Как снизить высокий коэффициент долга к доходу

Отношение долга к доходам означает, что процент ваших доходов идет на выплату долга каждый месяц. Чем ниже отношение долга к доходу, тем лучше, потому что это означает, что вы не тратите большую часть своих долгов на выплату долгов. С другой стороны, высокий коэффициент долга к доходам означает, что больше ваших доходов тратится на долги, оставляя вам меньше денег, чтобы тратить на другие счета или экономить.

Вы можете рассчитать соотношение долга к доходам, объединив свои ежемесячные платежи по долгам, включая кредитные карты и ссуды, а затем разделите их на ваш ежемесячный доход.

Умножьте результат на 100, чтобы получить процент. Например, если вы тратите 1200 долларов каждый месяц на долги и ежемесячный доход в размере 4 000 долларов США, ваш коэффициент долга к доходу составит 30%.

Что такое высокий коэффициент долга к доходам?

Если ваш коэффициент долга к доходу составляет более 50%, у вас определенно есть слишком много долгов. Это означает, что вы тратите как минимум половину своего ежемесячного дохода на долги. Между 37% и 49% не страшно, но это все еще некоторые рискованные цифры. В идеальном случае соотношение долга к доходам должно быть менее 36%. Это означает, что у вас есть управляемая долговая нагрузка и оставшиеся деньги после внесения ежемесячных платежей по долгам.

Влияние высокого соотношения долга к доходам

Высокий коэффициент долга к доходам может негативно повлиять на ваши финансы в нескольких областях.

Во-первых, вы можете бояться оплачивать счета, потому что большая часть вашего ежемесячного дохода идет на платежи по долгам.

Высокий коэффициент долга к доходу будет затруднять получение одобрения по кредитам, особенно ипотечный или автокредит.

Кредиторы хотят быть уверены, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту. Высокие платежи по долгам часто являются признаком того, что заемщик пропустит платежи или дефолт по кредиту.

В то время как ваш кредитный рейтинг напрямую не зависит от высокого соотношения долга к доходам, некоторые факторы, которые способствуют высокому соотношению долга к доходам, также могут повредить ваш кредитный рейтинг.

В частности, высокая кредитная карта и ссуды, которые могут сыграть свою роль в вашем высоком соотношении долга к доходам, могут повредить ваш кредитный рейтинг.

Как уменьшить отношение долга к доходам

Бывают случаи, когда отношение долга к доходам имеет смысл. Например, не страшно иметь высокий коэффициент, если вы агрессивно погашаете свой долг. С другой стороны, если ваше соотношение высокое, и вы делаете минимальные платежи, это проблема.

Как правило, существует два способа снизить отношение долга к доходу. Во-первых, вы можете увеличить свой доход. Это может означать работу над сверхурочной работой, прошение о повышении зарплаты, занятие неполный рабочий день, начало бизнеса или получение денег от хобби. Чем больше вы сможете увеличить свой ежемесячный доход (без одновременного повышения своих долгов), тем ниже будет соотношение долга и дохода.

Второй способ снизить ваш коэффициент - это погасить долг. Пока вы находитесь в режиме погашения долга, ваш коэффициент задолженности к доходам временно увеличивается, потому что вы тратите больше своего ежемесячного дохода на платежи по долгам. Это потому, что более высокий процент ваших доходов будет идти на долги. Например, если ваш ежемесячный доход составляет 1 000 долларов США, и вы в настоящее время тратите 480 долларов на долги каждый месяц, то ваше соотношение составляет 48%.

Если вы решите потратить 700 долларов в месяц на платежи по долгам, то ваше соотношение увеличится до 70%. Но, когда вы погасили задолженность, ваше соотношение снизится до 0%, потому что вы больше не будете тратить свой доход на долги.