Как выбрать банк, который соответствует вашим потребностям

Время открытия банковского счета, но вы не знаете, какой банк выбрать? Это важный выбор - вы не хотите повторять это снова, и переключение банков - это боль. Чтобы выбрать лучший банк для своих нужд, ознакомьтесь с имеющимися опциями, а затем выберите подходящее вам учреждение.

Что вам нужно сегодня? В течение пяти лет?

У вас, вероятно, есть причина для поиска в банковских счетах, и вы захотите, чтобы ваши ближайшие потребности были удовлетворены.

Например, может быть, вам нужно место, чтобы положить свою зарплату, или вы надеетесь использовать банк, взимающий более низкие комиссионные, чем ваш текущий банк. Это хорошо и хорошо, но уменьшите масштаб и подумайте о том, как ваши потребности могут измениться в ближайшие годы. Помните эти будущие потребности, когда вы оцениваете банки.

Вещи меняются, и трудно предсказать будущее, поэтому большинство людей начинают фокусироваться на контрольных и сберегательных счетах.

Тарифы и сборы

Уделите пристальное внимание ставкам и комиссионным вознаграждениям за покупки в банке: сколько вы будете зарабатывать на сбережениях, сколько вы платите по кредитам и сколько вы платите за обслуживание и транзакции?

Для проверки и экономии, низкие комиссии особенно важны. Несколько отличная процентная ставка по сбережениям не собирается составлять или ломать вас в финансовом отношении, но ежемесячная плата за обслуживание и жесткие штрафы за овердрафт могут серьезно повлиять на ваш счет.

Когда дело доходит до получения процентов по сбережениям или депозитным сертификатам (CD), даже разница в 1% APY может быть не такой впечатляющей.

Если у вас есть только 3 000 долларов в сбережениях, разница между банками составляет 30 долларов США в год. Если один из этих банков взимает 10 долларов США в месяц только для того, чтобы держать вашу учетную запись открытой, очевидный выбор заключается в том, чтобы пойти с тем, какой банк имеет более низкие тарифы.

При заимствовании денег вам даже не нужно брать кредит у своего банка. Вы можете получить кредит от нового кредитного союза, когда вы покупаете автомобиль, например (покупка у определенного дилера может привести к тому, что вы сможете стать членом этого кредитного союза).

Есть несколько хороших онлайн-кредиторов, а также - они часто взимают меньше, чем местные банки и кредитные союзы. Если вы заимствуете, чтобы купить дом, ипотечный брокер может (и должен) делать покупки среди многочисленных кредиторов для вас - и вам не обязательно быть клиентом в каждом потенциальном банке.

Типы банков

Существует несколько типов «банков», которые вы можете использовать. Большинство из них предлагают аналогичные продукты и услуги (особенно если вы просто ищете контрольные или сберегательные счета и дебетовую карту для расходов), но есть различия.

Большие банки - это имена, которые вы знаете. Вы увидите многочисленные филиалы на оживленных уличных углах в крупных городах, и вы узнаете о них в новостях. Эти учреждения имеют национальные (и многонациональные) операции.

• Доступные продукты и услуги: почти все, что вы можете себе представить (и многое другое)
• Сборы , как правило, на высокой стороне, но можно получить скидку (с прямым депозитом, например)
• Ставки на сбережения и компакт-диски обычно не самые высокие
• Филиалы и банкоматы многочисленны, если вы заботитесь о банковском обслуживании

Местные банки работают в небольших географических районах. Они, как правило, больше ориентированы на сообщество, и они являются важной частью вашей местной экономики.

• Доступные продукты и услуги: для большинства потребителей, все, что вам нужно (крупным предприятиям и ультра-богатым, возможно, потребуется получить определенные услуги от других поставщиков)
• Платежи имеют тенденцию быть разумными и платят часто доступны скидки
• Ставки на сбережения и компакт-диски варьируются, но смотрите рекламируемые «специальные предложения»
• Расположение филиалов и банкоматов доступно на местном уровне, но вам, возможно, придется оплачивать внеплановые сборы если банк не участвует в национальной сети банкоматов

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями с сильным фокусом сообщества. Чтобы открыть учетную запись, вам необходимо пройти квалификацию и присоединиться к ней как «член», но этот процесс, как правило, проще, чем вы думаете.

