A Roth IRA - идеальный налоговый приют

Нет ни одного типа пенсионного счета в любой точке мира, что так же полезно для типичного инвестора среднего класса, как и Roth IRA при правильном использовании. Воспользовавшись Roth IRA, вы, вероятно, собираетесь быстрее наращивать богатство и быть в состоянии удержать гораздо больше своих доходов из-за налогового множества преимуществ, которые он ввел в законодательство о банкротстве и налогообложении Соединенных Штатов.

Чтобы быть тупым, Roth IRA - это самое близкое место для идеального налогового убежища, которое вы, вероятно, когда-либо испытаете или нуждаетесь.

Именно по этой причине Конгресс строго придерживается суммы денег, которую вы можете внести в нее каждый год; если бы они этого не сделали, каждый бы засунул столько своих денег, сколько мог, в одну из этих золотых монет. С Roth вы не платите никаких налогов на свой дивидендный доход. Вы не платите налоги на свой доход от прироста капитала. Вы не платите налоги за свой процентный доход. Вы не платите налоги с арендной платы.

Только эти преимущества облегчают для Roth IRA подавление простого счета валинных брокерских услуг, а также планов 401 (k) trounce (наибольшим преимуществом которых часто являются соответствующие фонды, которые поступают из ваш работодатель). Когда ваши активы достигают достаточного размера, вы даже можете начать управлять своей Roth IRA в качестве так называемой самонаводящейся Roth IRA и использовать ее для покупки целых многоквартирных домов или, в некоторых случаях, миноритарных долей в частном бизнесе. Он может расти вместе с вами, хотите ли вы владеть устаревшими корпоративными облигациями или развивать отель; есть ли у вас $ 1 000 или $ 100 000, 000.

Вы даже можете использовать Roth IRA без штрафа, чтобы купить свой первый дом или, в некоторых случаях, финансировать неотложную медицинскую помощь. Если вы абсолютно согласны, вы можете даже отказаться от первоначальных взносов, которые вы внесли в свою IRA Roth, не испытывая огромных налогов и штрафов, взимаемых с традиционных IRA и планов 401 (k).

Сценарий, иллюстрирующий, насколько могущественным налоговым укрытием Roth IRA может быть

Представьте себе, что вам 18 лет. Вы планируете работать до тех пор, пока вам не исполнится 65 лет, а затем выйдете на пенсию. Вы встречаете любовь своей жизни прямо из школы и выходите замуж. Вы оба решили, что не хотите быть богатым, но вы хотите быть в безопасности. Вы придерживаетесь одного, единственного правила на протяжении всей своей карьеры: независимо от того, что происходит, приходят ад или высокая вода, процветание или нищета, вы будете полностью финансировать свою IRA Roth до пределов взносов каждый год. Независимо от того, насколько отчаянно вам нужны эти деньги, вы никогда не потрогаете его; вместо этого вы будете защищать его и позволять ему консолидировать без налогов.

В первый год 2013 года большинство из вас могут убрать в ваш Roth IRA $ 5, 500. Между вами двумя, это $ 11 000 или $ 916 + в месяц. Вы покупаете подержанные автомобили вместо новых, клип-купонов и, в конечном счете, зарабатываете больше, когда работаете по карьерной лестнице.

Что вы можете ожидать? Основываясь на доходах, полученных от акций за прошлый век, через бычьи рынки и медвежий рынок, предполагая, что вы реинвестируете свои дивиденды, вы можете легко получить $ 9 591 723, когда вы отправились на пенсию. Учитывая тот же уровень инфляции, который мы испытали в течение прошлого столетия, это составляет примерно 1 500 000 долларов в сегодняшней покупательной способности.

(Помните: это покупательная способность, которая имеет значение.)

Было бы легко конвертировать эти $ 1 500 000 в поток пассивного дохода от $ 50 000 до $ 75 000 без налогов в сегодняшних долларах , Прочтите еще раз: без налогов. Вы никогда не дотрагивались до принципала. Вы могли бы жить хорошо на всю оставшуюся жизнь - статистически, еще на два десятилетия, и, возможно, дольше, если медицинская наука продолжит улучшаться в течение следующих полувеков, - и никогда не прикасайтесь к копейке принципала. Вместо этого, когда вы умерли, деньги в вашей Roth IRA могли быть помещены в целевые фонды для ваших детей и внуков или предоставлены на благотворительность.

Все это будет достигнуто, если вы никогда не будете в углу офиса; без наличия опционов на акции или корпоративных самолетов; никогда не выигрывая лотерею или не налагая при этом неожиданный урон от давно потерянного дяди.

Как открыть Roth IRA и начать инвестирование для выхода на пенсию

Поскольку Roth IRA - это тип учетной записи - как сберегательный счет или брокерский счет - он может быть открыт практически в любой компании взаимного фонда , биржевым брокером или, в некоторых случаях, даже банком (хотя ваши варианты будут ограничены депозитными сертификатами, что, вероятно, не является хорошей долгосрочной стратегией, поскольку у вас очень мало шансов на инфляцию). Большая вещь, на которую нужно обратить внимание, это сборы. Вы не должны отказываться от значительного процента своих активов или платить высокие комиссионные. Чем моложе вы, тем больше эти сборы едят в будущем богатстве вашей семьи.

Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемой для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.