Ежемесячный финансовый контрольный список и календарь на январь

Хотите календарь событий для своего кошелька? Не смотрите дальше. Я создал ежемесячный финансовый календарь. Вот что вам нужно сделать, чтобы сохранить финансовое положение в январе.

1 января - установите разрешение!

Я знаю, я знаю, в клише говорится, что Решения Нового Года должны быть нарушены. Но зачем это нужно обращаться к вам?

Установите разрешение нового года, которое является SMART-специфическим, измеримым, достижимым, реалистичным и своевременным.

Например:

«В этом году я хочу внести 12 000 долларов в мой пенсионный счет».

Конкретный - «$ 12 000», «в этом году», и «счет выхода на пенсию» являются специфическими.

Измеримый - это легко измерить.

Достижимый - Экономия $ 12 000 в год ($ 1 000 в месяц) может показаться растяжкой, и это нормально. Бюджетирование может быть как упражнение - оно должно быть немного напряженным.

Реалистичный - Это очень реалистичная цель. Цель, которая гласит: «Я хочу погасить долг в 8 миллионов долларов за одну неделю», не является реалистичной (если только вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО не зарабатываете много!)

Своевременное - Без временных рамок вы с меньшей вероятностью выполните цель. Вы можете улучшить свои шансы, дав себе массу небольших сроков. Попробуйте переформулировать эту цель: «Я хочу вернуть 1 000 долларов в месяц» или «230 долларов США 76 в неделю».

Первая неделя января: просмотрите свои отпускные расходы

Просмотрите расходы на отдых. Вы тратили больше, чем планировали? Вы остались в пределах бюджета?

Рассмотрение ваших расходов сейчас - в то время как декабрь свежий в вашем уме - поможет вам установить более четкий бюджет расходов на отпуск на предстоящий год.

(Используйте этот рабочий лист для экономии годовых расходов).

Кроме того, вам нужно будет рассмотреть расходы на отдых, чтобы иметь наличные деньги к моменту, когда должны быть оплачены праздничные счета.

Первая неделя января: сделайте бюджет на год!

Январь - отличное время для постановки целей, отражающих, сколько вы надеетесь потратить, сэкономить и инвестировать в этом году.

Во-первых, задайте себе некоторые жесткие, честные вопросы.

• Сколько вы хотите занести в свои пенсионные счета в этом году?
• Сколько вы хотите отложить для возможного нового бизнеса?
• Сколько вы хотите отложить для других целей, таких как покупка дома, отпуск, посещение аспирантуры, погашение долга или покупка недвижимости?
• Что вы готовы пожертвовать, чтобы сделать эти цели реальностью?
• В дополнение к сокращению ваших расходов, как вы можете зарабатывать дополнительные деньги?

После того, как вы выделили свои цели, создайте бюджет, который подходит. Используйте это удобное руководство для создания бюджета.

Первая / вторая неделя января: начать автоматизацию

После того, как вы выполнили два вышеуказанных шага (установив разрешение и сделав бюджет), поставите свои цели на «автопилот», автоматически направляя свои деньги на места, в которые вы хотите пойти.

Например: если вы решите, что вы хотите списать $ 416 в месяц ($ 5 000 в год) в Roth IRA, настройте ежемесячный автоматический вывод средств со своего банковского счета на свой аккаунт Roth IRA.

Если вы решите, что хотите «сделать платеж автомобиля себе», чтобы сэкономить на покупку следующего автомобиля, настройте ежемесячный автоматический вывод средств из вашего расчетного счета на сберегательный счет, предназначенный для последующей покупки автомобиля.

Постановка ваших целей на автопилот означает, что вы с большей вероятностью будете придерживаться этого.

Вторая неделя января: Налоговая подготовка!

Организуйте свои налоговые документы. Формы, которые вам понадобятся (1099-DIV, 1099-INT, W2 и т. Д.), Вероятно, будут медленно просачиваться в ближайшие месяцы или два.

Назначьте папку с файлом или небольшую коробку, в которой вы запишете все свои предметы, связанные с налогом, по мере их поступления. Аналогичным образом создайте электронную папку, в которой вы будете заполнять все связанные с налогом электронное заявление, которое вы получите.

Создайте контрольный список ожидаемых налоговых форм (например, выписки по процентам из ваших банков и формы прибыли от дивидендов / капитала от ваших брокерских фирм). Поскольку каждая форма поступает в почту (или в папку «Входящие»), проверьте ее в списке.

В любое время в январе: проверьте свой кредитный отчет

Существует три крупных кредитных рейтинговых агентства: Experian, Equifax и TransUnion.

Каждое агентство позволяет просматривать ваш кредитный отчет бесплатно один раз в год.

Лучший способ запланировать это - просмотреть один кредитный отчет каждые четыре месяца. Проверьте один в январе, один в мае и один в сентябре.

Например, вы можете проверить:

• Experian = январь
• Equifax = май
• TransUnion = сентябрь

Или вы можете проверить:

• TransUnion = январь
• Experian = May > Equifax = сентябрь
• Порядок агентств не имеет значения. Самое главное, что вы проверяете один кредитный отчет каждые четыре месяца.

Если вы видите какие-либо ошибки в своем отчете (некорректная информация), немедленно отправьте отчет в агентство. Каждое агентство предлагает инструкции о том, как подать заявку на неправильную информацию.

Ознакомьтесь с финансовым контрольным списком на конец года на декабрь - и убедитесь, что вы помните, чтобы проверить их в списке!