Как получить кредит от банков и онлайн-кредиторов

Заимствование денег может помочь вам в этом, но процесс может быть сложным. Ошибки могут быть дорогими, и они могут вызвать отклонение вашего запроса на получение кредита. Если вам нужно получить кредит, узнать, чего ожидать и что вы можете сделать загодя.

Какой вид займа?

Первый шаг - выяснить, что вам нужно. Тип кредита, который вы получите, будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами. Некоторые общие типы кредитов включают:

• Автокредиты на покупку автомобиля
• Кредиты на жилье (ипотечные кредиты), включая вторую ипотеку для покупки дома или заимствования в отношении собственного капитала
• Личные кредиты, которые могут быть использованы для почти любая цель
• Бизнес-кредиты для начала или расширения вашего бизнеса
• Кредиты на образование (студенческие ссуды)

В некоторых случаях у вас не будет выбора - маловероятно, что кто-то даст вам достаточно денег, чтобы купить дом, если вы не используете кредит, предназначенный для этой цели. Использование кредита, который соответствует вашим потребностям, улучшит ваши шансы на получение одобрения и снизит ваши издержки.

Решите, где брать

Магазин вокруг. Опять же, ваш выбор может быть ограничен в зависимости от вида займа, который вы хотите: в некоторых местах не предоставляются бизнес-кредиты или студенческие ссуды. Начните свой поиск в заведениях, наиболее известных за предоставление доступных кредитов (например, зайдите в офис студенческой помощи вашей школы для получения кредита на образование, прежде чем отправиться в банк для получения частного студенческого кредита).

Банки и кредитные союзы - хорошее место для покупки большинства кредитов. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и расходы. В вашем списке также должны быть предоставлены одноразовые займы и другие источники кредитования на рынке. Есть также несколько сайтов, имеющих доступ к нескольким кредиторам. Заимствование в Интернете абсолютно безопасно, если вы придерживаетесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди заимствуют у частных кредиторов, таких как друзья или семья. Хотя это может упростить утверждение и снизить издержки, это также может вызвать проблемы. Убедитесь, что вы поместили все в письменной форме, чтобы все были на одной странице - деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах невелики.

Избегайте дорогостоящих кредитов и хищных кредиторов. Заманчиво брать все, что вы можете получить, когда вы неоднократно отклонялись и не знаете, как еще получить кредит. Тем не менее, это не стоит того, что они принесут вам деньги, но вы окажетесь в дыре, которую трудно или невозможно выбраться. День выплаты жалованья кредиты и программы, связанные с арендой, как правило, являются самыми дорогими вариантами, а кредитные акулы могут быть абсолютно опасными.

Понять свой кредит

Вам обычно нужен «кредит», чтобы получить кредит. Это означает, что у вас есть история заимствования и погашения кредитов. Как вы получаете кредит, если у вас нет кредита? Вы должны начать с чего-то, и это обычно означает меньше заимствовать и платить больше.После того, как вы создадите сильную кредитную историю, кредиторы предоставят вам больше и предложит более выгодные ставки.

Если вы знаете, что у вас плохой кредит, см. Как получить кредит с плохим кредитом

Вы можете просмотреть свой кредит бесплатно - вы получаете один бесплатный отчет в год от каждого агентства по предоставлению кредитных отчетов.

Взгляните на свою кредитную историю, чтобы понять, что кредиторы увидят, когда вы попросите кредит. Вы выглядите привлекательным заемщиком? Если там не так много, вам может понадобиться создать кредит, постепенно добавляя кредиты в свою историю. Обязательно исправьте ошибки в ваших кредитных файлах, так как они повредят вашим шансам получить хороший кредит.

Понять кредит

Прежде чем вы получите кредит, посмотрите, как работает кредит. Как вы его погасите - ежемесячно или сразу? Каковы процентные расходы? Должен ли вы погасить определенный способ (возможно, кредитор требует, чтобы вы платили электронным путем через свой банковский счет)? Убедитесь, что вы понимаете, к чему вы клоните, и как все будет работать до вашего заимствования.

Это хорошая идея для выполнения расчетов по кредитам до получения кредита. Это позволяет вам увидеть, сколько вы будете платить за кредит, и как другая сумма кредита (или процентная ставка) может сэкономить вам деньги.

Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать кредиты. Также разумно просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, создаете ли вы ее самостоятельно или позволяете компьютеру делать это за вас), чтобы вы могли видеть, как ссуда будет выплачиваться с течением времени.

Получите кредит, который вы действительно можете обработать - тот, который вы можете с комфортом погасить, и это не помешает вам делать другие важные вещи (например, сэкономить на пенсию или немного повеселиться). Выясните, сколько ваших доходов будет направлено на погашение кредита - кредиторы называют это отношением долга к доходу - и занимают меньше, если вам не нравится то, что вы видите. Кредиторы часто хотят видеть коэффициент ниже 30% или около того.

Подать заявку на кредит

Вы готовы получить кредит, если у вас есть:

• Выбрал лучший тип кредита
• Купил на конкурсе
• Скрыл ваш кредит и
• Запустите номера

. На этом этапе вы можете обратиться к своему кредитору и подать заявку. Процесс легко начать: просто скажите кредитору, что вы хотите занять деньги, и сообщите им, что вы собираетесь делать с фондами (при необходимости). Они расскажут о следующих шагах и продолжительности процесса.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам необходимо принести идентификацию, указать адрес и номер социального страхования (или эквивалент), а также предоставить информацию о вашем доходе.

Пройти андеррайтинг

После подачи заявки кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным, или это может занять несколько недель. Например, ипотечные кредиты занимают больше времени, чем предложения по кредитным картам, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные кредиты требуют обширной документации, такой как банковские выписки и платежные заглушки, чтобы доказать, что у вас есть возможность погашения. Вы можете облегчить процесс самостоятельно, получив все в порядке, за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы будут тянуть ваш кредит (или просто использовать кредитную оценку) и просматривать ваше заявление. Они могут иногда звонить вам и просить вас уточнить или доказать что-то - это, как правило, хороший знак. Когда кредиторы запрашивают детали, это означает, что они серьезно относятся к андеррайтингу и более склонны предлагать конкурентоспособные ставки.

Как получить кредиты для бизнеса

Бизнес-кредиты похожи на любой другой вид кредита. Кредиторы ищут одни и те же основные вещи. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредита). На предприятиях и в обслуживающих предприятиях обычно нет активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поэтому им приходится работать немного сложнее, чтобы получить кредиты.

В большинстве случаев и физическое лицо, такое как владелец бизнеса, должно использовать свой личный кредит и доход для получения кредита. Им также может потребоваться заложить личные активы в качестве обеспечения для получения кредитов. Это часто единственный способ получить кредиты в первые годы, но вы должны попытаться построить бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли одолжить, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить кредит

Вы не можете получить одобрение с первой попытки. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сказать вам, почему вы не были одобрены. В большинстве случаев они не считают, что у вас есть достаточный доход или кредитная история, чтобы оправдать кредит, на который вы подали заявку. Возможно, вам придется выяснить другое решение, или вы можете попытаться заимствовать с помощью подписчика.