Разница между оценкой VantageScore и FICO

Счет FICO был создан в середине 1980-х годов фирмой, ранее известной как Fair Isaac (теперь называемой FICO). Счет FICO был призван помочь кредиторам выяснить, какие заемщики, скорее всего, будут дефолтными.

В марте 2006 года три крупных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - запустили VantageScore. Это был новый кредитный балл, призванный обеспечить согласованность с кредитными баллами, предоставленными любым из трех кредитных бюро.

Хотя и FICO, и VantageScore были созданы, чтобы помочь кредиторам избежать рискованных и, следовательно, дорогостоящих заемщиков, есть некоторые ключевые различия в двух моделях оценки кредита.

Диапазон кредитного рейтинга

Балл FICO варьируется от 300 до 850. VantageScore 3. 0 принял диапазон от 300 до 850, но более ранние версии VantageScore используют диапазон от 501 до 990. Оба показателя кредита считают заемщиков с более высокими кредитными рейтингами менее рискованными, чем заемщики с низким кредитным рейтингом.

VantageScore 2. 0 и ранее присвоили оценку своего кредитного балла в зависимости от того, где он попадает в диапазон:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, Prime
• 601 - 700 = D, Non-Prime
• 501 - 600 = F, высокий риск

Расчет кредитного рейтинга

Оценка FICO основывает свою формулу оценки кредита на пяти категориях информации, а VantageScore использует шесть.

FICO Оценка

• История платежей
• 30% уровень долга
• 15% возраст кредитной истории
• 10% типов кредитов
• 10% кредитных запросов

VantageScore 3. 0

• История платежей - 40%
• Возраст и тип кредита - 21%
• Процент от используемого кредита - 20%
• Общий остаток / долг - 11%
• Недавний кредитное поведение и запросы - 5%
• Доступный кредит - 3%

VantageScore 2. 0

• 32% история платежей
• Использование 23%
• 15% балансы
• 13% глубина кредита < 10% недавний кредит
• 7% доступный кредит
• Как формулы кредитования FICO, так и VantageScore дают примерно столько же процентов для истории платежей и новых кредитных запросов. Но есть большая разница в отношении использования, возраста кредитной истории и типов кредитов.

FICO дает 30% кредитного балла, а VantageScore составляет 45% от того, сколько кредитов вы используете.

FICO дает в общей сложности 25% от возраста кредитной истории и типов кредитов. VantageScore дает эти два фактора 13%.

Что лучше

С точки зрения потребителя, лучшим кредитным счетом является тот, который ваш кредитор использует для утверждения или отклонения вашего приложения. Поскольку более кредиторы используют счет FICO, вам может быть лучше проверить этот счет. Не принимайте это как должное. Всегда спрашивайте у своего кредитора, какой кредитный рейтинг они будут проверять.Имейте в виду, что кредитная оценка, которую вы покупаете в Интернете, вероятно, не будет полностью соответствовать той, которую проверяет кредитор, но она может дать вам представление о том, где вы стоите.

Для бесплатных копий вашего VantageScore проверьте кредит. com, CreditKarma. com, LendingTree. com или Quizzle. ком. Ни одна из этих служб не требует кредитной карты для ваших бесплатных кредитных баллов.