Наилучшая целевая дата Пенсионные фонды

Если вы не слышали о взаимных фондах целевой даты, у вас, вероятно, нет 401 (k), или вы находитесь на ранних этапах процесса планирования выхода на пенсию. Независимо от вашей причины для приземления на эту статью, вы пришли в нужное место, чтобы узнать, являются ли эти пенсионные фонды хорошим выбором для вас и узнать, как сузить выбор.

Являются ли целевые пенсионные фонды, подходящие для вас?

Возможно, самым большим преимуществом целевых пенсионных фондов является простота.

Установив соответствующее распределение активов для указанной даты выхода на пенсию, а также медленно сокращая запасы и увеличивая облигации с течением времени, пенсионный фонд целевой даты, теоретически, делает все выделение активов и выбор инвестиций для вас. Но ключевая фраза в этом предложении «теоретически».

Это связано с тем, что на самом деле нет структуры портфеля «одного размера». С учетом многих переменных, таких как ожидаемая продолжительность жизни, устойчивость к риску и альтернативные или поддерживающие инвестиционные сберегательные счета, менеджер любого целевого пенсионного фонда с установленными сроками не может знать, является ли выбор активов и выбор инвестиций, по сути, разумным сочетанием для любых данного инвестора. Управляющий фондом может использовать только общие и средние значения, которые могут быть или не подходят для некоторых людей.

Понятно, что у многих инвесторов нет желания или времени, чтобы узнать, как построить портфель паевых инвестиционных фондов для выхода на пенсию.

Многие инвесторы также путаются о том, как с течением времени переходить на их распределение активов, чтобы они были готовы к выходу на пенсию по мере приближения целевой даты.

Например, общепринятая мудрость в XX веке заключалась в том, что ваше распределение облигаций - ваш возраст, а остатки - остатки. Поэтому, если вам 55 лет, вы бы выделили 55% облигаций и 45% акций.

Однако мы находимся в 21 веке, и теперь, когда ожидаемая продолжительность жизни выросла до середины 70-х годов, пенсионер должен быть осторожным, чтобы не слишком консервативно, слишком рано.

Если не по какой-либо другой причине, наиболее идеальным кандидатом для пенсионных фондов с установленными сроками является лицо, у которого больше всего или все свои пенсионные сбережения на одном счете, например 401 (k) или IRA, и лицо, которое делает не имеют желания, знания или времени, чтобы узнать о структуре и стратегиях портфеля.

Лучшие пенсионные фонды с фиксированной датой

Типичный человек, использующий целевые пенсионные фонды, вероятно, не заинтересован в исследовании сотен вариантов, доступных сегодня инвесторам. Как и при выборе других паевых инвестиционных фондов, лучшими деньгами для целевых показателей будут те, у которых есть соотношение ниже среднего уровня расходов, средние профили риска / вознаграждения, широко диверсифицированные портфели и средние до долгосрочных показателей выше среднего.Также разумно рассматривать только целевые денежные средства, которые имеют как минимум 5-летние показатели производительности.

С учетом сказанного я даю вам семьи взаимного фонда, предлагающие лучшие пенсионные фонды с установленными сроками, которые соответствуют моим критериям отбора:

• Vanguard Investments: Король недорогих индексных фондов является естественным выбором для лучшая целевая дата семейного фонда. Авангард не только предлагал свои целевые пенсионные фонды более 10 лет, они используют свои индексные фонды в качестве основных холдингов для каждого портфеля. Поэтому инвесторы, использующие целевые фонды Vanguard, гарантируют по крайней мере «среднюю» доходность с широко диверсифицированными портфелями.
• Fidelity Investments: Как и Vanguard, Fidelity имеет солидный выбор недорогих паевых фондов, а их фонды свободы поддерживают эту традицию. Fidelity предлагает целевые пенсионные фонды дольше, чем большинство других компаний взаимных фондов, и их долгий послужной список иллюстрирует их умение строить недорогие, широко диверсифицированные портфели.

Есть несколько других семей взаимных фондов, которые предлагают целевые пенсионные фонды. Почетным упоминанием здесь являются ценные фонды T. Rowe. Они не сделали моего сокращения, потому что их портфели, как правило, имеют более высокую концентрацию запасов в их распределениях. Это, как правило, приводит к повышению производительности, что может быть разумной целью в первые годы пенсионного сбережения, но более высокий относительный риск (и более низкая доходность на пониженных рынках) может быть слишком изменчивым для некоторых инвесторов с меньшей степенью риска.

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.