Целевая дата Взаимные фонды за и против

Пенсионные пенсионные фонды с установленными сроками могут хорошо работать для некоторых инвесторов, но только если они используются должным образом.

Вы не уверены в правильном распределении активов для достижения своих целей? Вы чувствуете себя ошеломленным тысячами и тысячами инвестиционных возможностей? Вы можете купить паевые фонды, закрытые фонды и / или ETF, но какие типы фондов подходят именно вам? Созданы взаимные фонды с установленными сроками, которые помогут вам принять эти решения и в конечном итоге упростить вашу жизнь.

Но они вам подходят?

Что такое целевые фонды?

Фонды с фиксированной датой часто воспринимаются как «установленные и забывающие» фонды. Например, если вы планируете выйти на пенсию через 20 лет, вы можете купить фонд с установленными сроками, который соответствует вашим временным рамкам, то есть целевой показатель составляет 20 лет. По мере приближения к дате выхода на пенсию фонд направляет свои ассигнования на более консервативные инвестиции в паевые инвестиционные фонды (удерживая облигации и наличные деньги) и избегая более рискованных инвестиций в паевые инвестиционные фонды (удерживая акции). Как говорится в теории, установите инвестиции в фонд и забудьте об этом - пусть фонд все сделает.

Перераспределение в течение предопределенного периода с целью отражения изменчивой толерантности инвесторов к риску известно как скользящий путь фонда целевого срока. Скользящий путь определяет распределение средств между различными классами активов с течением времени, корректируя сочетание более агрессивных инвестиций на раннем этапе жизни фонда с более консервативными инвестициями по мере созревания фонда, и инвесторы подходят к своей целевой цели.

Целевые фонды - популярный инвестиционный вариант в пенсионных планах

Исследование, проведенное в конце 2008 года компанией «Делойт» и Институтом инвестиционной компании, показало, что 72% планов с установленными взносами (например, планы 401 тыс. ) предложили целевые фонды. Популярность целевых средств была вызвана Законом о защите пенсий, подписанным президентом Бушем в 2006 году.

В рамках Закона целевые фонды стали «вариантом по умолчанию» в размере 401 (k) планов, которые имели автоматический возможность регистрации. Другими словами, некоторые сотрудники автоматически зачисляются в свои планы 401 (k), и их взносы автоматически инвестируются в фонд с установленными сроками, например, так или нет.

Преимущества фондов целевых дат

Целевые денежные средства могут быть полезны, если вы либо голодали на время, либо не хотите заниматься принятием инвестиционных решений. Несколько преимуществ целевых денежных средств включают в себя:

• Низкие минимальные инвестиции , позволяющие мгновенную диверсификацию между различными классами активов (акции, облигации и т. Д.)
• Профессионально управляемые портфели , предлагающие без проблем инвестиции
• Низкое техническое обслуживание , поскольку средства разработаны как решение для всего размера

Недостатки целевых фондов

Хотя существуют преимущества целевых фондов, инвесторы также должны быть в курсе подводных камней.Вопросы для рассмотрения включают:

• Один размер подходит всем - Это так? Правильное сочетание инвестиций для одного человека не обязательно правильно для всех.
• Более высокие коэффициенты расходов - В некоторых целевых фондах есть плата за основные паевые фонды и еще один уровень сборов за управление фондами.
• Отсутствие диверсификации - Если целевой фонд будет инвестировать только средства из одного конкретного семейного фонда (Fidelity, Vanguard и т. Д.), Это может привести к аналогичному стилю инвестирования в основные паевые фонды.

Следующие шаги для выбора фонда целевой даты

Если вас увлекает идея простого и дисциплинированного инвестирования через целевые фонды, следующим шагом будет исследование вариантов. Существует много целевых средств. Фактически, несколько недорогих провайдеров предлагают множество целевых средств, включая T. Rowe Price, Vanguard и Fidelity.

Обновлено 28 апреля 2016 года Кент Тюне.