7 Вещей, которые нужно включить в финансовый контрольный список на конец года

По мере того как мы приближаемся к концу года, есть несколько вещей, которые вы хотите включить в свой финансовый контрольный список на конец года. Как заманчиво, поскольку это может быть, чтобы снять ногу с педали и просто наслаждаться курортным сезоном, в этом списке есть несколько предметов, которые требуют внимания до конца года. В конце концов, вы не хотите терять деньги, платить штрафы или нести какие-либо дополнительные налоги, если вам абсолютно не нужно.

К счастью, у вас есть много времени с этого момента и до конца года, чтобы выполнить любые действия, которые требуются.

1. Сядьте на 30-минутную карточку семейного отчета

Что-то, что я часто предлагаю, это сделать «30-минутную карточку семейного отчета. «За это время вы можете оценить текущую финансовую ситуацию и проанализировать прошлый год. Вы выполнили свои финансовые цели? Вы расплатились с долгами, на которые надеялись? Вы сохранили свой бюджет? Ответьте на эти вопросы тщательно и честно с вашим супругом и семьей. Если есть некоторые области, которые нуждаются в улучшении, возьмите на себя обязательство сделать эти изменения сейчас. Нет времени, как настоящий, чтобы получить контроль над своими финансами.

2. Надевайся на долгую диету сегодня

Ты, наверное, думаешь про себя: «Нет! Я не могу беспокоиться о моем долге в разгар курортного сезона! «Но сейчас самое лучшее время, чтобы пойти на долговую диету. Все, что задолженность по кредитной карте заставляет вашу прибыль выглядеть плохо, и это вредит вашему финансовому здоровью.

Пришло время начать проливать его сегодня. Если вы нуждаетесь в плане, чтобы помочь начать начать свою долговую диету, следуйте этим советам, чтобы положить конец чрезмерным расходам и снижению экономии.

3. Продать позиции за налоговые убытки

Существуют ли какие-либо убыточные позиции и / или инвестиции в ваш портфель? Если это так, вы можете рассмотреть возможность их продажи за налоговые убытки.

Просто помните, что есть очень конкретные правила продажи мытья. Например, если вы продаете акции за убытки, вам не разрешается покупать практически идентичные акции или ценные бумаги в течение 30 дней. Чтобы оставаться в рамках соблюдения, я предлагаю вам проконсультироваться со своим финансовым консультантом. В Интернете вы можете посетить веб-сайт SEC для некоторых конкретных правил по этой теме.

4. Счастливые пенсионеры тратят 5 часов или больше на финансовое планирование

Когда я обследовал пенсионеров для своей книги «Вы можете уйти на пенсию раньше, чем вы думаете», я обнаружил, что одной из самых счастливых пенсионеров является то, что они проводят не менее пяти часов в год (и, как правило, больше) планирования для выхода на пенсию. Они выяснили формулу, которая уникальна для каждого человека, для того, сколько денег им нужно сэкономить для выхода на пенсию. Просто помните, что выяснение этой формулы требует планирования, поэтому будьте уверены, что вы посвятите время, необходимое для того, чтобы вы тоже были счастливым пенсионером.

5. Внести максимальную сумму в 401 (k)

Некоторые компании предлагают соответствующий план взносов 401 (k). В принципе, это бесплатные деньги для вас, поэтому, если это возможно, лучше всего внести максимальную сумму в 401 (k). Порог, который может претендовать на соответствующий план вклада вашей компании, может отличаться от компании к компании, поэтому всегда лучше проверить с вашим отделом кадров, чтобы узнать, сколько вам нужно внести.

Постарайтесь сэкономить, по крайней мере, сумму, которую будет соответствовать вашему работодателю, иначе вы оставите деньги на столе.

6. Не забудьте взять требуемое минимальное распространение (RMD)

Начиная с года, когда вы станете 70 1/2, IRS требует, чтобы вы снимали хотя бы минимальную сумму с вашего пенсионного счета в год. Чтобы определить, каков ваш минимальный дистрибутив, попробуйте использовать этот отличный калькулятор у Bankrate.

7. Используйте деньги на своей гибкой учетной записи (FSA)

Гибкий счет расходов - это специальная бесплатная налоговая учетная запись, в которой вы можете вносить деньги, которые будут оплачивать услуги, которые не покрывают ваш охват в сфере здравоохранения. Обязательно проверьте в своем офисе льготы, чтобы узнать крайний срок для использования денег на этом счете, чтобы он не оставался неиспользованным. Дополнительную информацию об услугах, предоставляемых вашим FSA, можно найти на www. здравоохранение. гов.

Вы проверили какие-либо из этих элементов вне списка дел? Начните сегодня, чтобы начать новый год на правой ноге!

Следуйте за Wes на Twitter , Facebook и Wesmoss. ком