Видео: Возврат страховки Альфастрахование Жизнь. Шаг 2 - изучение договора страхования. 2024
Исключение - это политическое положение, которое устраняет покрытие для определенного типа риска. Исключения ограничивают сферу охвата, предусмотренную соглашением о страховании. Во многих страховых полисах договор страхования очень широк. Страховщики используют исключения, чтобы вырезать покрытие для рисков, которые они не желают застраховать.
Причины исключения рисков
Исключения служат для различных целей. Большинство из них относятся к рискам, которые относятся к одной из следующих категорий.
- Катастрофический Некоторые риски не подлежат страхованию, поскольку они могут повлиять на огромное количество держателей полисов сразу. Примером является война.
- Покрытие в другом месте Многие риски исключаются в рамках одного типа политики, поскольку они покрываются другим. Например, претензии по автоматической ответственности исключаются в соответствии с общей политикой ответственности, поскольку они охватываются коммерческой политикой авто.
- Простота управления Некоторые риски исключаются из-за того, что они легко контролируются страхователем. Примером является повреждение личного имущества в открытом грунте, вызванное дождем, снегом, льдом или мокрым снегом. Такой ущерб исключается в большинстве политик коммерческой недвижимости, поскольку страхователь может легко предотвратить его.
- Не случайно Большинство страховых полисов покрывают случайные события. Таким образом, они исключают потери, вызванные умышленным страхованием. Например, как политика в отношении общей ответственности, так и коммерческая политика автострахования исключают телесное повреждение, которое застрахованное лицо намеренно налагает на третью сторону.
- Вопросы обслуживания Некоторые риски нецелесообразны для страхования, потому что они происходят естественным образом. Примером является износ. Повреждение, вызванное износом, исключается как при коммерческой недвижимости, так и при покрытии автомобильного физического ущерба. Риски такого типа часто можно контролировать с помощью надлежащего обслуживания. Автомобильные шины могут быть защищены от износа и надлежащего вращения.
- Незаконный Многие политики исключают потери, которые являются результатом нарушений закона или преступных действий. Например, общая политика ответственности исключает телесные повреждения, материальный ущерб или личную и рекламную травму, которые являются результатом нарушения Закона о защите прав потребителей телефонов или Закона о CAN-SPAM.
- Частичное страхование Некоторые риски являются страхуемыми в рамках определенных параметров. Например, многие политики ответственности исключают ответственность, взятую по контракту. Тем не менее, покрытие предоставляется для ответственности, принятой по контракту, который квалифицируется как страховой договор (как определено в политике).
- Страхование по цене Некоторые риски являются страхуемыми, если вы готовы заплатить дополнительную премию. Примером может быть потеря, вызванная кражей, совершенной вашими сотрудниками. Такие потери регулярно исключаются в рамках политики коммерческой собственности. Однако вы можете застраховать такие потери за счет покрытия кражи сотрудников.
Исключения Изменить
Политические формы не бросаются в камень. Большинство из них периодически пересматриваются. ISO обновляет свои коммерческие авто, общую ответственность и формы коммерческой недвижимости каждые несколько лет. Страховщики часто следуют, включая изменения, внесенные ISO в их фирменные формы. Общим результатом процесса пересмотра формы является добавление или изменение исключений политики.
Многие из изменений, внесенных в исключения политики, являются ответом на недавние судебные решения. ISO и страховщики разрабатывают формы политики с целью ограничения покрытия определенных рисков. Суд может определить, что политика покрывает риск того, что составитель был исключен. ISO или страховщик могут затем добавить или изменить исключение, чтобы устранить покрытие для этого риска.
Исключения Раздел
Очевидное место для поиска исключений политики приведено в разделе, озаглавленном исключениями . Некоторые политики содержат как исключения, так и ограничения. Ограничение - частичное исключение. Он сужает сферу охвата страхового риска. Например, политика собственности часто ограничивает покрытие ценных предметов, таких как меха и ювелирные изделия, до определенного (низкого) предела.
Политика, предоставляющая более одного типа покрытия, может содержать несколько списков исключений.
Для каждого типа покрытия применяется отдельный список. Например, типичная коммерческая автоматическая политика содержит два набора исключений, один под страхованием ответственности, а другой - в отношении физического ущерба.
Некоторые политики, обеспечивающие множественные покрытия, включают только один набор исключений. Каждое исключение распространяется на все покрытия. Другие политики содержат отдельные исключения для каждого типа охвата и общих исключений, применимых ко всем покрытиям.
Исключения, расположенные в другом месте
Политика может содержать исключения, которые не находятся в разделе исключений . Вот некоторые места, где они часто появляются.
Определения
Одним из наиболее распространенных мест для поиска исключений политики является раздел . Определения придают особые значения словам, поэтому они могут сузить сферу охвата. Например, многие политики определяют зону покрытия , что ограничивает охват событий, которые происходят в определенных странах. Это определение служит исключением, поскольку события, которые происходят за пределами указанных стран, не охватываются. Политики, которые не указывают зону покрытия, обычно охватывают события, происходящие в любой точке мира.
Условия
Исключения также можно найти в разделе политики. Например, коммерческая автоматическая политика ISO содержит положение, которое ограничивает охват аварий, которые происходят на территории покрытия . Это положение появляется в разделе общих условий , а не определения .
Одобрения
Многие страховщики добавляют исключения к политикам, добавляя одобрения к предварительно отпечатанным формам. Подтверждение может добавить новое исключение или изменить существующее.
Соглашение о страховании
Соглашение о страховании является основой политики.Он обычно содержит широкие заявления, описывающие предоставляемый охват. Однако даже соглашение о страховании может содержать исключения. Например, соглашение о страховании в стандартной общей политике ответственности конкретно исключает телесные повреждения или материальный ущерб, который был известен некоторым застрахованным сторонам до начала политики.
Исключений для занятости по желанию
Список исключений для работы по желанию, включая причины, по которым сотрудники не могут быть уволены без причины и информация о правовой защите работников.
, Требующие личных исключений по федеральным подоходным налогам
Физические лица имеют право требовать одно личное освобождение для себя и каждого зависимого.
Понимание исключений ответственности за предполагаемые травмы
, В то время как общая политика ответственности не исключает умышленных действий, они исключают травмы или ущерб, который ожидается или застрахован застрахованным.