Как развернуть свой 401 (k)

Если вы меняете задания, вам нужно решить, что вы собираетесь делать с вашим 401 (k). Это важное решение, и вы должны убедиться, что принимаете правильное решение. Если ваш баланс 401 (k) меньше 1000 долларов США. 00, то ваш работодатель, скорее всего, просто отправит вам чек в течение нескольких месяцев. Если у вас 1000 долларов. От 01 до 5000 долларов. 00, ваш работодатель может бросить в ИРА для вас. Это происходит, когда компания больше не хочет, чтобы вы были частью плана 401 (k).

Как правило, если у вас более 5000 долларов. 00, вы можете оставить свой 401 (k) там, где он есть. У вас также может быть возможность перевернуть старый 401 (k) в новый.

Рассмотрим тип учетной записи, которую вы хотите открыть

Во-первых, вам нужно рассмотреть ваши варианты. Вы хотите превратить его в традиционную ИРА, чтобы не брать налоговое наказание, связанное с Roth IRA. У вас есть варианты, где вы можете открыть свою учетную запись IRA. Вы можете открыть его через банк, который может быть помещен на компакт-диски (депозитные сертификаты), или вы можете использовать инвестиционный дом и вложить в ИРА, в которой используются взаимные фонды для увеличения ваших денег. Банки могут предлагать инвестиционные услуги, в которых вы можете выбрать взаимный фонд IRA, но эти деньги не застрахованы через FDIC. Выбор взаимных фондов более разумен в двадцатые годы, потому что доходность намного лучше.

Выберите инвестиционную фирму

Выберите, с какой компанией вы хотите инвестировать свою ИРА.

Если у вас уже есть финансовый планировщик, вы можете поговорить с ней об этом. Если у вас его нет, спросите и получите рекомендации. Вы также можете позвонить и узнать о конкретных условиях, сборах и условиях, которые предлагают разные фирмы в сочетании со своими счетами IRA. Найдите время, чтобы найти фирму, которую вам удобно использовать.

Определите инвестиции, которые вы хотите сделать

Вам нужно выбрать тип взаимного фонда, в который вы будете инвестировать. Некоторые фирмы могут позволить вам сделать аналогичную инвестиционную стратегию, которую вы имели с вашим 401 (к). Вы можете инвестировать большую часть этого в более агрессивные инвестиции, а затем остальные в более безопасные и медленные растущие инвестиции. Вы можете поговорить с вашим советником о том, как это сделать. Вы также можете поговорить с представителем учетной записи в своей новой фирме.

Заполните документы для передачи 401 (k)

Откройте учетную запись и отправьте документы, чтобы ваш 401 (k) был перевернут. Вам необходимо иметь фирму, в которой ваша ИРА должна заполнить документы и отправить ее своему бывшему работодателю с просьбой передать сумму в вашу новую ИРА. Это то, с чем фирма должна быть в состоянии помочь вам.

Советы:

1. Не наливайте деньги в свой 401 (k). Это глупо, потому что ваши деньги будут продолжать расти, если вы оставите его вложенным. Вам также будет взиматься плата за досрочное снятие средств и налоги в конце года.Деньги, которые вы вытаскиваете, значительно возрастут, если вы оставите их в покое. Это похоже на то, чтобы взять пять долларов и конфисковать 100 долларов. 00 через несколько лет.

2. Если вы сделаете наличные деньги, отложите деньги на налоги сейчас. Вам не нужен большой налоговый счет, за который вы не готовы платить.

3. Обязательно переходите к традиционной ИРА, чтобы вам не пришлось платить налоги на вывод в конце года. Если вы решили перейти на Roth IRA, тогда вам нужно начать откладывать деньги, чтобы заплатить налоги в конце года.

4. Найдите финансового планировщика или консультанта, которому вы доверяете, чтобы рассказать о своих опционах на взаимном фонде, если вы считаете это запутанным. Это ваши деньги, и вы должны понимать, что вы вкладываете в него и связанные с ним риски. Вы также можете рассмотреть возможность самостоятельной ИРА.

5. Важно продолжать вносить свой вклад в ваши пенсионные сбережения, чтобы позже вам не приходилось догонять пенсионные взносы. Не используйте оправдания, чтобы оправдать ограничение своих пенсионных взносов, вместо этого убедитесь, что вы регулярно вносите свой вклад в отставку.