QLAC: другой тип долговечности Аннуитет

Не все рентабельности долголетия - это QLACs

Долголетие Аннуитеты вокруг и продаются как на счетах IRA, так и на не-ИРА с 2004 года. Тон моих клиентов уже владеет ими для будущих гарантированных потребностей в доходах.

Просто потому, что аннуитет называется рентабельностью долголетия, это не значит, что он распознается как QLAC. Это очень важно знать и станет центром беспорядка, поскольку стратегия QLAC растет в популярности.

Если у вас уже есть аннуитет долголетия, его нельзя переопределить как QLAC. QLAC - это уникальный тип долговечности, который может использоваться в квалифицированных планах, таких как 401k или традиционная IRA. До того, как QLAC были доступны, если у вас был контракт на долголетие в рамках IRA, большинство операторов потребовали, чтобы вы включили поток доходов до 70 ½ и даже не запускали предложения за этот возраст.

Что такое аннуитет долголетия?

Долголетие Аннуитет - это фиксированный аннуитет, который гарантирует будущий поток дохода на дату, указанную вами для начала этих платежей. Он также обычно называется отложенным аннуитетом дохода (DIA). Контракты на долголетие (DIA) позволяют отложить до 2 лет и до 45 лет. Первоначально введенный в 2004 году, рентабельность долголетия стала популярной в последние несколько лет как упрощенная альтернатива прибыльным гонщикам, связанным с отсроченными аннуитетами, такими как переменные и индексированные аннуитеты.

У QLAC есть ограничение в размере 25% от ваших общих активов IRA или 125 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Например, общая сумма ИРА в размере 500 000 долл. США будет разрешена для покупки 120 000 долл. США QLAC и отложить эту сумму на будущий доход. Люди могут также использовать ренты долголетия (DIAs) за пределами своей ИРА, если необходим будущий доход выше этих уровней.

При использовании неадминистративных (не-ИРА) DIA ограничений на премию не существует. В сочетании с QLAC, DIAs могут поддерживать любые потребности в договорных доходах, которые могут иметь и могут дополнять социальное обеспечение и пенсионные выплаты.

Что такое QLAC?

Фактический устав идентифицирует QLAC как Договор аннуитета отсроченной долговечности. Как правило, они называются квалифицированными. Ключевой буквой акронима QLAC является «Q», что означает Qualified. Это различие относится к конкретным счетам для выхода на пенсию и позволяет использовать QLAC для отсрочки в возрасте 70 ½ и вплоть до 85 лет в рамках вашего квалифицированного плана.

Как изменение QLAC требует минимальных распределений от традиционной IRA?

Отсрочка прошлых 70 ½ очень важна из-за правил IRS Required Minimum Distribution (RMD), которые заставляют вас забирать деньги из вашей ИРА в возрасте 70 ½. QLAC могут потенциально снизить налоги на ваши RMD, потому что вы будете основывать эти расчеты на оставшейся сумме.В приведенном выше примере вместо того, чтобы принимать RMD на 500 000 долларов США, вы делаете расчеты RMD на сумму 375 000 долларов. Это большая разница и может означать значительную экономию налогов с течением времени.

Трудно ли получить QLAC?

QLACs будут иметь специальную прикладную документацию, и в политике будет указано, что продукт одобрен в соответствии с решением QLAC.

Это очень важно для потребителя, чтобы он полностью понял, прежде чем покупать, и проверить доставку политики.

В QLAC используется только аннуитет долговечности. Разрешены никакие переменные или индексированные аннуитеты!

В соответствии с решением QLAC утверждена только структура аннуитета долголетия (DIA). Переменные аннуитеты и аннуитеты с фиксированным индексом НЕ распознаются как QLAC, к ужасу агентов, управляемых комиссией. Это хорошая новость для потребителя, потому что, в отличие от упомянутой переменной и фиксированных аннуитетов, структура аннуитета долголетия не имеет движущихся частей, без годовых сборов, очень легко понять и может быть полностью объяснена и понята ребенком.

Итак, когда вы отправляетесь за покупками в QLAC, чтобы поставить свою традиционную IRA, попросите QLAC по имени. Спросите QLAC. Поймите QLAC. Получите поток дохода на всю жизнь из своего собственного QLAC!