401 (K) Штрафы, которые следует избегать

Если вы инвестируете через традиционный план 401 (k), план Roth 401 (k) или план самозанятого 401 (k), существует как минимум два двух значительных штрафа, которые могут ударил вас, если вы не будете осторожны и допустите ошибку в том, как вы обрабатываете учетную запись. Оба этих штрафа 401 (k) могут стоить вам огромного количества потерянного богатства, как только вы определяете силу рецептуры, и этого следует избегать, если это вообще возможно.

Обучая вас тому, что они есть, я надеюсь дать вам больше шансов никогда не узнать из первых рук, что у вас есть деньги, полученные от вас, которые должны были остаться в вашем кармане.

Первая 401 (k) штрафная ставка - это 10% плата за раннее снятие средств

В обмен на несметное количество льгот по налогообложению и защите активов, предлагаемых инвесторам, которые используют план 401 (k), Конгресс устанавливает некоторые довольно строгие правила о том, когда и как, вы можете делать изъятия из своей учетной записи. Наиболее распространенным из них является штраф в размере 10% досрочного снятия денег, взятых из вашего 401 (k), до того, как вам исполнится 59 лет. 5 лет. 10% досрочного штрафа за снятие штрафа в дополнение к любым федеральным, государственным и местным налогам, которые вы должны внести в свое 401 (k) изъятие, что позволяет вам получить более 50% ваших денег, полученных от вас в качестве наказания за совершение набегов на ваши казначейская пенсия.

Как вы можете избежать этого конкретного штрафа 401 (k)?

В соответствии с настоящими правилами существует восемь исключений, записанных в закон и для которых вы можете претендовать. Если вы воспользуетесь одним из этих исключений, вам не придется платить 10% штрафа за досрочное снятие средств, только обычные налоги на прибыль, которые вы должны были бы причитаться.

Второй 401 (k) Штраф, которого следует избегать, - это синтаксис избыточного 401 (k) Взносы

Конгресс очень специфичен при настройке лимитов взносов 401 (k), которые определяют максимальную сумму денег, которую вы можете вносить на свой счет каждый год. Если вы превысите эти жесткие лимиты взносов 401 (k), вы виновны в создании так называемого «избыточного взноса». Превышение взносов подлежит дополнительному штрафу в виде акцизного налога.

В частности, согласно Fidelity, одному из крупнейших администраторов плана 401 (k) в мире, «штраф за излишний взнос составляет 6 процентов. 6 процентов оценивается по сумме превышения. Это наказание является акцизом Если вы удаляете излишнюю сумму до окончания налогового года, вы не будете начислять штраф за сумму излишнего взноса ». Другими словами, есть хорошая новость в том, что у вас может быть шанс избежать этого штрафа 401 (k), если вы получите излишний взнос из своего счета до крайнего срока подачи налога за год, в который он был внесен.

Дополнительные 401 (k) Штрафы и налоги, которые вы можете избежать

Хотя два 401 (k) штрафа, которые мы только что обсуждали, - 10% досрочного снятия и подоходный налог с избыточных взносов - это обычные инвесторы чаще всего встречаются в их жизни, есть и другие ситуации, в которых вы могли бы заплатить деньги, которые вам не причитались бы, если бы вы вложили или обработали 401 (k) деньги в соответствии с правилами.

Одним из примеров является использование заемных денег в 401 (k). Богатые и высокопотенциальные инвесторы, у которых либо есть особый тип 401 (k), известный как «самонаправленный 401 (k)», или те, кто передал свои 401 (k) в самонаводящуюся ИПО, могут быть соблазнены инвестировать в такие вещи, как капитальное товарищество с ограниченной ответственностью или специально созданные компании с ограниченной ответственностью, которые занимаются инвестициями в недвижимость за счет использования ипотечного долга или частных облигаций. Для правильных инвесторов, при правильных обстоятельствах, особенно когда это делается компанией по управлению белым перчаткой, которая обслуживает богатых, сопряженные с этим сложности могут стоить того. Эти сложности можно планировать, смягчать и учитывать в расчетах возврата. Для опытных инвесторов это совсем другой расчет.

Они могут не знать, что они рискуют вызвать что-то известное как UBIT или не связанный с ним подоходный налог с предприятий; что их 401 (k) или IOL-опрос должен будет фактически подать свою налоговую декларацию и заплатить налоги, которые в противном случае были бы отложены или не облагались налогом. Не только это, но и глобальный хранитель ценных бумаг будет взимать почти во всех случаях материально высокие комиссионные за хранение. Опять же, он все равно может стоить того, если ваш собственный капитал достаточно высок, но это не та область, в которой разумные спотыкаются настолько, насколько они рассчитываются заранее, каждый шаг тщательно выбирается, чтобы максимизировать компромисс между рисками.