Что вы должны знать о лучших Robo-Advisors

Robo-Advisors являются относительно новым изобретением в инвестиционном мире, и они приобрели популярность в последние годы. Но являются ли robo-advisors хорошим инвестиционным решением для вас и ваших финансовых целей?

Чтобы узнать, являются ли robo-advisors умными инструментами для инвестирования для вас и вашего портфеля, мы рассмотрим, как они работают, как они могут приносить пользу инвесторам, сборы, которые они взимают, и мы рассмотрим топ-robo-advisors на рынке сегодня.

Что такое советник по роботам и что они делают?

Консультант robo, как и название, предлагает форму автоматизированной службы управления инвестициями, которая требует взаимодействия с человеком практически без взаимодействия, когда клиент делает первоначальный контакт.

Иногда называемые цифровыми финансовыми советами, robo-advisors выполняются программным обеспечением, которое использует математические правила или алгоритмы для расчета распределения активов и выбора инвестиций для клиента.

Чтобы прийти к соответствующему распределению активов и конкретным инвестиционным рекомендациям, клиент, как правило, заполняет вопросник по допуску на риск или аналогичную форму, которая требует от клиента ответа на вопросы о своих личных финансовых целях и толерантности к риску.

Тип инвестиций, который чаще всего используется с robo-консультационными услугами, - это фонды биржевой торговли, известные как ETF в инвестиционном сообществе, хотя другие типы инвестиционной безопасности, такие как акции, облигации, паевые фонды, фьючерсы и недвижимость, могут быть используемый.

После того, как первоначальные инвестиции будут выбраны и распределены, программное обеспечение robo-advisor будет выполнять периодические корректировки с течением времени, подобно процессу перебалансирования, который консультанты и инвесторы делают вручную.

В чем преимущества Robo-Advisors?

Преимущества robo-advisors можно суммировать одним словом - автоматизацией.

По возможности автоматизация финансов почти всегда является умным финансовым шагом. Примеры автоматизации в личных финансах включают автоматические депозиты от начисления заработной платы, систематические инвестиционные планы и автоматическое перебалансирование (чаще всего с пенсионными счетами, такими как 401 (k) с).

Аспект автоматизации robo-advisors также является преимуществом поведенческим образом. Часто крупнейший враг инвестора сам по себе - совершает ошибки, преследуя за возвращением и продажей в неподходящее время. Когда все автоматизировано, в том числе распределение активов и выбор инвестиций, предоставляемых robo-advisors, человеческий элемент удаляется, и поэтому долгосрочная отдача может быть улучшена путем простого разделения эмоций на деньги, что почти всегда является хорошей идеей.

Каковы Лучшие Robo-Advisors?

Robo-advisors существует с 2008 года, который не является старым в мире инвестиций, но уже есть сотни услуг.Хотя каждый вариант robo-advisor аналогичен, есть некоторые тонкие различия, в том числе сборы.

Вот некоторые из лучших сервисов robo-advisor, доступных сегодня на рынке, включая основы работы и их комиссионные:

• Услуги личного консультанта Vanguard: модель robo-advisor от Vanguard является самой большой с точки зрения активов инвестора, что указывает на то, что его модель может быть наиболее привлекательной для сообщества инвесторов. В то время как большая часть услуг автоматизирована, как первые robo-advisors, запущенные десять лет назад, Vanguard добавляет человеческий элемент, добавляя личного советника в микс. Для минимального остатка на счете в размере 50 000 долларов США и дополнительной пошлины в размере 0,30 процента, инвесторы получают автоматизацию консультантов-робовиков, а также советник по человеческим вопросам, который может связаться с вопросами, выходящими выше и выше возможностей «советника», отличного от человека. < Интеллектуальные портфели Schwab: возможно, самый известный сервис robo-advisor, сервис управления интеллектуальными портфелями Schwab построен на трех ключевых компонентах: первый инициируется завершением клиентского инвестора вопросника, который оценивает устойчивость рисков инвестора и время их инвестирования горизонт. Вторая - построение портфеля ETF по Schwab. Третий компонент - ежедневный мониторинг и перебалансировка, когда это необходимо. Существует минимальный первоначальный инвестиционный минимум в размере 5 000 долларов США и $ 0. Однако ETFs имеют базовые коэффициенты затрат. Поэтому стоимость инвестора ограничена расходами ЕФО.
• Betterment: быть третьим в управлении активами для службы robo-advisor - удивительный подвиг для компании без признания имени Vanguard или Schwab. Компания Betterment, являющаяся пионером в индустрии robo-advisor, предлагает услугу, которая может считаться сочетанием Vanguard и Schwab. Betterment взимает 0. 25 процентов, но не имеет минимальной начальной суммы инвестиций. Если инвесторы предпочитают доступ к человеческому консультанту в дополнение к автоматизированной службе, инвесторы могут сделать это с Betterment Plus и Betterment Premium. Услуга «Плюс» взимает 0,40% в год, а инвесторы получают неограниченные электронные письма и один личный звонок в год. Для 0. 50 процентов, инвесторы могут получить премиум-сервис для неограниченного количества писем и неограниченных звонков в год.
• Вам действительно нужен Robo-Advisor?

Наверное, самым большим преимуществом онлайн-автоматизированного инвестиционного обслуживания, которое инвесторы могут получить с помощью robo-advisors, является то, что удаление человеческого элемента также устраняет потенциальные возможности решения проблем с портретами, которые могут сделать как инвесторы, так и советники, когда они преодолены с повреждением эмоции, такие как страх и жадность.

Множество исследований и статистических данных показывают, что среднегодовые доходы портфелей сокращаются из-за плохого человеческого суждения, например, продажи в панике или покупка, чтобы преследовать более высокие доходы. Это не касается других распространенных ошибок, связанных с инвестированием, таких как удерживание слишком большого количества инвестиций, основанных на доходах, на налогооблагаемом счете или слишком высоких расходов.

Таким образом, вопрос о том, нужны ли инвесторы robo-advisors, является очень субъективным.Это не сильно отличается от того, спрашиваете, можете ли вы сделать это самостоятельно или нанять консультанта. Если вы можете придерживаться простых правил распределения активов, используйте индексные фонды, автоматизируйте финансы, где это возможно, используйте только страхование по срокам, держите долг под контролем, и в ближайшее время вы не перейдете более чем на 2 миллиона долларов в активах, вы можете конечно, управлять своими финансами.

Старая пословица: «Единственный человек, которому вы можете доверять, это вы», мудро. Однако выбор советника - это то, что вы можете сделать только для себя. Поэтому, если вы доверяете себе, вы можете выбрать советника для себя, будь то советник, вы или другой человек.

Инвесторы, способные находить недорогие средства, диверсифицировать активы и избегать ошибок, создаваемых человеческими эмоциями, могут сделать все возможное, чтобы инвестировать самостоятельно без помощи советника - человека или нет.

Отказ от ответственности: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как совет по инвестициям. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.