QLAC - Квалифицированный контракт на аннуитет по долговечности

Квалифицированный договор об аннуитете долголетия, или QLAC

Он действительно существует с 2004 года, но за последние несколько лет только начал ощущать тягу к потребителю. Эта стратегия называется «Страхование долголетия», в дополнение к тому, что она описывается как аннуитет по долголетию, аннуитет отсрочки на долговременный доход или отсроченный аннуитет дохода (DIA). Департамент казначейства вместе с IRS одобрил использование этой стратегии в 401 и IRA по состоянию на июль 2014 года.

увеличение возможностей, предоставляемых этим продуктом.

Структура QLAC похожа на Single Premium Immediate Annuity (SPIA). QLAC не имеет годовых сборов и имеет упрощенную, легко понятную конструкцию, которая обеспечивает гарантированный жизненный поток дохода, начиная с будущей указанной даты. COLA (корректировка стоимости жизни) может быть добавлена ​​на момент подачи заявки, при этом 100% вашего принципала полностью защищены, если политика структурирована правильно.

Рассмотрим QLAC для $ Held в рамках 401k или планов IRA

. Конечной хорошей новостью для утверждения продукта QLAC является то, что он позволяет молодым рабочим, участвующим в 401ks, планировать будущие потребности в пенсионных доходах. С некоторыми предложениями для пожизненной ренты вы можете отложить до 45 лет или менее двух лет.

В дополнение к тому, что молодые работники могут взять часть своих 401 тыс. Активов для распределения на будущий доход, пожилые американцы с традиционными ИРА могут планировать получение дохода до 85 лет и уменьшить ежегодное ежегодное минимальное распределение (RMD) количество в этом процессе.

Деньги в QLAC защищены премией, но без роста

Без аннуитета продукт безупречен, независимо от того, что говорят самые неинформированные агенты. У QLAC есть свои ограничения, и для некоторых из них важно, что в течение периода отсрочки нет компонента роста. Например, если вы ставите $ 100 000 в QLAC с планом включения этого потока доходов через 15 лет, и вы скончались в 10 году, ваши перечисленные бенефициары получат 100 000 долларов.

Другим возможным отрицательным является возможность блокировки с низкой процентной ставкой для жизни политики. Никто не знает, куда будут идти процентные ставки, поэтому это ключевой момент для рассмотрения. Компании-аннуитеты, безусловно, знают об этой проблеме и пытаются оценить уровень выплат на уровне задней части, чтобы учесть любую подразумеваемую доходность, необходимую для соответствия гарантии с помощью продукта, не относящегося к аннуитету.

Гарантированные выплаты по страхованию пожизненного дохода от SPIA, DIA или QLAC

Когда Департамент сокровищ и IRS одобрили использование QLAC в 401ks и IRA, индустрия аннуитетов сразу же скремблировала, чтобы поставить необходимые системы и документы на место, чтобы люди может фактически воспользоваться новым законом.Сам продукт (аннуитет долголетия или отсроченный аннуитет дохода) существует с 2004 года, но, на мой взгляд, на самом деле не догонял до 2011 года. Решение QLAC будет рассматриваться финансовыми историками как точный момент времени, когда легитимный тип продукта долголетия. Это может стать поворотным пунктом для категории аннуитетов в целом, поскольку аннуитеты являются единственным продуктом на планете, который гарантирует пожизненный доход независимо от того, как долго вы живете.

Хорошие аннуитеты

Аннуитетная индустрия заработала свою плохую репутацию, позволив нерегулируемым продажам заставить рекламировать и рекламировать слишком хорошо, чтобы быть истинным сообщением.

Дело в том, что аннуитеты имеют свое место в портфеле; это место находится рядом с пенсией или Социальным обеспечением, чтобы обеспечить поток доходов в течение всей жизни. Будущий рост стратегии QLAC определит растущую потребность в такой передаче гарантии дохода от пожизненного риска.