Как ставка налога с нулевым процентом работает на прирост капитала

Каждый раз, когда я пишу о нулевой процентной ставке налога на прирост капитала, кто-то говорит: «Я не знал, что ставка налога на прибыль в нулевой процентной ставке равна долгосрочному приросту капитала. «Да, есть, с 2008 года. Проблема в том, что большинство людей в конечном итоге имеют прирост капитала, который облагается налогом на нулевой процент случайно.

При планировании существует немало вещей, которые вы можете сделать для того, чтобы реализовать безналоговый доход на свои деньги. Укрепление прироста капитала - это процесс преднамеренной продажи инвестиций, которые будут иметь долгосрочный прирост капитала в те годы, когда эта прибыль не будет облагаться налогом.

Прибыль не облагается налогом, когда она возникает в течение года, когда вы находитесь в нулевом проценте налога на прирост капитала. Вот как это работает.

Как работает процент нулевой процентной ставки

Ставка налога с нулевым процентом от прироста капитала применяется к людям с 15-процентной предельной ставкой налога или ниже. В 2017 году это относится к женатым налогоплательщикам с налогооблагаемым доходом до 75, 900 и единым налогоплательщикам с налогооблагаемым доходом до 37 950 долларов США.

Даже если ваш налогооблагаемый доход обычно немного выше, часто бывает много лет, когда возникают более низкие периоды подоходного налога, и иногда вы можете сделать год с низким уровнем налогов специально для выхода на пенсию, выбирая из которых приходится снимать с каждого года.

Налоговые возможности

Наиболее распространенные возможности налогового планирования возникают, если вы:

• Временно безработные.
• Торговец, чей доход меняется из года в год.
• Они находятся в возрасте от 55 до 70 лет и могут вскоре перейти на пенсию или уже уволены.

Предположим, что вы женаты, и в этом году ваш налогооблагаемый доход (который рассчитывается после вычитания ваших товарных вычетов или стандартного вычета) составит около 60 000 долларов. Теперь у вас есть место для большего количества до того, как вы попадете в верхнюю часть налогового бремени на 15%; $ 15 900, если быть точным.

Если вы владеете акциями или паевыми инвестициями на счете без выхода на пенсию, а некоторые из них имеют нереализованные долгосрочные выгоды, у вас есть возможность налогового планирования.

Вы можете обменять свои инвестиции на что-то подобное (так что распределение портфеля и терпимость к риску остаются примерно такими же), и что нереализованная прибыль теперь становится осознанной выгодой. В этом примере у вас может быть до $ 15, 900 реализованной прибыли и не платить налог на прибыль.

Рекомендованное домашнее задание

Есть несколько вещей, которые вы хотите проверить, прежде чем начинать сбор урожая.

1. Взаимные фонды распределяют прирост капитала осенью каждого года. Некоторые фонды распределяют свои прибыли уже в середине декабря. Если у вас есть управляемые налогом средства или индексные фонды, прибыль будет минимальной, но средства, которые не управляются с учетом налогов, могут принести большие выгоды.Вам нужно знать, какой будет этот выигрыш, прежде чем вы намеренно реализуете дополнительные выгоды.
2. Проверьте свою налоговую декларацию, чтобы узнать, есть ли у вас потери капитала, которые переносятся с прошлого года. Если у вас были прошлые потери, они переносятся на неопределенный срок. Потери сначала используются для компенсации прибыли. Если у вас нет прибыли, то для компенсации обычного дохода можно использовать $ 3 000 от потери капитала. Если у вас есть потери капитала, которые переносятся вперед, и вы осознаете прибыль, ваш выигрыш сначала восполнит все ваши старые потери. Это нормально, но это может быть не лучшая стратегия для вас.
3. Удостоверьтесь, что у вас есть точная оценка того, как будет выглядеть ваша налоговая декларация. Если вы не являетесь финансовым лицом, я думаю, что лучше всего работать с налоговым специалистом или финансовым консультантом для этих прогнозов, но некоторые из них пользуются несколькими сценариями через онлайн-программное обеспечение для подготовки налоговых деклараций для планирования.

Преимущества получения урожая для пенсионеров

Усиление сбора может стать эффективным способом получения прибыли без налогов, но для того, чтобы он работал, вы должны строить привычку проектировать налоги и искать налоговые возможности каждый падать. Выполняя это последовательно, вы можете уменьшить свой налоговый счет в течение своих лет выхода на пенсию, а это значит, что ваш пенсионный доход больше у вас в кармане.