Выбор Фонда прямых муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций являются паевыми инвестиционными фондами, которые не облагаются налогом, известными как муниципальные облигации или облигации муни. Для определенного класса инвестора - один с значительным налоговым бременем, но менее 100 000 долларов США для инвестиций - деньги муниципальных фондов могут быть идеальной покупкой.

Если вы подумываете о покупке фонда облигаций muni, есть несколько ключевых моментов, которые следует учитывать.

Является ли фонд муниципальных облигаций для меня?

• Вы бы лучше сделали с облагаемым налогом фондом? Из-за беспошлинного характера муни-облигаций эмитенты могут предложить более низкий доход и по-прежнему привлекать покупателей. В результате доходность по безналоговым облигациям муни, как правило, ниже, чем доходность по налогооблагаемым фондам. Но в зависимости от вашего налогового брелка и состояния, в котором вы живете, вы сможете получить более выгодный доход после налогов , покупая облагаемый налогом фонд, выплачивая дяде Сэму и разыгрывая разницу.

• Какова налоговая ситуация в вашем родном государстве? Все облигации муни свободны от федеральных налогов. Но только облигации, выпущенные в вашем государстве, свободны от государственных налогов. Поэтому внимательно изучите доступные средства. Если налоги в вашем штате низки, вы можете сделать лучше с облагаемым налогом фондом. Что еще более важно, если вы живете в Калифорнии и купите фонд, полный нью-йоркских мунисов, вы не сэкономите ни копейки по государственным и местным налогам.
• Можете ли вы предсказать будущее? Большинство из нас готово дать обоснованные догадки о будущем экономики и наших личных финансах. Но немногие из нас готовы сделать ставку на наше будущее на нашу способность видеть будущее. Поэтому будьте осторожны. Фонды облигаций Muni, как и все долговые инвестиции, движутся в противоположном направлении по процентным ставкам. Так, как только цена муниципальной облигации падает при повышении процентных ставок, цена акций в облигациях муни будет снижаться на фоне роста ставок на основе продолжительности облигаций в фонде. Другими словами, фонд, который заполнен облигациями, которые созревают много лет в будущем, более уязвим к колебаниям процентных ставок, чем фонд с промежуточными облигациями.

• За что я плачу за это? При выборе фонда облигаций muni обратите особое внимание на сборы. Муни доходности, как правило, ниже, чем у налогооблагаемых инвестиций, а крупные сборы могут легко съесть разницу в прибыли после налогов. Избегайте оплаты комиссий брокерам и советникам. Ищите свободные ресурсы. Stick с фондом, который имеет коэффициент расходов менее 1%
• Какие виды возвратов доступны? Прошлое не пролог. Но вы все равно должны посмотреть, насколько хорошо фонд муни сделал в прошлом, прежде чем решить свой будущий потенциал. Если вы задаетесь вопросом, что является лучшим фондом муни для ваших нужд, подумайте о том, насколько хорошо фонд сделал в последние годы. Информация о производительности фонда широко доступна через крупные инвестиционные учреждения и через такие веб-сайты, как MSN Money.
• Остерегайтесь альтернативного минимального налога. Многие связи муни подчиняются AMT. Покупатели фонда будут инвестировать в такие облигации, потому что они, как правило, предлагают немного более высокую прибыль, чем облигации, отличные от AMT. Если AMT беспокоит вас, ищите средства муни, в которых есть только облигации, которые избегают ответственности AMT. Проконсультируйтесь со своим бухгалтером перед тем, как сделать свой ход.