Каковы специальные лимиты на домашние страховые претензии

Знаете ли вы, что если кто-то обожает вас и крадет наличные деньги из вашего дома, вы не можете быть полностью покрыты?

Мы все слышали о лимитах на ювелирные изделия в страховом полисе, но есть много других ограничений, скрытых в вашей формулировке страхового полиса, которую вы, возможно, захотите узнать до того, как у вас возникнут претензии, и вы рискуете потерять тысячи долларов.

Многие люди оставляют страховку в убытке, но этого можно избежать, понимая, чего ожидать заранее.

Одним из важных заблуждений, которые заставляют людей чувствовать себя несчастными с выплатой претензий, является то, когда они думают, что им что-то будет заплачено, но затем не получают полной оплаты. Причина часто не знает границ страхования.

Узнав о том, какие особые ограничения и как они могут повлиять на вас, вы можете принять более правильные решения о том, нужно ли вам добавить индоссамент, или вам нужно найти лучший страховой полис для ваших нужд.

Что такое специальный лимит ответственности по страхованию?

Специальный лимит ответственности по вашему страховому полису - это ограничение в вашей формулировке политики , в которой указано, насколько максимальный размер будет оплачен для определенных предопределенных позиций. Не следует путать с лимитом содержания и личного имущества на странице декларации страхового полиса или страховой стоимостью жилья, которая всегда намного выше.

Специальный лимит Пример: у вашего страхового полиса есть лимит на наличные или деньги

Вот пример специальных лимитов в вашем страховом полисе и способах его воздействия:

Бабушка Мэри был разграблен, и воры не только взяли все свои драгоценности и серебро, но и заработали с 1 500 долларов наличными, которые ее бабушка спасал под матрасом на черный день.

Когда ее бабушка сделала страховое требование, она предоставила все необходимые доказательства, что у нее было 1 500 долларов, скрытых под матрасом; собрал свои оценки ювелирных изделий, которые составили $ 16 000; и предоставил детали серебряного инвентаря, которые добавили до 6 000 долларов.

Она предоставила его в свой корректор претензий за доказательство формы потерь и инвентаря и была уверена, что ей заплатит 23 500 долларов, поскольку это была ее фактическая потеря.

Бабушка Мэри потребовала 23 500 долларов за кражу, но страховая компания заплатила ей только 4 200 долларов! Что случилось?

Несмотря на все тщательные документы и доказательство ценности предметов, которые были украдены, бабушка Мэри получила только 200 долларов за наличные, 2 500 долларов за серебро и 1 500 долларов за ювелирные изделия: в общей сложности 4 200 долларов. причина в том, что она получила эту сумму только потому, что это были максимальные суммы, подлежащие оплате, как указано в небольшом оттиске «Особых лимитов ответственности» по ее договору страхования.Не было ничего плохого, только очень дорогое непонимание того, что покрывало страхование.

Почему вы не можете получить полную оплату за кражу денег и других предметов на вашем страховании

Из-за особых ограничений страхования на деньги и того факта, что бабушка Мэри не назначила ювелирные изделия и серебро на всадника или специальные одобрение, бабушка Мэри теперь была из кармана тысяч долларов из-за разницы между стоимостью, которую украли, и максимальной оплатой из-за особых ограничений.

Страховая компания будет оплачивать только специальные лимиты в контракте

Семья была расстроена, потому что они чувствовали себя обанкротившимися и обманутыми страхованием, но все детали были в особых пределах.

Бабушка Мэри не сделала ничего плохого, и у нее была вся информация, чтобы доказать, сколько она потеряла. Это просто не имело значения. Страховая компания никогда не платила эти суммы, потому что политика, которую они купили, не покрывала. Страховая компания будет платить только то, что они согласились заплатить в рамках контракта.

Возможно, все это было решено заранее, если бы они проверили специальные лимиты страхования, когда они купили эту политику или просмотрели детали о продлении со своим страховым представителем, чтобы узнать о добавлении страховых райдеров или получить расширенный охват лучшей политики форма.

