Аннуитет Стратегии и рекомендации для пожилых людей

Как очень хороший мой друг, который продает страхование жизни, говорит: «Один из нас из нас умрет. «Мотивационным оратором он не является, но его заявление является грубым фактом и напоминанием о нашей ожидаемой смертности. Если у вас есть богатство, чтобы оставить как наследие, вы думаете о том, что произойдет с этим богатством, когда вы созерцаете свою собственную смертность. Многие мои клиенты говорят мне, что они могут меньше заботиться, если их наследники получат копейки, и они собираются потратить каждый последний тяжелый заработанный доллар на себя.

Я понимаю это настроение, и иногда мои две дочери-подростки подталкивают меня к тому же типу будущего выхода на пенсию. Однако все больше людей хотят оставить деньги своим наследникам и бенефициарам и хотят структурировать это наследие для распределения денег на своих условиях. Некоторые называют это окончательным методом контроля над могилой, а некоторые думают об этом как о спасении своих наследников от неодушевленных денег.

Хороший юрист по планированию недвижимости может структурировать определенные доверительные отношения, чтобы выполнить ваши пожелания по самым конкретным деталям, но аннуитеты также могут предоставлять аналогичные «договорные наручники», которые оставят наследие, с которым вы так много работали чтобы быть в состоянии щедро дать.

Всадники с пособием по смертной казни - это устаревшие варианты

Несмотря на то, что аннуитеты фактически классифицируются как полисы страхования жизни, размер пособия на смерть не распространяется на налоговых льгот для наследников, таких как прямое страхование жизни.

Чистое страхование жизни по-прежнему является лучшим унаследованным продуктом на планете, но если вы не можете претендовать на страхование жизни, то пожизненное пособие по смертной казни может быть очень хорошим альтернативным решением.

Некоторые отложенные аннуитеты, такие как переменные, индексированные или фиксированные, предлагают возможность добавить наездника с доходами от смерти в политику на момент подачи заявки.

Всадник с доходами от выплаты пособий по смертной казни - это прилагаемая договорная гарантия для политики. Он имеет годовой процент роста в течение определенного периода или времени или до смерти (в зависимости от политики). Сумма, накопленная этим процентом роста, может быть использована только в качестве пособия в случае смерти. Это полностью отдельный расчет в рамках политики аннуитета и не может быть передан или доступен единовременно, пока вы живы.

Оставьте своих бенефициаров единовременной суммой или наследием потока доходов

Многие из моих клиентов непреклонны в том, что не оставляют своим наследникам и бенефициарам большую единовременную сумму в долларах. Они могут чувствовать, что наследники не могут справиться с суммой ответственно, или их необходимость контролировать ситуацию является проблемой. Каковы бы ни были причины, распространение наследия с течением времени, безусловно, растет в популярности как договорный способ контролировать вещи из могилы. Управляющие уроды радуются!

Я всегда шучу, что ваши наследники собираются показать ваши похороны в Ferrari или Lamborghini, независимо от ваших пожеланий.Единственное, что вы можете сделать, это убедиться, что они делают платежи на нем, а не покупают экзотический автомобиль с единовременной суммой.

Оставьте своих бенефициаров пожизненным платежом

Одиночные аннуитеты с единовременной премией (SPIA) и рентабельности долголетия (aka: Отложенные аннуитеты доходов - DIAs) являются наиболее эффективными продуктами дохода, используемыми для унаследованной передачи ваших наследников.

Вместо того, чтобы оставлять единовременную сумму, вы можете создать совместную выплату жизни с вашими бенефициарами, чтобы они могли получать пожизненный доход. Это довольно мощная заявка на устаревание для ежемесячного или годового (в зависимости от того, как вы это настроили) дохода для жизни бенефициара. Я рекомендую большинству, кто выбирает эту стратегию потокового воспроизведения, чтобы договориться об объединении COLA (Cost of Living Adjustment), увеличивается до дохода в год. Вы можете выбрать ежегодное увеличение процента к потоку дохода на момент подачи заявки. Я обычно консультирую 3% КОЛУ, что означает, что поток доходов будет увеличиваться каждый год на 3% в течение жизни бенефициара.

Другие стратегии наследия

Я горжусь исключительно использованием договорных гарантий аннуитетных политик, чтобы выносить рекомендации. Эта уникальная дисциплина отличает меня от большинства агентов, и я разработал уникальные стратегии, основанные на этих договорных гарантиях.

Стратегии, такие как Monster Legacy Income Monster (LIM) и Leveraged Legacy Doubler (LLD), используются для решения конкретных целей планирования наследия.

При планировании своего наследия подумайте о том, как вы хотите оставить деньги своим наследникам. Отвечая на этот вопрос, возможно, индивидуальная стратегия аннуитета может быть решением, которое наилучшим образом соответствует вашим конкретным целям.