Руководство по ипотечному рефинансированию

Получил кредит, который больше не работает на вас? Возможно, ваш кредит улучшился, и вы можете получить более высокую ставку. Рефинансирование вашей ипотеки может помочь вам сэкономить деньги (или, по крайней мере, снизить ваши платежи), но иногда это просто дорогая ошибка. Если вы планируете рефинансировать, изучите, прежде чем вы нажмете курок.

Что такое ипотечное рефинансирование?

Сделка рефинансирования происходит, когда вы меняете старый кредит на новый (лучше лучший).

Ваш новый кредит окупается старым, и вы начинаете делать платежи новому кредитору.

Узнать больше: Рефинансирование - Определение

Преимущества рефинансирования

Новый, правильно структурированный кредит может улучшить ваше финансовое положение. В частности, вы можете:

Уменьшить ежемесячный платеж
Снизить процентные расходы на жизнь
Уменьшить риск, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой
Получить денежные средства для других целей
Консолидация задолженности и, возможно, получить налоговые льготы

Чтобы увидеть примеры первых двух преимуществ, перечисленных выше, это может помочь запустить числа. Используйте наш кредитный калькулятор, чтобы узнать, как изменится ваш ежемесячный платеж и процентные расходы, если вы получите более низкую ставку. Обратите внимание, что ваши общие процентные расходы на жизнь могут фактически увеличиться, если вы рефинансируете кредит, который длится значительно дольше, чем ваш текущий кредит.

Расходы на рефинансирование

Конечно, рефинансирование ипотеки не является бесплатным. Вы платите гонорары своему новому кредитору, чтобы возместить им за предоставление кредита.

Вы также можете оплатить юридические документы и документы, кредитные чеки, оценки и т. Д.

Даже если кредит объявляется как ссуда «без закрытия», вы платите эти сборы (даже если вы их не замечаете). Как правило, это происходит за счет более высокой процентной ставки.

Основы рефинансирования затрат закрытия нет

Рефинансирование имеет смысл?

Вам нужно взвесить все плюсы и минусы своего старого займа и новый кредит.

В целом, рефинансирование ипотечных кредитов является хорошим шагом, когда вы можете сэкономить деньги, заблокировав более низкую процентную ставку или оплату, сократите срок кредита или оптимально реструктурируйте задолженность.

После того, как вы понимаете затраты, оцените, сколько вы сэкономите со временем и сколько времени потребуется, чтобы возместить все авансовые расходы, связанные с рефинансированием ипотеки. Будете ли вы держать кредит (или жить в доме) достаточно долго, чтобы сделать его полезным?

Один из способов взглянуть на это - это базовый анализ безубыточности - когда вы выйдете вперед? Но есть еще много чего рассмотреть.

Когда это хорошая идея

Ипотечное рефинансирование - хорошая идея, когда вы действительно выиграете от нового кредита. Некоторые подсказки, что это может быть хорошей идеей:

Процентные ставки низкие
Ваш кредит улучшился с тех пор, как вы получили свой первый кредит
Вы будете долго удерживать кредит
Вы можете избежать получения ужаленный ипотекой высокого риска
Вы можете получить амортизационный кредит вместо процента только кредит

Хотите помочь выяснить это?Посмотрите, как сказать, имеет ли смысл рефинансирование для вас. Убедитесь, что вы только рефинансируете по правильным причинам.

Когда это плохая идея

Вам следует избегать рефинансирования вашей ипотеки, если вы будете тратить деньги и увеличивать риск. Иногда с более низкой процентной ставкой и ежемесячной оплатой может стоить больше в долгосрочной перспективе, даже если они вам помогут сегодня.

Вам также нужно быть уверенным, что вы сможете отменить все сборы, прежде чем вы нажмете курок.

Узнать больше: ошибки ипотечного рефинансирования дома