«Специальные лимиты ответственности» Cap Сколько денег вы можете получить в претензии?

Если у вас есть страхование арендодателей, страхование жилья или страхование кондоминиума, всегда существуют ограничения, скрытые в формулировках политики, которые ограничивают много денег вам платят в претензии.

Многие люди смотрят на сумму застрахованного жилья или на сумму личного страхования и рассматривают сумму, указанную на странице декларации, как общую сумму, которую они получат в претензии, но это огромное заблуждение. Каждая политика имеет специальные политические ограничения и время, которое большинство людей понимает во время претензии.

Почему существуют специальные лимиты на некоторые предметы по домашней страховой политике?

Предоставление специальных лимитов по страховым полисам гарантирует, что стоимость страхования остается доступной для широкой общественности.

Специальные лимиты обычно ограничивают значение ценности, которое может иметь «средний» человек, чтобы обеспечить достаточный охват, но это связано с образом жизни каждого человека.

Также важно помнить, что особые ограничения на определенные элементы были первоначально структурированы в то время, когда образ жизни был другим, а значения были разными, и хотя некоторые из этих ограничений обновлены, они не учитывают сегодняшние образы жизни, особенно в области технологий люди, которые являются фрилансерами или самостоятельно занятыми.

Хорошим примером устаревшего ограничения политики может быть политика, которая ограничивает максимальную наличность, выплачиваемую до 200 или 500 долларов США. Человеку не нужно быть богатым, чтобы иметь несколько сотен долларов наличными, представьте, если вы примените это к дому с несколькими людьми, живущими в нем. Ясно, что предела может быть недостаточно.По большей части, он предполагает, что люди используют банки для хранения «больших сумм денег» - вопрос в том, сколько стоит большая сумма денег? Страховые полисы структурированы для удовлетворения средних потребностей. Если вы не согласны с этим средним допущением, вам необходимо пересмотреть свои лимиты.

Чтобы понять это лучше, давайте рассмотрим базовый список некоторых специальных ограничений, установленных в стандартных страховых полисах.

Где вы находите специальные лимиты по вашей страховой политике?

Прежде чем мы перейдем к специальным ограничениям, это может помочь узнать, где вы можете найти их в своей собственной политике. Используя пример политики HO-3 из Института страхования, вы можете посмотреть страницу 3 по этому образцу под заголовком «Coverage C: Personal Property». Ваш страховой полис вашего дома, кондо или арендаторов будет соответствовать аналогичному формату и будет содержать ваши особые ограничения в том же разделе.

Каждая страховая компания отличается. Некоторые компании предлагают способы получить более высокие специальные лимиты, предлагая высококлассные формы политики или индоссаменты. Эта информация может использоваться в качестве руководства для обсуждения ваших проблем с вашим страховым представителем, который может рассмотреть конкретные специальные ограничения ответственности в вашей политике или может предложить вам лучшую политику с более высокими лимитами.

10 обычных специальных ограничений на ваше страхование Вы должны знать

Вот список общих специальных лимитов страхования, подлежащих оплате в претензии по конкретным вопросам в вашем страховом полисе. Это всего лишь выборка основных ограничений; ваша политика содержит больше, чем эти пункты в пределах и исключениях. Это даст вам общее представление о том, что нужно искать. Поскольку лимиты варьируются от компании к компании, суммы ограничений не указаны.

