Как определить приоритет вашего бюджета

Ваш бюджет тянет вас в миллион разных направлениях: ремонтируйте свой автомобиль, экономьте на пенсии, окупите свои кредитные карты, купите новый набор рабочей одежды и сэкономьте на учебе в вашем колледже ,

Как вы можете сбалансировать эти отдельные цели сбережений, все из которых требуют различной суммы наличных денег и имеют разные сроки?

1: Уход на пенсию первый

Позвольте мне пояснить: нет абсолютно никакой цели, которая важнее экономии для вашего выхода на пенсию.

Большинство людей игнорируют выход на пенсию по двум причинам: одному, кажется, далеко, и двум, они предполагают, что они могут просто продолжать работать в свои 70-е годы.

К сожалению, не все отставки являются добровольными. Увольнения по работе, возрастная дискриминация пожилых работников, обязательства по уходу за семьей и проблемы со здоровьем могут вынудить людей досрочно выйти на пенсию. Не думайте о «выходе на пенсию» в качестве выбора; думайте об этом как о чем-то, что в идеале является выбором, но может быть результатом вынужденной безработицы.

Если ваш работодатель предлагает «соответствующий взнос», используйте его в полной мере. Некоторые работодатели будут вносить 50 центов за каждый доллар, вплоть до максимальной суммы, которые вы вносите в пенсионный фонд. Другие работодатели могут даже соответствовать доллару за доллар.

Это единственная ситуация, в которой вы получите гарантированный «возврат» на свои инвестиции. Увеличьте свой соответствующий вклад, , даже если у вас есть задолженность по кредитной карте. Ваш выход на пенсию на первом месте.

Если ваш работодатель не предлагает соответствующий взнос или если вы уже выполнили свой лимит, то ваш второй приоритет …

2: погасить задолженность по кредитной карте > Не все долги плохие. Могут быть стратегические причины, по которым вы бы выбрали только минимальные платежи по низкопроцентной, субсидируемой налогам ипотеке или студенческому кредиту.

Но если у вас есть задолженность по кредитным картам, окупитесь - даже если ваши кредитные карты в настоящее время предлагают процентную ставку «тизер» с нулевой процентной ставкой. Это только вопрос времени, когда скорость дразнилки резко возрастает до двух цифр.

Уплата ваших кредитных карт дает вам гарантированное «возвращение», что делает его гораздо более привлекательным вариантом, чем вкладывание денег в другое место или экономия на покупку другого товара.

3: Запуск Чрезвычайного фонда

Этот вопрос тесно связан с тем, который находится над ним: избегать будущих долгов по кредитным картам, создавая чрезвычайный фонд. Этот фонд поможет вам покрыть непредвиденные расходы, например, большой медицинский счет или расходы, связанные с потерей работы.

Эксперты не согласны с тем, насколько велика ваша чрезвычайная помощь. Некоторые говорят, что это должно быть всего лишь 1 000 долларов. Другие говорят, что вы должны сэкономить 3 месяца на проживание. И все же, другие заходят так далеко, что рекомендуют экономить 6-12 месяцев на проживание.Самое главное, однако, что вы отложили

что-то. 4: Храните средства для ожидаемых, прерывистых затрат

Вы знаете, что когда-нибудь ваша крыша просочится. Ваша посудомоечная машина сломается. Вам нужно позвонить в сантехнику. Двигатель вашего автомобиля взорвется. Вам понадобятся новые шины. Скала пролетит через ваше лобовое стекло.

Это не «чрезвычайные ситуации» или «непредвиденные расходы». Это неизбежные расходы.

Вы

знаете , что вам понадобится домашний и авторемонт. Вы просто не знаете , когда. Отложите фонд для этих неизбежных домашних и авторемонтных работ. Это отдельно от вашего чрезвычайного фонда. Это просто фонд технического обслуживания для предсказуемых, неизбежных расходов, которые происходят в случайные интервалы времени.

Точно так же вы знаете, что вам когда-нибудь понадобится купить еще один автомобиль. Поэтому начните делать платеж автомобиля себе. Это предотвратит необходимость финансирования вашего следующего автомобиля.

5: Составьте список оставшихся голов

Мозговой штурм список всех оставшихся целей, которые вы хотели бы сохранить: 10-дневная поездка в Париж, реконструкция кухни из нержавеющей стали и гранита и щедрые праздничные подарки для ваших родителей.

На этом этапе не останавливайтесь, чтобы задаться вопросом, как вы заплатите за это. Просто мозговой штурм списка.

Затем укажите целевую дату для каждой из этих целей.

Не беспокойтесь о том, является ли это «реалистичным» - вы все еще проводите мозговой штурм.

6: Tally the Costs

Затем напишите целевые суммы рядом с каждой целью. Ваш отпуск мечты в Париж обойдется в 5 000 долларов. Перепланировка кухни обойдется в 25 000 долларов. Благородные праздничные подарки будут стоить 800 долларов.

7: Разделить

Разделить стоимость каждой цели на крайний срок. Если вы хотите, чтобы поездка в Париж за 5 000 долларов в течение одного года (12 месяцев), вам нужно сэкономить 416 долларов США в месяц. Если вы хотите перестроить кухню стоимостью 25 000 долларов за два года (24 месяца), вам нужно будет сэкономить 1 041 доллар США в месяц.

На этом этапе вы, вероятно, заметите, что не можете выполнить все свои цели в установленные сроки - особенно после того, как вы ставите вопрос о выходе на пенсию, погашаете задолженность и создаете чрезвычайный фонд, которые являются вашими первыми тремя приоритетами.

Итак, пришло время начать редактирование этих целей. Вы можете вырезать несколько голов целиком - возможно, вам не понадобится

переделанная кухня. Вы также можете изменить крайний срок на некоторые цели - возможно, Париж за один год нереалистичен, но Париж за 18 месяцев (277 долларов в месяц) чувствует себя более достижимым. 8: Заработайте больше Помните: управление деньгами - это двустороннее уравнение. Самый простой способ увеличить свою экономию - это заработать больше. Ищите дополнительные задания, которые вы можете заняться по вечерам и в выходные. Сохраните каждую копейку, которую вы зарабатываете со своей второй работы. Довольно скоро вы отправитесь в Париж.