Семейные ловушки наследования - как их избежать

Получение семейного наследства может быть большим! Это также может привести к дорогостоящим ошибкам. Делайте больше всего с тем, что вы получаете, избегая этих ошибок наследования, которые сделали другие.

Ошибка 1: Беспокойство о налогах на унаследованных счетах

Прежде чем вы получите наличные в наследство, убедитесь, что вы понимаете, что вам придется платить налоги и сколько. Избегайте наиболее распространенных налоговых ловушек наследования, перечисленных ниже.

Налоги на унаследованные планы IRA / 401k

Одна из самых больших ошибок, совершаемых людьми, когда они наследуют счет выхода на пенсию, не исследует все свои варианты, прежде чем обналичивать ее. Большинство денег на счет выхода на пенсию не было облагаются налогом, поэтому, когда вы делаете наличные деньги на этом типе счета, сумма, которую вы снимаете, включена в вашу налоговую декларацию в качестве налогооблагаемого дохода.

Как только вы это понимаете, вы можете решить, когда и как вывести деньги, и структурировать их, чтобы вы платили минимальную сумму в виде налогов. Например, вы можете снять некоторые в декабре, а некоторые в январе распределить распределение в течение двух налоговых лет.

Другой вариант: большинство планов позволяет вам перевести учетную запись на унаследованную учетную запись IRA, чтобы вы могли принимать только то, что называется минимальным распределением каждый год. Во многих случаях это может позволить вам увеличить доход и налоги на ваше наследство в течение вашей жизни.

Если вы наследуете 401 (k), вам нужно будет обратиться к администратору плана, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.

В большинстве случаев вы можете перевести средства в унаследованную IRA.

Налоги на унаследованные взаимные фонды / запасы
Для паевых фондов или акций, не принадлежащих на пенсионных счетах или IRA, налоговые правила различны. Ваша стоимость по этим активам для целей налогообложения будет равна стоимости на дату смерти умершего (или значение через шесть месяцев после смерти, но вы должны выбрать эту альтернативную дату оценки для всех активов или ни для кого).

С этого момента вы либо получите прирост капитала, либо убыток в зависимости от стоимости актива при его продаже.

Чтобы оценить налоги на обналичивание в унаследованных счетах любого вида, вы можете сделать налоговый прогноз, который показывает вам о том, что вы будете платить, если вы это сделаете или ничего не набрали.

Налоги на страховые выплаты жизни > Хорошие новости: если вы получаете доходы от страхования жизни, эта сумма почти всегда не облагается налогом. Вам не нужно будет сообщать о выплате страховки жизни, полученной в качестве налогооблагаемого дохода по вашей налоговой декларации.

Ошибка 2: не обманывайте себя в долгах, которые вы не должны

Многие кредиторы будут пытаться собирать долги у членов семьи умершего. Эти претензии должны быть предъявлены против недвижимости, а не против вас. Вы не несем личной ответственности за долги кого-то, у кого вы получаете наследство.Скептически относитесь к любым таким требованиям.

Ошибка 3: не оценивать все параметры при наследовании дома

Когда вы наследуете дом, ваша главная задача должна заключаться в том, чтобы выяснить, как защитить и поддерживать дом, пока вы не решите, что с ним делать. Может ли семья или соседи помочь? Вам нужно установить систему безопасности? Может ли кто-нибудь оставаться дома? Поддержание дома будет важно для защиты его ценности.

Затем определите, какой дом стоит. Вы можете использовать онлайн-ресурс, например, Zillow, чтобы получить приблизительную оценку стоимости дома. Однако на онлайн-сайтах может не быть актуальной информации о собственности. Риэлтор, знакомый с этим районом, станет вашим лучшим ресурсом.

Есть ли у дома ипотечный кредит? Если дом стоит меньше оставшейся суммы ипотечного кредита, вы можете решить, что лучший способ действий - позволить дому пойти на выкуп, и в этом случае вы не будете продолжать делать ипотечные платежи. Если домашняя стоимость за вычетом стоимости продажи (сборы риэлтора) стоит больше, чем залог, то поддерживайте платежи по ипотечным кредитам, пока вы готовите недвижимость для продажи. Если вы не делаете платежи по ипотечным кредитам, кредитор имеет право на выкуп имущества.

Как насчет налогов?

Когда вы наследуете дом, стоимость дома на дату смерти умершего становится основой стоимости для целей налогообложения. Так что если бы дом стоил приблизительно 100 000 долларов, и вы продали его восемь месяцев спустя за 110 000 долларов, у вас может быть 10 000 долларов прибыли от капитала, чтобы сообщить о вашей налоговой декларации. Я говорю «может быть», потому что вы могли бы исключить до 250 000 долларов прибыли, если умерший жил в доме не менее двух последних пяти лет. Если в продаже есть убытки, вы не сможете использовать его в качестве вычета. Хороший составитель налогов поможет вам понять все это.

Вы также можете рассмотреть возможность сдачи в аренду дома. Возможно, как инвестиционная собственность, это принесет вам больше пользы, чем то, что вы можете добиться, если вы ее продадите и инвестируете средства.

Ошибка 4: не переходите к покупке финансовых продуктов

Есть более 350 000 человек, которые называют себя финансовыми консультантами в Соединенных Штатах. Более 90% из них зарабатывают на жизнь продажей инвестиционных или страховых продуктов. Некоторые из этих людей похожи на стервятников, и, узнав, что у вас есть деньги, и не уверены, что с ними делать, они представят вам инвестиции и расскажут, как это замечательно.

Не инвестируйте и не покупайте страховые продукты, не проходя всесторонний процесс финансового планирования. Если вы знаете, что собираетесь получать наследование, это может быть идеальное время для начала поиска финансового консультанта, ориентированного на планирование, который может помочь вам решить, что делать в зависимости от вашей ситуации и будущих целей.