Учетные записи управления активами для начинающих

Между вашей проверкой, сбережениями, денежным рынком и инвестиционными потребностями документы могут быть ошеломляющими. Вы когда-нибудь хотели, чтобы вы объединили их всех в один гибридный аккаунт в одном учреждении? Благодаря изобретению счетов управления активами это не только возможно, но и может быть легко выполнено за один день.

История счетов управления активами

После краха фондового рынка 1929 года Конгресс принял Закон о Стекле-Стигалле.

Законодательство запретило консолидацию банковских и ценных бумаг в целях лучшей защиты общественности в случае очередного крупного катастрофического финансового события. В результате инвесторы должны были вести отдельные счета в разных учреждениях. В 1999 году тогдашний президент Билл Клинтон подписал закон «Грамм-Лич-Блейли» в закон. Он эффективно нарушил Закон Гласса-Стигалла и разрешил создание фирм «финансовых услуг», которые предлагали клиентам банковские, брокерские и страховые услуги. Вскоре после этого эти компании финансовых услуг начали предлагать учетные записи управления активами в качестве решения для потребностей своих клиентов.

Как работают учетные записи управления активами

Инвестор вкладывает деньги на свой счет управления активами. Баланс заносится в фонд денежного рынка (где зарабатывается более высокая процентная ставка, чем обычный расчетный счет) до тех пор, пока владелец учетной записи не напишет чек, использует дебетовую карту для совершения покупки или снятия наличных денег в банкомате или покупки акций , облигации, паевые инвестиционные фонды или другие финансовые инструменты.

В конце каждого месяца владелец счета получает консолидированный отчет с подробными сведениями о проведенных проверках, сделанных депозитах, инвестициях, истории транзакций, полученных дивидендах и процентах и ​​т. Д.

Некоторые счета управления активами предлагают периодические инвестиционные программы, которые позволяют автоматически приобретать взаимные фонды на регулярной основе, чтобы использовать преимущества усреднения стоимости доллара, планы реинвестирования дивидендов, систематические планы вывода (которые могут быть идеальными для тех, кто находится на пенсии или кто должен получать часть своих денег на регулярной основе) и прямое депозитное обслуживание.

Поскольку минимальный баланс часто респектабельен (нижний предел составляет около 15 000 долларов США), многие автоматически получают право на получение льгот по марже.

Преимущества использования учетной записи управления активами

• Консолидированный ежемесячный отчет, который упрощает отслеживание вашей финансовой деятельности.
• Неограниченное оформление чеков с использованием денежного рынка, помогая генерировать больше процентных доходов для владельца счета.
• Многие фирмы предлагают счета управления активами как с дисконтными, так и с традиционными брокерскими моделями.

Недостатки использования учетной записи управления активами

• Исследование многих банков, предлагающих учетные записи управления активами, еще не дошло до того, что предлагали брокерские фирмы.Скорее всего, это со временем изменится.
• Малые инвесторы, которые не могут выполнить минимальный баланс открытия в размере 15 000 долларов США, не имеют права.
• Многие финансовые услуги взимают небольшую ежемесячную или ежеквартальную плату за обслуживание, если баланс активов превышает 100 000 долларов США.