Должны ли пары иметь совместные или отдельные банковские счета?

Традиционно, когда пара выходит замуж, они объединяют свои деньги вместе со своей жизнью. Например, это может означать разделение ответственности за оплату счетов или разработку общих целей сбережений. Это также может означать объединение их зарплат или других повторяющихся доходов, таких как возврат налогов и наличные подарки от свадьбы, на один банковский счет.

Для многих пар совместный банковский счет является окончательным символическим жестом их финансового союза.

Но это не значит, что это система, которая работает для всех пар. В 2016 году TD Bank Survey, 76 процентов пар сказали, что они поделились хотя бы одним банковским счетом. Это означает, что примерно четверть пар удерживают свои финансы отдельно. Удивительно, но тысячелетние люди были наименее склонны к тому, чтобы делиться банковскими счетами по сравнению с более старыми поколениями.

Если вы новобранец или в долгосрочных отношениях, решение о том, как управлять вашими банковскими счетами, является приоритетом. Взвешивание плюсов и минусов обоих вариантов может помочь в принятии решения.

Преимущества совместного банковского счета

Наличие одного банковского счета дает ряд преимуществ. Например, совместное использование учетной записи позволяет каждому супругу получить доступ к деньгам, когда им это нужно. Совместные банковские счета обычно предоставляют каждому владельцу счета дебетовую карточку, чековую книжку и возможность делать депозиты и снимать средства. Если ваш банк предоставляет его, каждый из вас также будет иметь доступ к онлайн-информации и инструментам учетной записи, которые могут упростить оплату счетов и другие общие финансовые задачи.

Некоторые правовые вопросы также упорядочены с помощью совместных банковских счетов. В случае, если один из супругов уйдет, другой супруг сохранит доступ к средствам на совместном счете без необходимости ссылаться на завещание или пройти через правовую систему, чтобы требовать деньги. В зависимости от государственных и местных законов выживающему супругу, возможно, придется пройти долгий судебный процесс, чтобы требовать деньги на отдельной учетной записи.

Наконец, одним из главных преимуществ совместного банковского счета является то, что есть меньше шансов столкнуться с финансовыми «неожиданностями», когда все деньги идут и выходят из одной учетной записи, которую вы можете видеть. Женатые пары с совместными счетами могут легче отслеживать свои финансы, потому что все расходы выходят из одной учетной записи. Это затрудняет пропущение действия учетной записи, например, снятие средств и платежей, а также упрощение баланса чековой книжки в конце месяца.

Недостатки совместного банковского счета

При совместном использовании банковского счета может упростить вашу систему управления деньгами, некоторые пары могут почувствовать потерю финансовой независимости с помощью совместного банковского счета, особенно в начале брака.С отдельными счетами каждый супруг сохраняет индивидуальную степень свободы над своими финансами.

Одним из основных недостатков совместного использования банковского счета является то, что он может вызывать проблемы в браке, когда супруги не сообщают о своей учетной деятельности. Проблемы могут также возникать, когда один из супругов вступает в брак со студенческими кредитами, кредитными карточками, алиментами, алиментами или другой задолженностью, которые теперь должны быть оплачены совместными средствами. Эта ситуация часто вызывает недовольство у другого супруга, который также несет ответственность за выплату долга.

Чтобы избежать денежных аргументов, супруги должны подробно обсудить свои отдельные долги, прежде чем принимать решение о том, какой вид банковской деятельности лучше всего подходит для них.

Совместная учетная запись также может быть проблематичной, если отношения заканчиваются. Если пара решает расстаться, средства на совместном счете могут быть беспорядочными для разделения. Каждый супруг имеет полное право снимать деньги и закрывать счет без согласия другого, и одна сторона может легко оставить другую без гроша. Отдельные банковские счета предотвращают этот сценарий и могут позволить более легкий перерыв, который часто не предполагает длительной борьбы, чтобы полностью отделить финансы.

Использование отдельных банковских счетов

Если вы и ваш супруг предпочитаете хранить отдельные банковские счета, вы должны обсудить это как можно раньше, если не до свадьбы. Изучение преимуществ и недостатков всех вариантов поможет заложить прочную финансовую основу и обеспечить, чтобы каждый супруг находился на одной странице.

Пары, которые так часто решают свое решение, также могут найти успех, убедившись, что их стратегия все еще работает на них.

Отдельные банковские счета не снимают ответственность за супруга. Вам все равно нужно работать, как оплачиваются счета, кто несет ответственность, и часто обсуждают ваши счета и финансы. Вы также можете сохранить один или два совместных аккаунта, например совместный сберегательный счет, чтобы вместе сэкономить на конкретных финансовых целях.

Женатые пары могут выбирать отдельные учетные записи, а также открывать совместный счет, в котором они депонируют часть своего дохода, с которым они оба согласны. Таким образом, вы оба наслаждаетесь преимуществами совместного аккаунта, сохраняя при этом независимость разделенных финансов. Пары могут также выбирать отдельные учетные записи и запускать совместный сберегательный счет для отпуска, авансовый платеж за дом, обучение в колледже или выход на пенсию.

Настройка финансовых целей как пары

Поскольку вы и ваш супруг (супруга) выбираете, создавать ли совместный банковский счет или хранить отдельные банковские счета, вы можете обнаружить, что разумно объединять финансовые цели в любом сценарии. При проведении финансовых обсуждений необходимо задать несколько вопросов:

Каков подход, если мы расплатимся с долгами, которые мы накопили вместе или отдельно?

Каков подход, если мы делаем инвестиции?

Как мы управляем ежедневными расходами на покупку домашних хозяйств?

Как будут разделены регулярные домашние расходы, такие как ипотечные или коммунальные платежи?

Как мы обрабатываем чрезвычайные ситуации?

Проводите подробные финансовые обсуждения с вашим супругом, чтобы определить, что имеет смысл. Как заявил один финансовый эксперт, каждый год придумывайте финансовый план, чтобы вы могли подумать о том, как вы тратите и планируете свои деньги в качестве пары, чтобы вы могли наслаждаться ею в долгосрочной перспективе.