Как повлияет на урегулирование задолженности Мой кредитный рейтинг

Как повлияет на ваш долг кредит?

Урегулирование задолженности означает, что вы заключили соглашение с кредиторами о выплате меньше, чем за счет задолженности. Например, если ваш эмитент кредитной карты согласен принять платеж в размере 2 000 долл. США по долгу в размере 5 000 долл. США. Когда погашается задолженность, кредитор обновляет ваш кредитный отчет, чтобы показать статус «Урегулированный» или «Оплаченный поселок». «Хотя статус« Урегулированный »немного лучше статуса« Неоплаченный », любой платежный статус, отличный от« Платный как согласованный »или« Оплаченный в полном объеме », является плохим для вашего кредита.

Поскольку вы не платите полный баланс по договоренности, урегулирование задолженности будет иметь негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Ваш кредит основан на нескольких разных факторах, поэтому трудно предсказать, сколько очков кредита вы потеряете из-за урегулирования задолженности. Однако мы знаем, что урегулирование задолженности может оказать существенное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Что FICO говорит о урегулировании задолженности и вашем кредитном рейтинге

В 2009 году FICO опубликовала информацию об убытках FICO на основе двух гипотетических потребителей с различными кредитными баллами. В одном сценарии лицо с 680 кредитным счетом (у которого уже было один платеж по кредитной карте) потеряло от 45 до 65 пунктов после урегулирования задолженности по одной кредитной карте, в то время как лицо с 780 кредитным счетом (без каких-либо других опозданий платежи) потеряли бы от 140 до 160 пунктов.

Ваш кредитный рейтинг может столкнуться с аналогичным падением, если у вас есть кредитный профиль, похожий на эти сценарии, и вы решаете только один долг.

Ваш кредитный рейтинг может снизиться, если вы займетесь несколькими счетами.

Вы можете лучше предсказать влияние просроченной оплаты на ваш кредитный рейтинг с помощью FICO Score Simulator, доступный при покупке FICO Score Watch от myFICO. ком.

Поздние платежи, предшествующие урегулированию задолженности

Урегулирование задолженности приведет к увеличению вашего кредитного балла больше, если кредитные карты, которые вы урегулируете, уже находятся в хорошем состоянии, и если вы в конечном итоге урегулируете несколько счетов кредитных карт.

Многие компании по урегулированию задолженности будут советовать вам намеренно отставать от ваших платежей, поэтому кредиторы будут более склонны принимать расчетный платеж по долгу. (Кредиторы, как правило, только мотивированы для погашения долгов, которые, как представляется, рискуют никогда не выплачиваться.) После консультации компании по урегулированию задолженности подразумевается несколько месяцев просроченных платежей, которые нанесли ущерб вашему кредиту даже до того, как вы погасили задолженность.

Информация об урегулировании задолженности будет храниться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, но будет иметь меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем старше полученная информация, так как в ваш кредитный отчет добавляется более позитивная информация.

Восстановление кредита после урегулирования задолженности

Имейте в виду, что целью урегулирования задолженности является избавление от некоторых ваших долгов, особенно если вы не можете позволить себе полностью оплатить все остатки.Это может означать, что вы временно жертвуете своим кредитным счетом - особенно если вы сейчас не ищете крупный кредит - ради того, чтобы выйти из долгов.

После того, как вы установили балансы, вы можете сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга. Поскольку кредит основан на заимствовании, вам придется использовать кредитные карты или займы для восстановления вашего кредита. Ответственные заимствования и своевременные платежи являются ключевыми для достижения хорошего кредитного балла и отсутствия задолженности.