Аннуитет Стратегии защиты активов

Аннуитеты - это, по сути, договор между вами и выдающим перевозчиком. В идеальном мире аннуитеты должны принадлежать своим контрактным гарантиям, потому что они в первую очередь решаются на 4 вещи. Акроним, который я использую, чтобы определить, нужна ли вам аннуитет, является слово PILL. P означает основную защиту. Я выступаю за Доход для Жизни. L означает Legacy (то есть оставляя деньги вашим наследникам), а другой L означает Long Term Care.

В юниверсе Stan Annuity Man, если вам не нужно решать одну или несколько из этих 4 проблем, вам не нужна аннуитет.

Есть еще один элемент, который может решить аннуитет, но только в определенных состояниях. Этот важный флажок - защита активов и кредиторов. В большинстве штатов нет уставов, которые предлагают эту защиту от хищнических исков и действий кредитора, поэтому важно проверить у налогового адвоката в вашем районе, кому вы доверяете, чтобы узнать фактический закон штата относительно этой проблемы. Есть 2 государства, которые имеют очень сильный закон о защите активов и кредиторов для страхования жизни и аннуитетов, и это Флорида и Техас.

Защита от аннуитетов во Флориде

Флорида - одно из государств, обладающих самыми сильными законами защиты. Этот фактический устав составляет 222. 14, и он гласит следующее:

Освобождение от кассовой наличности стоимости полисов страхования жизни и аннуитетных договоров от судебного процесса.

Значения денежных капитулов в отношении полисов страхования жизни, выданных на жизнь граждан или резидентов штата, и доходы от аннуитетных договоров, выданных гражданам или резидентам государства, в какой бы форме ни были связаны с вложением , погашение или судебный процесс в пользу любого кредитора лица, чья жизнь настолько застрахована, или любого кредитора лица, которое является бенефициаром такого аннуитетного договора, если только страховой полис или договор аннуитета не были осуществлены в пользу такого кредитора.

Это фактический закон, слово в слово, и довольно понятен. Многие врачи, хирурги, предприниматели и другие полностью защищают все свои активы, полностью оплачивая свой дом (также охраняемый во Флориде), а затем помещают все свои не-ИРА (неквалифицированные) активы в аннуитеты. Поговорите о том, чтобы быть финансово пуленепробиваемым!

Защита от аннуитетов в Техасе

Техас имеет аналогичный закон, столь же сильный, как и Флорида. Денежные средства, полученные от аннуитета или страхового полиса, считаются освобожденными от кредиторов и судебных процессов. Я живу в отличном штате Флорида и всегда шучу, что если Флорида каждый изменяет свои законы о защите активов, я нахожусь на следующем рейсе в Техас. Эй, их барбекю все равно!

IRA и квалифицированные учетные записи

Многие люди не знают об этом, но личные IRA и квалифицированные учетные записи, такие как 401ks, 403bs и т. Д.полностью защищены от кредиторов и легкомысленных судебных процессов. Пища для размышлений: если вы поместите все свои деньги, отличные от ИРА, в аннуитеты или продукты страхования жизни, то ваши деньги полностью защищены.

Упреждающее планирование имеет важное значение

Эти законы для защиты ваших денег являются фантастическими, но вы не можете реализовать план после того, как вас подали в суд, или если судебный процесс готов к действию.

У вас должен быть этот план, прежде чем возникнут какие-либо проблемы на горизонте, поэтому важно не откладывать, если защита активов является конечной целью. Если необоснованный иск или кредитор становятся агрессивными, вы должны быть в состоянии доказать, что аннуитеты были на месте задолго до того, как были предприняты какие-либо действия. Если вы это сделали, у этих хищников нет ноги, чтобы стоять.

Кредитор и защита активов - это еще одна причина, чтобы правильно выполнять домашнее задание при рассмотрении аннуитета. В зависимости от того, в каком состоянии вы живете, может быть дополнительная выгода, о которой вы не знали, и тот, который мог бы юридически защитить ваши с трудом заработанные деньги.

Подробнее о том, как достичь основной защиты с использованием аннуитетов с фиксированной процентной ставкой

Подробнее о аннуитета с фиксированной процентной ставкой