Лучшие шаги по покупке взаимных фондов

Возможно, наибольшая польза от покупки взаимных фондов заключается в том, что они достаточно просты для того, чтобы начинать инвесторы покупать и управлять, но они также являются мощными и достаточно производительными даже для самых опытных инвесторов. Это руководство проведет вас от покупки вашего первого фонда до создания полного портфеля паевых инвестиционных фондов.

Выбор места для покупки взаимных фондов

Хотя вы можете покупать паевые инвестиционные фонды через брокер со скидкой, например, Charles Schwab или Scottrade, лучший способ купить паевые инвестиционные фонды - через компанию взаимных фондов.

Но вы не хотите начинать с какой-либо компании с взаимными фондами; вы захотите провести небольшое исследование, чтобы найти авторитетную фирму, которая имеет широкий выбор недорогих высококачественных паевых инвестиционных фондов.

Начните свое исследование с одной из лучших компаний взаимного фонда без нагрузки, таких как Vanguard, Fidelity и T. Rowe Price. Паевые фонды без нагрузки не имеют комиссий за продажу, которые называются грузами, которые могут достигать 5,75% от суммы покупки. Поэтому, покупая средства без нагрузки, вы покупаете акции без оплаты грузов. Кроме того, эти взаимные фондовые компании предлагают множество различных взаимных фондов с низкими затратами, которые измеряются соотношением расходов. Например, у многих фондов Vanguard есть расходы ниже 0,30%, что составляет 30 долларов США на каждые 10 000 долларов США, тогда как средние расходы на большинство взаимных фондов превышают 1%, или в три раза больше, чем у Vanguard's. Когда вы можете держать расходы на низком уровне и одновременно покупать качественные средства, ваши долгосрочные доходы, скорее всего, будут выше.

Сохранение первоначальной покупки взаимного фонда

Большинство паевых инвестиционных фондов имеют так называемую минимальную первоначальную покупку, то есть сумму, которую вы должны сохранить до покупки акций вашего первого фонда. Большинство компаний с взаимными фондами имеют минимальную начальную сумму покупки не менее 1 000 долларов США. Например, у большинства паевых инвестиционных фондов Vanguard минимальная первоначальная потребность в покупке составляет 3 000 долларов США.

Фонды Fidelity обычно составляют 2 500 долларов США. Однако однажды вы делаете свою первую покупку, последующие покупки одного и того же фонда обычно составляют всего 100 долларов США.

Поэтому в рамках подготовки к первой покупке взаимного фонда вам нужно будет сэкономить, чтобы покрыть минимум.

Открытие счета для покупки взаимных фондов

Если у вас еще нет инвестиционного счета в брокерской фирме или компании с взаимным фондом, вам нужно будет открыть ее, прежде чем вы сможете сделать свою первую покупку. Открытие счета не требует денег; все, что вам нужно сделать, это выбрать компанию, в которую вы будете инвестировать и следовать своим процедурам.

Открытие инвестиционного счета невероятно легко в большинстве компаний взаимных фондов. Самый простой способ открыть учетную запись - онлайн. Необходимая информация будет включать в себя вещи, которые вы уже знаете, например, ваше имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования.

Вам также нужно знать, какой тип учетной записи лучше всего подходит для ваших инвестиций. Вот основные типы учетных записей и способы их работы:

• Индивидуальный брокерский счет: это обычный брокерский счет, созданный для отдельного лица (одного человека). Взносы не облагаются налогом и инвесторы платят налоги на прирост капитала и дивиденды. Подробнее об этом см. В этой статье о налогообложении паевых инвестиционных фондов.
• Акционерный брокерский счет: это работает так же, как и индивидуальный брокерский счет, за исключением двух владельцев счетов, таких как супруги.
• Индивидуальный пенсионный счет: также называемый ИРА, квалифицирующие лица могут вносить взносы, которые не облагаются налогом. Рост отложен с налоговой точки, что означает, что держатели счетов не уплачивают налоги до тех пор, пока не будут сняты средства.
• Roth IRA: Это индивидуальный пенсионный счет, который финансируется за счет налогов после уплаты налогов, что означает, что взносы не подлежат налогообложению, как в случае традиционной ИРА. Тем не менее, рост является отложенным налогом, а квалифицированные распределения (изъятия) не облагаются налогом. Более подробно о Roth и традиционной IRA см. Эту статью о том, как работают IRA.

