Инвестиционные пошлины, чтобы спросить о том, чтобы вы инвестировали

Прежде чем инвестировать, найдите время, чтобы понять все инвестиционные сборы, связанные с вашими инвестициями.

Любой инвестиционный консультант, с которым стоит работать, должен быть готов объяснить на простом английском языке все различные виды инвестиционных сборов, которые вы будете платить. Если вы не работаете с консультантом, вы по-прежнему будете платить взносы. Вам нужно будет сделать через проспекты и финансовые учреждения веб-сайты и документы, чтобы узнать, какие эти сборы.

Когда вы спрашиваете об инвестиционных сборах, если кто-то говорит: «Моя компания платит мне», получите более подробную информацию. Вы имеете право знать, что вы платите, и как кому-то компенсируется рекомендация об инвестициях для вас.

Вот шесть типов инвестиционных сборов.

1. Коэффициент затрат или внутренние расходы

Это стоит денег, чтобы собрать взаимный фонд. Чтобы оплатить эти расходы, взаимные фонды взимают операционные расходы. Общая стоимость фонда выражается как коэффициент расходов.

• Фонд с коэффициентом расхода. 90% означает, что за каждый инвестированный 1 000 долларов США примерно 9 долларов США в год будут направлены на операционные расходы.
• Фонд с коэффициентом расходов 1,60% означает, что за каждый инвестированный 1 000 долларов США примерно 16 долларов США в год будут направлены на операционные расходы.

Соотношение расходов не вычитается из вашей учетной записи, а возврат инвестиций, который вы получаете, уже не взимается.

Пример: Подумайте о взаимном фонде, как большая партия теста для печенья; эксплуатационные расходы каждый день выжимаются из теста.

Оставшееся тесто делится на куки или доли. Стоимость каждой акции несколько меньше, потому что сборы уже были сняты.

Вы не можете сравнивать расходы во всех типах фондов одинаково. Некоторые виды фондов, такие как международные фонды или средства с малой капитализацией, будут иметь более высокие расходы, чем фонд с крупными капиталами или фонд облигаций.

Лучше всего смотреть на расходы по всему портфелю паевых инвестиционных фондов. Вы можете построить большой портфель индексных фондов и заплатить не более. 50% в год в операционных расходах по взаимному фонду.

2. Плата за управление инвестициями или инвестиционные консультационные сборы

Плата за управление инвестициями взимается в процентах от общего количества управляемых активов. Эти виды сборов часто могут быть по меньшей мере частично оплачены с помощью доналоговых или налоговых вычетов.

Пример: Советник по инвестициям, который взимает 1%, означает, что на каждые 100 000 долларов США вы будете платить в размере 1 000 долларов США в год за консультационные услуги. Эта плата чаще всего списывается с вашего счета каждый квартал; в этом примере это будет 250 долларов за квартал.

Многие консультанты или брокерские фирмы взимают плату намного выше, чем 1% в год. В некоторых случаях они также используют высокооплачиваемые паевые инвестиционные фонды, и в этом случае вы можете заплатить общую сумму 2% и более.Для небольших учетных записей типично платить более высокие комиссионные (до 1. 75%), но если у вас есть более крупный размер портфеля (1 000 000 или более долларов), и вы платите консультационные сборы более 1%, тогда вам лучше быть включая дополнительные услуги, включенные в дополнение к управлению инвестициями. Дополнительные услуги могут включать комплексное финансовое планирование, налоговое планирование, планирование недвижимости, помощь в бюджетировании и т. Д.

3. Плата за транзакцию

Многие брокерские счета взимают комиссию за транзакцию каждый раз, когда размещается заказ на покупку или продажу паевого фонда или акций. Эти сборы могут варьироваться от 9 долларов США. 95 за сделку до более чем 50 долларов за сделку. Если вы вкладываете небольшие суммы денег, эти сборы быстро складываются.

Пример: Комиссия за транзакцию в размере 50 долларов США за инвестиции в размере 5 000 долларов США составляет 1%. Только 50 долларов США на сумму 50 000 долларов США. 10%, что минимально.

4. Фронтальная нагрузка

В дополнение к текущим операционным расходам и взаимному фонду «A share» взимаются входная загрузка или комиссия.

Пример: Если вы должны были купить фонд с нагрузкой на внешний интерфейс 5%, он работает следующим образом: вы покупаете акции по цене 10 долларов США. 00 за акцию, но на следующий же день ваши акции стоят всего 9 долларов. 50 потому что. 50 центов на акцию было отнесено к загрузке в режиме ожидания.

5. Базовая стоимость или плата за передачу

В дополнение к текущим операционным расходам паевые инвестиционные фонды «B share» взимают дополнительную нагрузку или плату за сдачу.

В то время, когда вы продаете свой фонд, взимается фоновая нагрузка. Эта плата обычно уменьшается за каждый последующий год, когда вы владеете фондом.

Пример: Фонд может взимать с вас 5% -ную заднюю нагрузку, если вы продаете ее в первый год, 4% -ную комиссию, если она продается в течение второго года, 3% -ная плата, если она продана в третьем году, и поэтому на.

Переменные аннуитеты и аннуитеты индекса часто имеют высокую плату за сдачу. Это связано с тем, что эти продукты часто платят большие комиссии перед продаваемыми им людьми. Если вы обналичиваете продукт рано, страховая компания должна иметь возможность вернуть комиссионные, которые они уже заплатили. Если вы владеете продуктом достаточно долго, страховая компания с течением времени возмещает свои маркетинговые издержки. Таким образом, плата за сдачу уменьшается со временем.

6. Годовая счёт или сбор за хранение

Брокерские счета и счета в паевых фондах могут взимать годовую плату за регистрацию, которая может варьироваться от $ 25 до $ 90 в год. В случае пенсионных счетов, таких как IRA, обычно существует годовая плата за хранение, которая охватывает отчеты IRS, которые требуются для этих типов счетов. Эта плата обычно составляет от 10 до 50 долларов США в год. Многие фирмы также взимают комиссию за закрытие счета, если вы прекратите действие учетной записи. Плата за закрытие может составлять от 25 до 150 долларов США за счет. В большинстве случаев, если вы работаете с финансовым консультантом, который взимает процент активов, эти годовые сборы за обслуживание не принимаются.