Обычные Ипотека: определение, типы, квалификация

Определение: Обычные кредиты находятся только между вами и кредитором. Другими словами, платежи не гарантируются ни Федеральной жилищной администрацией (FHA), ни Администрацией ветеранов (VA). Поэтому банки предъявляют более жесткие требования. Они часто требуют 10-20% от общей стоимости дома в качестве авансового платежа. Если они согласятся на 5% -ный взнос, они будут налагать страховую премию по ипотечным кредитам до тех пор, пока ваш капитал не достигнет 10-20%.

Эта премия просто добавляет к вашей ежемесячной стоимости. В результате вам нужно больше денег, чтобы купить дом, и ваши ежемесячные расходы могут быть выше.

Виды обычных кредитов

Обычные ипотечные кредиты включают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которых процентная ставка одинакова на протяжении всего срока кредита, а часть платежа каждого месяца идет на погашение основной суммы, а часть идет на проценты. Они также могут быть регулируемыми ставками ипотечных кредитов и процентных кредитов, в которых процентная ставка варьируется.

Они также могут быть согласованными и несоответствующими. Большинство соответствующих кредитов составляют менее 417 000 долларов США для дома с одной семьей (625 000 долларов США на Аляске и на Гавайях). Это потому, что они должны соответствовать стандартам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. Эти два агентства покупают кредиты у банков и перепродают их как ценные бумаги на вторичном рынке. Неконформируемые кредиты также известны как большие займы, поскольку они превышают ограничение в размере 427 000 долл. США.

Обычные ипотечные кредиты против кредитов FHA и VA

Если вы имеете право на получение обычного кредита, это, вероятно, займет меньше времени для обработки. Главное преимущество кредита Федерального жилищного управления (FHA) гарантируется правительством, поэтому банк не рискует. В результате вы можете уйти с 3% -ным переплатой.

Даже лучше, это даже не должно быть вашими собственными деньгами. Вы можете использовать подарок от родственника, некоммерческого или государственного учреждения. Кроме того, кредит FHA требует только кредитного балла 500 или выше.

В результате банк не налагает страховую премию по ипотеке. К сожалению, FHA делает. Как правило, это 1,5% от стоимости кредита при закрытии плюс плюс 5% годовой премии за продление. В отличие от ипотечного страхования, он не отменяется, когда ваш капитал достигает определенного уровня.

Кредит VA еще лучше, так как он требует нулевого авансового платежа и не имеет ипотечного страхования. У него есть разовая плата, но даже это может быть профинансировано. (Источник: Информационный бюллетень VA)

Квалификация

Чтобы получить обычный кредит, вам понадобится отличный кредит. Вам нужно как минимум 620 кредитных баллов, и даже тогда, вероятно, заплатит комиссию, если она не будет по крайней мере 740. (Источник: Bankrate. Com, Обыкновенный против FHA Mortgage)