Лучшие фонды для начинающих инвесторов

Если вы только начинаете инвестировать или хотите построить портфель снизу вверх наилучшим образом, есть несколько выдающихся взаимных фондов для выполнения работы.

Выбор лучших взаимных фондов - это гораздо больше, чем покупка лучших исполнителей прошлого года. Вместо этого инвесторы должны знать свои инвестиционные цели и планы на будущее и готовиться к долгосрочной стратегии. Например, если вы сохраняете на пенсию, скорее всего, ваш временной горизонт составляет более 10 лет. Это означает, что вы можете взять на себя больший риск, что, по сути, означает, что у вас, скорее всего, будет больше ваших инвестиционных активов, выделенных фондам акций, чем фонды облигаций.

Поскольку большинство инвесторов покупают паевые фонды на долгосрочную перспективу, и большинство из них - умеренные инвесторы, которые хотят взять на себя риск получения более высокой прибыли (но не высокого уровня риска), мы сосредоточимся на создании портфеля для этого цель инвестиций (долгосрочный, средний риск).

Вот некоторые из лучших средств для начала долгосрочного портфеля:

• Индексные фонды S & P 500: фонды индексов могут стать отличным местом для создания портфеля паевых инвестиционных фондов, поскольку большинство из них имеют чрезвычайно низкие коэффициенты расходов и может дать вам воздействие десятков или сотен акций, представляющих различные отрасли промышленности только в одном фонде. Как следует из их названия, индексные фонды просто содержат те же ценные бумаги, которые указаны в индексе. Фонды S & P 500 Index инвестируют около 500 крупнейших компаний США. Индексные фонды пассивно управляются, что означает, что их основная цель - отразить запасы и показатели индекса, и поэтому затраты на управление этими средствами крайне низки. Таким образом, вы можете встретить первоначальную цель получения дешевого диверсифицированного паевого фонда при покупке индексных фондов. Дополнительную информацию об индексных фондах см. На странице часто задаваемых вопросов об инвестировании. Опять же, компании взаимного фонда, такие как Vanguard, Fidelity и T.Rowe Price - хорошие места для поиска лучших индексных фондов. Вы также можете посмотреть на Чарльза Шваба.
• Сбалансированные фонды: также называемые гибридные фонды или фонды распределения активов, это взаимные фонды, которые инвестируют в сбалансированное распределение активов акций, облигаций и денежных средств. Распределение обычно остается фиксированным и инвестирует в соответствии с заявленной целью или стилем инвестиций. Например, Fidelity Balanced Fund (FBALX) имеет приблизительное распределение активов 65% акций и 35% облигаций. Это считается средним риском или то, что эксперты отрасли могут назвать умеренным портфелем. Vanguard также имеет выдающийся индексный фонд, Vanguard Balanced Index (VBINX), который подходит для инвесторов, которые ищут умеренный риск. Сбалансированные фонды могут быть идеальными для начинающих инвесторов, потому что они хорошо диверсифицированы и поэтому могут использоваться как автономные инвестиции или как основные холдинги для создания более крупного портфеля.
• Целевая дата. Взаимные фонды. Эти средства инвестируют в совокупность акций, облигаций и наличных денег, которые подходят для инвестиций, которые инвестируют до определенного года, что обычно является выходом на пенсию. По мере приближения целевого года менеджер фонда постепенно уменьшает рыночный риск, перекладывая активы фонда из акций и на облигации и наличные деньги, что индивидуальный инвестор сам будет делать вручную. Таким образом, целевые паевые инвестиционные фонды представляют собой тип «установить и забыть» инвестиции, которые не требуют постоянного управления. Например, если вы сохраняете на пенсию и думаете, что можете уйти в отставку около 2035 года, хорошим выбором для вас может стать Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Как только вы выберете свой первый взаимный фонд, у вас будет фундамент. Затем вы можете основываться на этом фундаменте, покупая больше акций этого фонда и в конечном итоге добавляя больше средств для большего разнообразия.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.