Немедленная аннуитет - определение и объяснение

Прямой аннуитет - это аннуитет, который начинает получать платежи по доходам «сразу» после его создания (как правило, первый платеж наступает через месяц или после подачи заявки).

Аннуитеты - это договоры страхования, которые можно использовать для экономии денег, а затем получать доход от этих сбережений.

Как работают немедленные аннуитеты

Когда вы используете единовременную аннуитетную премию (SPIA), вы вносите единовременную сумму наличных денег (ваш «страховой взнос») в страховую компанию.

Затем эта компания выплачивает вам регулярные доходы (например, ежемесячные или годовые платежи вы получаете). Эти платежи могут поступать как бумажные чеки или электронные вклады непосредственно на ваш банковский счет.

Как только вы купите немедленный аннуитет и начнете получать доход (также известный как «аннулирование»), как правило, нет возврата: вы приняли безотзывное решение, и это сложно, дорого или сложно выбраться из него (но всегда есть варианты). В свою очередь, страховая компания обещает продолжить выплаты вам.

Немедленные аннуитеты отличаются от отсроченных аннуитетов, которые просто держатся за ваши деньги (вместо того, чтобы выплачивать доход).

Сколько стоит аннуитеты?

Сумма дохода, которую вы получаете, зависит от нескольких факторов. Очевидно, чем больше вы вносите вклад, тем больше вы вернетесь. Но у вас также есть варианты того, как выплачивается доход. Например, вы можете выбрать один из следующих вариантов:

• Вы получаете гарантированные платежи на всю оставшуюся жизнь - независимо от того, как долго вы живете
• Вы получаете платежи в течение 10 или 20 лет, или ваши бенефициары получают деньги, если вы не проживете так долго
• Платежи продолжаются до тех пор, пока вы или ваш супруг все еще жив
• Другие варианты, в зависимости от вашего страховщика

Самые крупные платежи часто идут с первым выбором - единым доходом на всю жизнь.

Если вы хотите, чтобы платежи продолжались до тех пор, пока два остались живыми, страховая компания рискует и соответственно сократит ваши платежи.

Что происходит при смерти?

Если вы аннулируете и выбираете пожизненные платежи, платежи обычно просто прекращаются при смерти (или вторая смерть, если вы выбрали совместные пожизненные платежи). Независимо от того, выходите вперед или нет, зависит, между прочим, от того, как долго вы живете. Страховая компания очень хорошо знакома со статистикой, поэтому, если вы проживаете неожиданно долгую жизнь, вы можете получить хорошую сделку. Но если вы умрете в течение двух месяцев после получения дохода и не выбрали «определенный период» (например, 10 лет), страховая компания может просто сохранить принципал, который вы вложили в аннуитет.

Если вы не можете предсказать, как долго вы будете жить, всегда есть риск использовать немедленный аннуитет.Поэтому важно тщательно оценивать риски и сравнивать альтернативы (возможно, вы можете просто потратить свои средства без использования страховой компании).

Осложнения

В дополнение к риску жизни в короткой жизни немедленные аннуитеты иногда могут усложняться. Существуют различные типы, доступные от разных поставщиков. Некоторые обещают защиту от инфляции и предлагают дополнительные колокола и свистки, но всегда есть цена за дополнительные функции.

Другой риск - это возможность того, что ваша страховая компания начнет расти. Страховщики не гарантированы правительством, как застрахованные банки FDIC, поэтому вы захотите выбрать сильных страховщиков (и надейтесь, что они останутся сильными на протяжении всей вашей жизни).

Покупка немедленного аннуитета - большое решение. Он может обеспечить регулярный доход, как зарплату, к которой вы привыкли, но аннуитеты не для всех. Поговорите с местным финансовым планировщиком и обсудите все альтернативы, прежде чем вы нажмете курок.

Важное раскрытие информации

Эта страница содержит общеобразовательную информацию об аннуитетах, но она не учитывает вашу личную ситуацию и не обязательно относится к какой-либо конкретной политике, на которую вы смотрите. Обсудите свои варианты с финансовым планировщиком, поговорите с местным лицензированным страховым агентом и внимательно прочитайте все документы страховой компании.

Жало может быть другим, и все могло измениться - и вы не хотите делать какие-либо предположения о чем-то важном, как пожизненный доход.