401 (K) Займа за и против

Одним из самых больших преимуществ 401 (k) также является потенциальный недостаток: кредит 401 (k). Не все планы 401 (k) позволяют сотрудникам брать часть собственных сбережений, это зависит от работодателя и администратора плана, но многие это делают. Если ваш план предлагает кредит, который вы рассмотрели, узнайте больше о том, что хорошо и плохо о кредитах 401 (k).

401 (k) Преимущества кредита

Самое большое преимущество кредита 401 (k) заключается в том, что вы являетесь как заемщиком, так и кредитором, поэтому вы возвращаетесь с интересом.

Если вам нужно взять кредит, лучше, чем заплатить кому-либо еще. Проценты, которые вы платите себе, являются отложенными налогами, то есть они поступают непосредственно из вашей зарплаты до уплаты налогов, и вы не будете платить налоги на нее до тех пор, пока 401 (k) не будет распределен после выхода на пенсию.

Вы пропустите все заявки на получение кредита и комиссионные за обработку, которые могут добавить к вашей ссудной задолженности. И 401 (k) кредиты обычно предлагаются по очень конкурентоспособной процентной ставке. Вам нужно подать заявку, но вы вряд ли будете отвергнуты. Эти кредиты имеют мало ограничений, и проверка кредита не требуется. (И дефолт по этому типу кредита не имеет того же кредитного эффекта, что и на традиционный кредит.)

401 (k) Пределы и ограничения

Как правило, физическим лицам разрешается заимствовать 50% своего счета на счете 401 (k) до максимального уровня в размере $ 50 000. Они также могут иметь минимум порог около $ 1000. Условия для 401 (k) кредитов обычно пять лет или меньше.

Если вы используете деньги для покупки дома, вам может быть предоставлен более длительный срок окупаемости до 15 лет. Будучи владельцем учетной записи 401 (k), вы можете решить, какие активы нужно погасить, чтобы заимствовать средства, чтобы вы могли брать деньги без необходимости касаться своих более эффективных инвестиций. Администратор вашего плана может дать вам представление о лимитах и ​​ограничениях, характерных для вашей учетной записи.

401 (k) Недостатки по кредиту

Есть два основных недостатка для кредита 401 (k). Во-первых, вы используете деньги, которые в противном случае будут работать на вас. Это альтернативная стоимость, потому что вы упускаете из виду потенциальный рост. (Чтобы быть справедливым, вы также можете пропустить плохой рынок, что может быть хорошо.) Конечно, вы зарабатываете проценты как кредитор, но это не высокая процентная ставка.

Второй недостаток - это потенциал по умолчанию. Если вы потеряете работу или оставьте свою работу, многие планы потребуют, чтобы вы погасили кредит в течение 60 дней. После этого он будет рассматриваться как дистрибутив на вашем 401 (k). Вы, скорее всего, должны платить налоги, плюс (если вы моложе 59 ½) штраф в размере 10%. Представьте себе сценарий, в котором вас уволили, и внезапно заставили выбирать между дюжий кредитом или огромным налоговым счетом. Это может легко произойти, если вы возьмете кредит 401 (k). (Есть некоторые исключения для 401k штрафов за досрочное снятие.)

Итак, если вы возьмете кредит 401 (k)?

Суть в том, что вам нужно 401 (k) для обеспечения безопасного выхода на пенсию. Все, что ставит под угрозу, следует тщательно рассмотреть. Если ваш единственный выбор - полностью вытащить деньги из вашего 401 (k), то лучший вариант - это кредит.

Однако, если у вас есть другие варианты, просто оставьте только 401 (k).

Содержание на этом сайте предоставляется только для информации и обсуждения. Он не предназначен для профессиональных финансовых консультаций и не должен быть единственной основой для ваших инвестиционных или налоговых решений. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.