Как FICO 8 повлияет на ваш кредитный рейтинг

Счет FICO - это кредитная оценка, наиболее широко используемая кредиторами. FICO (ранее известный как Fair Isaac) обновил свою модель кредитного рейтинга в январе 2009 года, чтобы лучше прогнозировать вероятность того, что потребители будут погашать свои кредитные счета. Новый кредитный рейтинг FICO 08 был принят тремя основными кредитными бюро - Equifax, Experian и TransUnion. В пресс-релизе от февраля 2015 года FICO говорит, что FICO 8 является «наиболее широко используемым кредитным счетом в Америке».

Потребители могут проверить свою оценку FICO 8 в myFICO. ком.

Изменения в FICO 8

FICO 8 более подробно рассмотрит некоторые группы заемщиков, которым кредиторы нуждаются в дополнительной помощи в прогнозировании рисков. Сюда входят субстандартные заемщики, новые заемщики и те, у кого мало открытых счетов, и заемщиков, которые активно ищут кредит.

В рамках FICO 8 заемщики с различными типами кредитных счетов - кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты - будут иметь более высокие баллы, чем те, у которых есть только один или два типа счетов. Заемщики также получат баллы за погашение сальдо задолженностей значительно ниже первоначальной суммы. Заемщик, чей ссудный остаток близок к первоначальной сумме или превышает ее, теряет очки с кредитным счетом в соответствии с FICO 8.

Если у вас есть изолированный просроченный платеж, а все ваши другие аккаунты по-прежнему находятся на хорошем уровне, ваш кредитный рейтинг не будет снижаться так же, как и в случае FICO 8. С другой стороны, если вы отстаете на нескольких счетах, вы увидите более существенное снижение кредитного кредита.

Если высокий коэффициент кредитного риска повредил ваш кредитный рейтинг больше, чем если бы вы использовали только небольшую часть вашего кредита.

Заемщики должны иметь более активные счета, чем закрытые.

Взыскание долгов «Неудобство», которое составляет сумму в размере менее 100 долларов США, рассматриваться не будет.

Обратите внимание, что эти коллекции все еще отображаются в вашем кредитном отчете и могут повлиять на ваше одобрение, однако FICO 8 не будет наказывать вас за эти небольшие коллекции.

Что остается с FICO 8

Помимо того, что было упомянуто выше, FICO 8 остается таким же, как и в предыдущих версиях модели подсчета очков.

• Оценки FICO по-прежнему будут варьироваться от 300 до 850 с лучшим показателем.
• FICO 8 продолжает рассматривать те же самые категории, чтобы рассчитать ваш кредитный рейтинг:
  35% история платежей
  30% использование кредита
  15% кредитный возраст
  10% последние заявки
  10 % mix of credit
• Учетные записи авторизованных пользователей будут по-прежнему включаться в кредитные баллы FICO 8, но новая модель будет проводить различие между законными авторизованными учетными записями пользователей и теми, которые были приобретены только для целей улучшения кредита.
• Ваш счет FICO 8 будет по-прежнему основываться на информации в ваших кредитных отчетах трех основных кредитных бюро.

Другие версии FICO

FICO выпустила FICO 9 в начале 2015 года. FICO 9 игнорирует оплаченные коллекции и меньше штрафует потребителей за медицинские коллекции. Это большая победа для потребителей, особенно учитывая выводы CFPB, которые оценки потребительского кредита несправедливо пострадали от медицинских коллекций.

Предыдущие версии оценки FICO включают оценку FICO 2, 3, 4 и 5.

FICO также предлагает баллы банковской карты для эмитентов кредитных карт и автоматический счет для автокредитователей. Вы можете просмотреть 19 своих счетов FICO, купив отчет FICO Score 3B за 60 долларов США через myFICO. ком.