Как много выйдет на пенсию, если у вас есть право сейчас?

«Сколько мне нужно сэкономить на пенсии? «

Это один из самых сложных вопросов, потому что ответ всегда -« Это зависит! «

Ответ« это зависит »может быть расстраивающим для тех, кто ищет магическое число, чтобы помочь им решить, находятся ли они на правильном пути. С самого начала существует огромная неопределенность вокруг всего процесса планирования выхода на пенсию. В общем, люди живут дольше, расходы на здравоохранение растут, пенсии исчезают, а облако сомнений окружает то, как будет выглядеть Социальное обеспечение десятилетиями.

Но личные планы выхода на пенсию должны быть личными. Определение того, как долго вы планируете жить, или если вы собираетесь прогнозировать краткосрочную продолжительность жизни из-за серьезных проблем со здоровьем, может кардинально изменить ваши будущие потребности в отставке. Ввод ваших пенсионных лет с или без ипотеки или задолженности потребителей также будет влиять на ваши потребности в доходе на пенсию. Основная идея заключается в том, что выбор образа жизни долгий путь в определении того, как создать точную оценку наших будущих потребностей и потребностей в доходах. Учитывая все уникальные переменные и неопределенность относительно того, сколько кого-то нужно сэкономить для достижения высокой вероятности успеха, имеет смысл иметь некоторые общие рекомендации, которые помогут нам отслеживать наш прогресс.

Экономия на пенсию как многократная прибыль

Одно правило для выхода на пенсию основано на факторах сбережений, связанных с вашим доходом. При таком подходе сбережения цели создаются на основе многократного дохода, чтобы помочь людям отслеживать их прогресс на протяжении всего периода накопления рабочей карьеры.

Fidelity определила критерии сохранения пенсионного возраста для разных возрастов на пути к отставке.

Например, для того, чтобы уединиться с таким же комфортным стилем жизни, Fidelity рекомендует, чтобы у кого-то было 10x годового оклада, сэкономленного в возрасте 67 лет. Они также предоставляют график с некоторыми полезными ориентирами для использования, чтобы достичь рекомендуемый объем сбережений, необходимых для выхода на пенсию:

• К 30: Иметь эквивалент 1x вашей зарплаты, сохраненной
• К 35 : иметь 2x < ваша зарплата сохранена К 40:
• У вас 3x ваша зарплата сэкономила К 45:
• У вас 4x ваша зарплата сэкономила К 50
• : 6x ваша зарплата сэкономила К 55:
• У вас 7x ваш сэкономленный запас К 60:
• У 8x < ваша зарплата сэкономила По 67: У вас
• 10x сохраненная зарплата Имейте в виду, что коэффициенты экономии, используемые Fidelity, настраиваются в зависимости от того, когда вы хотели бы выйти на пенсию, и ваш ожидаемый образ жизни во время выхода на пенсию. Например, 45-летняя планируя уйти в отставку в возрасте 67 лет со средним стилем жизни, будет иметь целевую экономию в размере 4х (раз) заработной платы, выделенную для выхода на пенсию.Тем не менее, корректировка пенсионного возраста до 65 лет в аналогичном сценарии усугубляет коэффициент сбережений до 6 раз (раз). Вы можете посмотреть на свои коэффициенты сбережения, основанные на вашем текущем возрасте, когда вы хотите уйти в отставку, и желаемые потребности в расходах на жизнь, используя эту ссылку. Важные рекомендации для ваших пенсионных прогнозов

Обычная мудрость гласит, что вам нужно будет заменить от 70 до 90 процентов вашего текущего дохода на пенсию, чтобы поддерживать свой образ жизни во время выхода на пенсию. Другое часто используемое эмпирическое правило в настройках планирования выхода на пенсию часто упоминается как «Правило 4%. «Это относится к общему предположению, что вы можете ежегодно снимать 4% -ный выход из своего пенсионного сберегательного баланса и ежегодно увеличивать сумму с инфляцией.

Поэтому, если у вас есть 1 миллион долларов на ваших пенсионных счетах, вы сможете потратить 40 000 долларов США в первый год. Это в основном означает, что за каждые $ 1 000 в месяц, которые вы хотите потратить на отставку, вам понадобится экономия на пенсионном обеспечении примерно на 300 000 долларов.

Причины использования осторожности с рекомендациями по сбережениям на основе доходов

Важно признать, что эти контрольные показатели экономии - это просто контрольные точки, и они действуют как движущаяся цель. Несколько лет назад так называемое «магическое число» составляло 8 баллов по возрасту 67. Лучший способ определить, достаточно ли вы сбережения для выхода на пенсию, - это запустить более подробный калькулятор выхода на пенсию и создать бюджетный план для выхода на пенсию на основе реалистичных потребности в расходах на жизнь. Это позволит вам просмотреть всю финансовую картину и включить персонализированные оценки социального обеспечения, потенциальное использование капитала в вашем доме, желаемые диапазоны дохода, основанные на ваших целях, и другие источники дохода, такие как наследование, работа на условиях неполного рабочего дня или доход от аренды ,

Успешный план выхода на пенсию требует более чем одного подхода. Общие рекомендации, такие как коэффициенты экономии Fidelity, являются приемлемой отправной точкой для определения того, находитесь ли вы на правильном пути с вашими пенсионными сбережениями. Для многих людей сберегательные факторы будут служить в качестве здорового пробуждения. Для других этот подход делает слишком много предположений для вас и не имеет индивидуального подхода. Лучший подход - запустить некоторые калькуляторы выхода на пенсию, основанные на более персонализированных целях, чтобы убедиться, что вы следите за безопасным выходом на пенсию или нет.