если вам 60, а вашему умершему супругу было 55 лет смерти, вы получили бы право на получение вдовы / вдовы сейчас, хотя они и не начали их собственные преимущества.

Как это работает

В приведенной ниже схеме описывается, как работает вдова / вдова, и покрывает пособие по выходу на пенсию по социальному обеспечению для оставшегося в живых супруга без иждивенцев.

Если у вас есть иждивенцы, пособия на ребенка могут быть доступны, и они работают иначе, чем преимущества вдовы / вдовы, которые здесь рассматриваются.

Сколько вы можете получить?

Размер пособия в пользу социального обеспечения, который вы можете получить в качестве оставшегося в живых, зависит от четырех факторов.

1. Размер первичной страховки покойного супруга (PIA), который является суммой, которую они получили бы на свой полный пенсионный возраст (FRA). (ОЛР варьируется в зависимости от года рождения.)
2. Означает ли умерший супруг сбор пособий.
3. Дошел ли умерший супруг до своей ОЛР до своей смерти.
4. Возраст выжившего супруга.

Давайте посмотрим, как эти факторы влияют на размер пособия вдова. Выберите сценарий ниже, который применим к вам или кому-то, кого вы знаете, чтобы узнать, какой набор правил применяется.

Если ваш умерший супруг уже начал получать пособия …

• и начал получать пособия до того, как они достигли своей FRA , тогда вы, как выживший супруг, имеете право на большее количество того, что получал ваш умерший супруг, или 82. 5% от их суммы PIA (это сумма, которую они получили бы, если бы они начали получать пособия в своей ОЛР).Эта сумма пособий может быть уменьшена, если вы еще не достигли своей ОЛР. (82. 5% их PIA будут больше, чем они получили бы, если бы они начали получать пособия в возрасте 62 лет, поэтому это правило существует для защиты выжившего супруга из постоянно более низкого дохода, если их другая половина начала получать пособия в возрасте 62 лет .)
• и начали получать пособия по их ОЛР или позднее , вы, как выживший супруг, имеете право на то, что получал ваш умерший супруг, включая любые отсроченные кредиты на пенсию, при условии сокращения, если вы потребуете до достижения вашей ОЛР (или выживший супруг мог бы собрать свою выгоду, если бы больше).

Примечание 1 : Если вы также получаете свои собственные преимущества, вы получаете больше преимуществ вдовы / вдовы или своих собственных, а не обоих.

Примечание 2: Расписание для определения вашей ОЛР немного отличается от пенсионных пособий, чем для преимуществ вдовы / вдовы.

Примечание 3: Если вы начнете получать пособия до достижения ОЛР и продолжаете работать, если ваш заработок превысит лимит дохода в системе социального обеспечения, часть ваших пособий будет сдерживаться. Как только вы достигнете FRA, это сокращение больше не применяется, и ваша выгода будет пересчитана, чтобы начать погашение части, которая была сдерживана.

Если ваш умерший супруг не начал получать пособия …

• и умер до FRA , то, будучи вдовой (er), вы имеете право на 100% от вашего PIA умершего супруга, если вы достигли своей собственной FRA. Пособие вдовы (er) будет уменьшено, если вы начнете получать пособия до вашего FRA. Это означает, что если ваш супруг переходит в возрасте 64 лет и еще не приносил пользы, то, будучи вдовой / вдовой, вы можете получить то, что они получили бы в возрасте 66 лет (если бы 66 были их ОЛР и предполагали, что вы достигли своей собственной ОЛР) , Большинство людей, родившихся с 1943 по 1954 год, имеют ОЛР 66.

• и умер в FRA или старше , то вы, как выживший супруг, имеете право на то, что они получили бы в день их смерти, включая применение любых отсроченных кредитов на выбытие, при условии сокращение, если вы еще не FRA.

Это ясно, как грязь, не так ли? Как я уже говорил, правила сложны.

Правила привилегии вдовы / вдовы были введены в действие, когда было более распространено иметь неработающего супруга. Пункт правил состоял в том, чтобы обеспечить, чтобы система обеспечивала некоторый доход для оставшегося в живых супруга, у которого не может быть другого источника пенсионного дохода.

По состоянию на 2017 год, для 71% пожилых одиноких пенсионеров, социальное обеспечение составляет не менее 50% от их пенсионного дохода, а 43% одиноких пенсионеров полагаются на социальное обеспечение на 90% или более своих доход. (Источник: информационный бюллетень)

Пособия в защиту вдовца для бывших супругов

Если вы были женаты с вашим бывшим в течение как минимум десяти лет, и вы не вышли замуж до достижения 60-летнего возраста, тогда вы также можете иметь право для сбора вдовы социального обеспечения или вдовы в случае смерти умершего бывшего супруга. Да, ты действительно можешь. Даже если они снова вышли замуж.

Double Dipping, A Great Strategy

Если вы работаете и будете иметь право на получение пособия по социальному обеспечению, один из вариантов, который вы имеете в качестве вдовы или вдовы, заключается в том, чтобы воспользоваться преимуществом вдовы / вдовы , а затем переключитесь на свою выгоду или наоборот.

Например, у одной вдовы, с которой я работал, были эти два варианта:

1. Возьмите взятку в возрасте 60 лет 18, 180 в год, затем в возрасте 70 лет переключитесь на ее собственную выгоду и получите $ 20, 304. < Или она могла бы взять свою собственную сумму пособия, начиная с ее 62-летнего возраста в размере от 10 до 752 долларов в год, а затем в возрасте 66 лет перешла на пользу своей вдовы, которая тогда составляла бы 24 480 долларов в год.
2. На первый взгляд, взятие денег в возрасте 60 лет казалось хорошей идеей, но когда мы прогнозирули общие денежные средства, которые она получала бы в течение ее ожидаемой продолжительности жизни, выбор варианта 2 обеспечит ей более пожизненный доход (не менее $ 30 000 больше) и более безопасный доход с учетом инфляции в возрасте 66 лет и старше (при условии, что она живет до 86 лет или позже).

Прежде чем приступать к решению о выделении пособий по социальному обеспечению, вы можете использовать калькулятор социального обеспечения, который может учитывать преимущества вдов / вдовцов, или проконсультироваться с планировщиком пенсионного обеспечения, который предлагает советы по стратегиям социального обеспечения. Правильное решение может означать большую безопасность для вас во время пенсионных лет.