Наименьшие рисковые облигации: какие инвестиции имеют наименьший риск?

Инвесторы, для которых основная защита является наиболее важным фактором, имеют множество вариантов для рассмотрения среди облигаций и взаимных фондов облигаций. В то время как низкий риск также приравнивается к низкой доходности, многие инвесторы, такие как пенсионеры и те, кому необходимо получить доступ к своим сбережениям для конкретной потребности в течение одного-двух лет, более чем готовы отказаться от урожая, чтобы иметь возможность спать по ночам. Имея это в виду, вот основные варианты в сегменте рынка с фиксированным доходом с низким уровнем риска.

Сберегательные облигации

Это самые безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются правительством, и они гарантированно не потеряют основную сумму. Они не предлагают исключительных урожаев, но это не главное. Если вы хотите, чтобы ваши деньги были абсолютно безопасными, наилучшим вариантом являются сберегательные облигации. Их легко купить через TreasuryDirect, и они не облагаются налогом на государственном и местном уровнях. Кроме того, они могут также облагаться налогом на федеральном уровне, который используется для оплаты образования. Единственный недостаток заключается в том, что они не такие ликвидные, как некоторые другие виды инвестиций - вы не можете начислять их в течение первого года своей жизни, и если вам придется начислять их в течение первых пяти лет, вы будете платить трехмесячный штраф.

Узнайте больше об инвестировании в сберегательные облигации США.

Казначейские векселя

Казначейские векселя (или «ГКО») представляют собой краткосрочные облигации, которые созревают в течение одного года или меньше с момента их выпуска.

ГКО продаются со сроками погашения в четыре, 13, 26 и 52 недели, которые чаще всего называются одно-, трех-, шести- и 12-месячными ГКО, соответственно. Поскольку сроки погашения по казначейским векселям настолько коротки, они обычно предлагают более низкие доходности, чем те, которые имеются в казначейских облигациях или облигациях. Однако их короткие сроки погашения также означают, что у них нет риска: инвесторам не нужно беспокоиться о том, что правительство США не выполнит свои обязательства в следующем году, а интервал настолько короткий, что изменения в преобладающих процентных ставках не вступают в игру.

ГКО также легко покупаются и продаются через TreasuryDirect.

Банковские инструменты

Депозитные и банковские сберегательные счета являются одними из самых безопасных вариантов, которые вы найдете в мире с фиксированным доходом, но с двумя оговорками. Во-первых, убедитесь, что учреждение, в котором вы держите деньги, является застрахованным FDIC, и два, убедитесь, что ваш общий счет ниже страхового максимума FDIC. Ни одно из этих инвестиций не сделает вас богатыми, но они дадут вам душевное спокойствие, которое приходит, зная, что ваши деньги будут там, когда вам это нужно.

Узнайте больше о транспортных средствах сбережения банков.

U. S. Казначейские облигации и облигации

Несмотря на финансовые трудности U.Правительства США, долгосрочные казначейские ценные бумаги по-прежнему полностью безопасны , если они удерживаются до погашения в том смысле, что инвесторы гарантированно вернут свою основную сумму. Однако до наступления срока их цены могут существенно колебаться. В результате инвесторы, для которых безопасность является приоритетом, должны быть уверены, что им не нужно будет делать наличные деньги в своих владениях до даты их погашения. Кроме того, имейте в виду, что взаимный фонд или биржевой фонд, который инвестирует в казначейские облигации, не созревает и, следовательно, несет с собой риск основной потери.

Узнать больше: В чем разница между риском между отдельными облигациями и паевыми инвестиционными фондами?

Фонды с устойчивой стоимостью

Стабильные денежные средства, инвестиционный вариант в программах пенсионного плана (например, 401 (k) с) и некоторые другие отложенные на срок транспортные средства, предлагают гарантированный возврат принципала с более высокими доходами, чем обычно доступны в фонды денежного рынка. Стабильные денежные средства являются страховыми продуктами, поскольку банк или страховая компания гарантируют возврат основной суммы и процентов. Средства инвестируют в высококачественные ценные бумаги с фиксированным доходом со сроками погашения в среднем около трех лет, а именно то, как они могут повысить свою доходность. Преимуществами стабильных ценных фондов являются основное сохранение, ликвидность, стабильность и устойчивый рост основной суммы и возвращаемый процентный доход, а также доходность, аналогичная среднесрочным фондам облигаций, но с ликвидностью и определенностью фондов денежного рынка. Однако имейте в виду, что этот вариант ограничивается счетами с отложенным налогом.

Фонды денежного рынка

Рост ставок - это более доходные альтернативы банковским счетам. Хотя они не застрахованы государством, они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Фонды денежного рынка вкладывают средства в краткосрочные ценные бумаги - например, казначейские векселя или краткосрочные коммерческие бумаги - достаточно ликвидные (т. Е. Торгуемые в достаточном объеме), что менеджеры могут с трудом удовлетворить потребность в погашениях акционеров. Фонды денежного рынка стремятся поддерживать цену акций в 1 доллар США, но существует вероятность, что они могут не выполнить эту задачу - событие, известное как «нарушение доллара». «Это очень редкое явление, поэтому фонды денежного рынка считаются одной из самых безопасных инвестиций. В то же время, однако, они, как правило, относятся к самым низким урожаям.

Краткосрочные облигационные фонды

Краткосрочные облигационные фонды обычно инвестируют в облигации, срок погашения которых составляет один-три года. Ограниченное количество времени до погашения означает, что риск процентных ставок или риск того, что растущие процентные ставки приведут к снижению стоимости основного капитала фонда, являются низкими по сравнению с промежуточными фондами облигаций (те, которые инвестируют в облигации со сроками погашения от трех до десяти лет) и долгосрочные облигационные фонды (десять лет и более). Тем не менее, даже самые консервативные краткосрочные облигационные фонды по-прежнему будут иметь небольшую долю колебаний котировок акций.

Облигации с высоким рейтингом

Многие долговые ценные бумаги имеют кредитные рейтинги, которые позволяют инвесторам определять силу финансового состояния эмитента.Облигации с самыми высокими кредитными рейтингами крайне маловероятны для дефолта, так что это почти никогда не проблема для облигаций с высоким рейтингом и средств, которые вкладывают в них. Однако, как и в случае с казначейскими облигациями, даже облигации с высоким рейтингом подвержены риску краткосрочного основного убытка в случае повышения процентных ставок. Опять же, это не проблема, если вы планируете удерживать отдельную облигацию до погашения, но если вы продаете облигацию до даты ее погашения, или если у вас есть взаимный фонд или ETF, который фокусируется на облигациях с более высоким рейтингом, вы все еще принимая на себя риск потери основного капитала независимо от того, насколько высоко оцениваются инвестиции.

Естественно, инвесторам не нужно выбирать только одну из этих категорий. Диверсификация между двумя или более сегментами рынка может быть предпочтительнее, поскольку вы избегаете «размещения всех ваших яиц в одной корзине. «Тем не менее, самое важное, о чем следует помнить, - ни при каких обстоятельствах не следует пытаться заработать дополнительный доход, вкладывая деньги в инвестиции, которые имеют больше риска, чем это подходит для ваших целей.

Баланс не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и рекомендации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться непригодной для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала.