Как повлияет ли банкротство на ваш кредитный рейтинг?

Одним из самых больших опасений людей, связанных с подачей банкротства, является влияние на их кредитные баллы. Будет ли ваш кредитный рейтинг навсегда потерян? Как бы он ни пошел?

Кредит стал таким основным продуктом в нашей жизни, что жить без хорошего кредита может быть огромным неудобством. Люди так боятся потерять свой хороший кредит - их посредственный кредит даже - что они борются с долгами в течение месяцев или лет и все же заканчивают подачу банкротства.

К сожалению, не так много хороших новостей о вашем кредитном рейтинге, когда дело касается банкротства.

Влияние банкротства на кредитный рейтинг

Трудно - или еще лучше, невозможно - точно предсказать, насколько ваш кредитный рейтинг упадет после того, как вы подадите банкротство. Влияние на ваш кредитный рейтинг во многом основывается на том, где ваш кредит стоит сейчас и какая информация содержится в вашем кредитном отчете.

В 2010 году FICO опубликовала информацию о том, как банкротство и другие кредитные ошибки влияют на ваш кредитный рейтинг. Используя макет сценария с двумя разными кредитными профилями, FICO показала, что банкротство может стоить до 240 пунктов для кого-то с 780 кредитными баллами и 150 очков для кого-то с 680 кредитными баллами. В то время как человек с более высоким кредитным рейтингом теряет наибольшее количество баллов, в обоих примерах индивидуальные кредитные баллы заканчиваются примерно на том же месте, 540 и 530. Если кредитные проблемы уже вывели ваш счет в 500-диапазоне, у вас будет немного меньше кредитной оценки для защиты.

Но это всего лишь пример того, что может случиться с вашим кредитным рейтингом. Ваш может не упасть так сильно, или может упасть больше. Вы не узнаете, если не будете на самом деле.

Все ли все банкротства?

Пример FICO не проводит различия между главой 7 и главой 13 банкротства, двумя типами банкротства, доступными для личных долгов.

Глава 7 банкротства будет более быстрым, с разгрузкой, произошедшей через несколько месяцев после того, как вы зарегистрируете (если вы соответствуете). Для завершения банкротства главы 13 потребуются годы, поскольку вы планируете выплатить три-пять лет.

Альтернативы банкротству

В то время как вы можете отказаться от банкротства, основанного на потенциальном влиянии на ваш кредитный рейтинг, имейте в виду, что это может быть лучшим из всех ваших доступных вариантов. Варианты погашения задолженности и оказания помощи включают:

• Оплачивание самостоятельно
• Внесение плана управления долгом через кредитное консультационное агентство
• Консолидация
• Урегулирование
• Подача банкротства

Из них банкротство подачи будет скорее всего, повредит ваш кредитный рейтинг, но он может быть лучшим вариантом, если у вас ограниченные ресурсы для погашения вашего долга. Первые три варианта могут вообще не влиять на ваш кредитный рейтинг, но эти варианты могут быть недоступны в зависимости от наших доходов, расходов и статуса ваших счетов.

Возродите свой кредит после банкротства

Если вы решите подать банкротство, узнайте, что ваш кредит не потерян навсегда. Как только вы закончите банкротство, и ваши финансы вернутся в путь, вы можете сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга. Это связано с созданием положительной истории платежей с новыми кредиторами или с любыми счетами, пережившими банкротство.

Вы можете быть удивлены, увидев, как скоро после банкротства вы снова начнете получать предложения по кредитной карте.

Банкротство остается в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, но с течением времени оно меньше влияет на ваш кредит и добавляет положительную информацию в ваш кредитный отчет. После банкротства можно получить отличный кредитный статус, но сначала вы должны пройти этот процесс. Если, конечно, это лучший вариант.