• Доступные продукты и услуги: для большинства потребителей, все, что вам нужно (самые маленькие кредитные союзы могут предлагать чуть меньше, но вы всегда можете найти контрольные и сберегательные счета)
• Сборы имеют тенденцию быть низкими, и легче найти бесплатную проверку
• Ставки на сбережения и компакт-диски часто выше крупных банков, но ниже, чем онлайн-банки
• Филиалы и отделения ATM ограничены - если ваш кредитный союз не участвует в совместном (большинство из них делают), который предоставляет тысячи бесплатных мест по всей стране

Онлайн-банки зарекомендовали себя как солидный вариант, и стоит иметь учетную запись онлайн, даже если вы не используете ее регулярно. Тем не менее, 100% онлайн-платежей с вашими деньгами может быть сложным - физические места по-прежнему служат целям

• Доступные продукты и услуги: бесплатные проверки и сберегательные счета являются главной привлекательностью, но могут быть доступны другие продукты
• Плата имеет тенденцию быть низкой - большинство учетных записей бесплатны, если вы не отскакиваете чеки или не запрашиваете определенные транзакции (например, банковские переводы, например)
• Ставки на сбережения и компакт-диски часто выше, чем вы можете найти где-нибудь еще < Филиалы и банкоматы
• несуществуют, но онлайн-банки либо участвуют в надежных общенациональных сетях, либо возмещают комиссионные в банкоматах (до определенных пределов) Все перечисленные выше банки могут предлагать базовые учетные записи для бизнеса и другие услуги.

Технология и удобство

Как вы сузите свой список, посмотрите на важные функции, которые вы будете использовать на ежедневной основе. Вы не хотите иметь дело с вашим банком, чтобы быть несчастным опытом.

Удаленный депозит:

, если вам когда-либо выплачивается физическая проверка, самый простой способ занести его - щелкнуть снимок с помощью приложения вашего банка. Банк для банковских переводов:

искать банки, которые предлагают бесплатные электронные переводы на другие банковские счета. Это стандартно для большинства онлайн-банков, но банки с кирпичами и минометами тоже могут это сделать. Это значительно облегчает управление вашими деньгами и смену банков. Текстовые сообщения и оповещения по электронной почте:

Мы все заняты, и приятно получить хедз-ап из вашего банка, если что-то происходит в вашем аккаунте. Вам также может потребоваться быстрое обновление вашего банковского баланса без входа в вашу учетную запись. Банки с текстовыми настройками и автоматическими предупреждениями упрощают банковскую деятельность. Банкоматы:

переход в филиал во время банковских часов не всегда возможен (или удобен). Банковские депозиты позволяют вам осуществлять банком по вашему расписанию и даже добавлять средства в некоторые онлайн-банки. Банковские часы:

, если вы лично будете платить, это часы, подходящие для ваших нужд? Некоторые банки и кредитные союзы предлагают выходные и вечерние часы (по крайней мере, на проезде). Слово о безопасности

Банки должны быть безопасным местом для ваших денег. Убедитесь, что любая используемая вами учетная запись застрахована, предпочтительно правительством США:

Банки должны быть защищены страхованием FDIC

• Федеральные страховые кредитные союзы должны поддерживаться NCUSIF
• Если банк или кредитный союз терпят неудачу, вы не должны терять деньги, пока ваши депозиты находятся ниже максимальных лимитов (в настоящее время 250 000 долларов США на каждого вкладчика за каждое учреждение, и можно получить более 250 000 долларов США «ваших» денег, начисленных в банке).

Открытие счетов

После того, как вы выбрали учетную запись, пришло время пройти через формальности открытия и финансирования. Некоторые учреждения позволяют вам делать все в Интернете, и это быстрый и простой вариант, если вы технически подкованный. Если нет, планируйте посещение филиала и принесите идентификационный номер и начальный депозит (кассовые работы, или вы можете написать чек или сделать электронный перевод).

Если вы переезжаете в новый банк, используйте контрольный список, чтобы убедиться, что ничто не попадает в трещины. Вы не хотите пропустить платежи или платить комиссионные за любые ошибки.

Несколько учетных записей

Вероятно, не существует ни одного

банковского счета . Различные банки имеют разные сильные стороны. Банки онлайн уделяют наибольшее внимание вашим сбережениям. Онлайн-кредиторы и кредитные союзы - отличный вариант для личных займов и автокредитов. Вполне возможно иметь более одного банковского счета - разумно получить лучшие функции, где бы вы их ни находили. Пока вы не платите много комиссий нескольким банкам, вы можете иметь столько банковских счетов, сколько хотите.