Как влияет банкротство на кредитный рейтинг?

После выхода из дела о банкротстве большинство людей заявит, что не намерено снова входить в долги. Они, конечно же, не хотят повторять ошибки или переживать травму и драму, которая часто приводит к тому, что человек впервые записывается в первый раз. Надеюсь, для тех, кто должен был подать заявление, чтобы погасить обременительную задолженность по кредитным картам, они узнали о лучшем финансовом управлении посредством консультирования по кредитам и образования должников.

Контроль за расходами и недопущение ненужной задолженности по кредитным картам - это, безусловно, похвальные цели. Тем не менее, даже если должник полагает, что он или она не будет нуждаться в кредите в будущем, большинство людей, которые подают заявление о банкротстве, обеспокоены тем, как этот процесс повлияет на их кредитный рейтинг. Это законное беспокойство.

Как банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг, зависит от многих факторов, но самое главное может быть, был ли у вас приличный кредитный рейтинг до того, как вы подали заявление о банкротстве, или ваш кредитный рейтинг был маргинальным или бедным.

Оценки FICO

Одним из ведущих поставщиков кредитного рейтинга является компания Fair Isaac. Оценки, рассчитанные с использованием формул и алгоритмов, разработанных Fair Isaac Company, называются оценками FICO. Ярмарка формулы Исаака является собственностью, что означает, что Fair Isaac владеет процессом и не должен предоставлять эту формулу кому бы то ни было. Из-за этого иногда трудно объяснить или предсказать, как компания рассчитывает какой-либо конкретный кредитный рейтинг.

Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850. Большинство банков по кредитованию считают кредитный рейтинг 720 хорошим.

Компания Fair Isaac использует информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, в качестве сырья для расчета счета. Три основных агентства кредитной отчетности Equifax, Trans Union и Experian могут не иметь одинаковой информации, и поэтому ваш кредитный рейтинг может отличаться от одного агентства к другому.

Обычно эта разница не более нескольких точек.

Для Fair Isaac вообще рассчитать кредитный рейтинг, вы должны иметь хотя бы одну учетную запись, которая была открыта шесть месяцев или дольше, и по крайней мере одна учетная запись, о которой сообщается в кредитном бюро в течение последних шести месяцев.

Ярмарка Исаак использует различные данные кредитной информации, как отрицательные, так и положительные, для расчета вашего счета. Согласно собственным материалам компании, вот процент, который каждый тип информации вносит в общий счет:

• История платежей: 35%
• Суммы задолженностей: 30%
• Длина кредитной истории: 15% > Новый кредит: 10%
• Типы кредитов при использовании: 10%
• Чтобы узнать больше о том, что входит в определение вашей кредитной балла, см. Раздел «Как подсчитываются мои оценки FICO».

Другие компании также продают и предоставляют кредитные баллы на основе собственных расчетов, которые могут отличаться от тех, которые используются Fair Isaac.

Как банкротство влияет на ваш кредитный рейтинг?

Большинство типов негативной информации в вашем кредитном отчете повлияют на ваш кредитный рейтинг. Если вы не спешили платить или у вас были пропущены платежи, ваш счет будет отражать это. Также может возникнуть проблема с большой задолженностью по сравнению с лимитом на этих счетах.

Прежде чем дойти до того момента, когда вы подали заявление о банкротстве, вам, вероятно, было сложно регулярно платить за ваши счета. Возможно, вы использовали максимальные или все ваши кредитные карты. Любое обстоятельство негативно повлияет на кредитный рейтинг.

Если ваш кредитный рейтинг был относительно низким, скажем, в 500-х годах, прежде чем подавать банкротство, оценка будет хитом, но, вероятно, это не будет иметь большого эффекта.

С другой стороны, если долговая нагрузка не была очень высокой, возможно, что банкротство может оказать незначительное влияние на кредитный рейтинг.

Люди, которые с большей вероятностью видят, что они попадают в их страх за кредит, - это те немногие, кому повезло, что они заслужили достойный кредитный рейтинг до подачи банкротства. Это может произойти, когда люди борются, но могут производить платежи до тех пор, пока дело не будет подано. Случай с банкротством может существенно повлиять на счет.

Суть для многих, однако, не является следствием банкротства на кредитном счете. Это следствие того, что при подаче заявления о банкротстве в будущем будут приняты кредитные решения. Даже без кредитного балла тот факт, что банкротство появляется в кредитном отчете, приведет к принятию многих кредитных решений до тех пор, пока появится подача заявки, которая может длиться до десяти лет.

Далее, узнайте, почему ваш кредитный рейтинг важен даже после банкротства, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг после банкротства

Является ли ваш кредитный рейтинг важным после банкротства?