Один год на конец денежного движения, который подводит их все

Если в этом году вы сделаете только один конец года, нет вопросов, о которых я бы рекомендовал: Проведите налоговую визуализацию. Оценка налогов до конца года может привести к более экономичным решениям, чем что-либо еще, что вы можете сделать.

Как только календарный год закончен, вы почти ничего не можете сделать о своих налогах. Но если вы спроектируете, как будет выглядеть ваша налоговая декларация до окончания года, вы можете делать всевозможные вещи.

Например, ваша налоговая проекция может быть использована для:

• Реализовать убытки, которые уменьшают ваш налоговый счет
• Реализовать прибыли, которые будут облагаться налогом на нуле, если вы сделаете это в этом году
• Возьмите лизинг ИРА, которые не будут облагаться налогом или будут облагаться налогом по низкой ставке
• Конвертировать деньги ИРА в ИРР Рот по низкой ставке налога
• Поддержать требуемое минимальное распределение благотворительности, чтобы сэкономить на налогах > Увеличьте свой 401 (k) вклад, чтобы уменьшить свой налоговый счет
• И многое, многое другое

Как оценивать налоги до конца года

Чтобы оценить свои налоги, вы собираете всю ту же информацию, что вам нужно, чтобы заполнить налоговую декларацию. Я считаю, что лучше всего начать с копии налоговой декларации в прошлом году. В маржи, напишите, что вы думаете, номера этого года будут.

Затем используйте онлайн-калькулятор 1040, поместите образец сценария в программное обеспечение для подготовки налоговых деклараций, например, Turbo Tax или Tax Act, или если вам нравится делать что-то вручную, заполните бумажную налоговую декларацию.

Как только вы подготовили оценочную налоговую декларацию, рассмотрите следующие ключевые позиции:

Скорректированный валовой доход (AGI) (строка 37 на форме 1040, строка 21 на 1040A )

• Налогооблагаемый доход (строка 43 на форме 1040, строка 27 на 1040 A)
• Вот что вы делаете с каждым из этих чисел, чтобы принять решения о экономии денег на конец года.

AGI

Является ли ваш AGI менее 117 000 долларов США для одиночных игр или менее 184 000 долларов для супружеских пар? Если это так, вы имеете право полностью финансировать Roth IRA.

У вас есть до 15 апреля 2017 года, чтобы внести взнос за 2016 год, поэтому начните добавлять к вашему Roth сейчас и посмотрите, сможете ли вы получить максимум за апрель (5 500 долларов США для тех, кто в возрасте 49 лет и младше, 6 долларов США, 500 в возрасте 50 лет и старше).

Если ваш AGI превышает приведенные выше суммы, можете ли вы воспользоваться любыми дополнительными скидками? Например, можете ли вы отложить бонус на конец года в свой план 401 (k)? У вас есть план вычитания страхового взноса с высокой степенью франшизы, который бы заставлял вас иметь право на внесение налога на вычеты на счет экономии на здоровье?

Налогооблагаемый доход

Является ли ваш налогооблагаемый доход менее 37 долларов США, 650 для одиноких или 75 долларов США, 300 для супружеских пар? Если это так, вы находитесь ниже предела между ставками налога в 15 и 25 процентов. Любой доход над этими суммами будет облагаться налогом в размере 25 процентов. Возьмите разницу между номером отсечки и вашим налогооблагаемым доходом.Это сумма прироста капитала, которую вы могли бы реализовать до конца года, и не платить налог. Или вы можете конвертировать эту сумму из IRA в Roth IRA, и она будет облагаться налогом в 15 процентов. Это может иметь смысл, если вы, вероятно, будете в 25-процентной или более высокой ставке налога позже в отставке, когда у вас есть необходимые распределения от вашей ИРА.

Если ваш доход превышает суммы отсечки, посмотрите на инвестиции, которые вы владеете внутри любых счетов, не связанных с выходом на пенсию.

Вы стоите меньше, чем платили за них? Обменивайте их на что-то еще, чтобы осознать потери капитала. Потери сначала компенсируют любую прирост капитала в вашей налоговой декларации. После того, как он компенсирует прибыль, до 3 000 долл. США от потери капитала можно использовать в качестве вычета против других доходов. При 25-процентной налоговой ставке убыток в размере 3 000 долларов экономит вам 750 долларов США в виде федеральных налогов.

В возрасте старше 70 лет?

Если вам больше 70 ½ и у вас есть необходимые рассылки из ваших пенсионных счетов, подумайте о том, чтобы распределить все или часть непосредственно на благотворительность. Когда вы это сделаете, эта часть не появится в строке 15b на 1040 (но вы поместили всю сумму распределения по строке 15a), и, следовательно, ваш AGI и налогооблагаемый доход будут ниже. Когда ваш AGI ниже, это означает, что вы можете использовать большую часть своих медицинских расходов в качестве элементарного вычета.

Это всего лишь несколько советов по экономии налогов, которые можно выявить, сделав налоговую проекцию до конца года. Если вы не готовы сделать это самостоятельно, подумайте о том, чтобы инвестировать в налогового специалиста. Ваши сбережения могут более чем компенсировать стоимость их услуг.