Каждая компания отличается, эти ограничения могут быть значительными, если у вас есть эти предметы. Убедитесь, что они покрыты, как они определены и ограничены:

1. Денежные средства, деньги, банкноты, монеты, драгоценные металлы, такие как золото и серебро, а также карты с сохраненной стоимостью и смарт-карты
2. Ценные бумаги, счета , документы, свидетельства задолженности, аккредитивы, заметки, рукописи, личные документы, паспорта, билеты и марки
3. Водные суда (с учетом дополнительных ограничений в формулировках политики), включая их прицепы, оборудование, оборудование и подвесные двигатели или двигатели > Прицепы или полуприцепы, не используемые с водными лодками
4. Существует лимит на максимальную сумму, подлежащую выплате за ювелирные изделия, часы, меха, драгоценные и полудрагоценные камни, когда они утеряны воровством. Это, вероятно, наиболее распространенное ограничение, так как люди все еще инвестируют в дорогие часы и ювелирные изделия, наиболее распространенным предметом является обручальное кольцо. Некоторые страховые компании даже предлагают страхование специально для обручальных колец, когда их стоимость очень высока по сравнению с количеством содержимого.
5. Например, , хотя возможно, что у кого-то есть политика арендаторов в размере 50 000 долларов и кольцо стоимостью 25 000 долларов, это не всегда имеет большое значение для страховщиков страховой компании, чтобы застраховать кольцо, оцененное в половину стоимости полного списка личного имущества человека.В этих случаях есть варианты, чтобы купить отдельную страховку или всадника с дорогостоящими страховыми компаниями или даже страховыми компаниями, специализирующимися на ювелирных изделиях. Серебро, золото и платиновая посуда или позолоченная посуда, когда они утеряны воровством.
6. Хотя эти предметы не так популярны, как когда-то были в общей популяции, у многих людей есть предметы, которые они унаследовали, и их следует учитывать, когда вы думаете о том, что вам нужно застраховать. Огнестрельное оружие и связанное с ним оборудование, если оно утеряно во время кражи
7. Для имущества, используемого главным образом для бизнеса, этот охват обычно имеет два предела, один из которых - «В помещениях», а другой - «вне помещения». Предел сильно варьируется, но может быть таким же низким для 500 долларов США. Если это относится к вам, вы не только захотите узнать о специальном лимите, но также можете быть обеспокоены исключением в политике, которая не распространяется на вас для домашнего бизнеса. Запуск бизнеса из вашего дома, даже небольшого, может сделать вашу страховку недействительной, если вы ее не объявили, в зависимости от политики страховой компании на предприятиях на дому. Удостоверьтесь и обсудите это со своей страховкой, если у вас есть доход, основанный на работе на дому. Это важно, потому что оно не только ограничено в собственности, но и в вашей личной ответственности.
8. Остерегайтесь низких ограничений на эти предметы
9. Велосипеды и спортивное оборудование, Мобильные устройства - телефоны, планшеты и т. Д. Также как: Компьютеры, игровые устройства, электронные устройства и сопутствующее программное обеспечение Изобразительное искусство , Коллекционирование и коллекции. Эти предметы могут не отображаться в разделе «Специальные ограничения страхования», но могут быть исключены или ограничены через другие части формулировки. Если у вас есть какие-либо предметы антиквариата, изобразительного искусства или коллекции любого вида, расскажите о своей страховки о том, какова будет основа урегулирования претензий, и узнайте, ограничено или исключено покрытие. Существуют политики, структурированные для лучшего охвата людей этими элементами, поэтому важно обсудить, есть ли у вас какие-либо из них, чтобы узнать ваши варианты.
10. Является ли специальный лимит как вычитаемый в претензии?

Эти ограничения не следует путать с франшизами; франшиза будет применяться к этим статьям в претензии, если не указано иное в вашем конкретном страховом полисе. Подробнее >>

Все ли страховые полисы имеют особые ограничения на содержание или личную собственность?

Да, все страховые компании содержат положения в формулировке о том, что предельные суммы подлежат оплате по определенным статьям. Однако, хотя у всех компаний есть особые ограничения, они не все одинаковые. Одна компания может предложить более высокие специальные лимиты. Другие компании могут предлагать различные варианты выбора, чтобы, если клиенту не нужны более высокие специальные лимиты, они могут выбрать более дешевую политику.

Обсуждение специальных лимитов по вашей страховой политике может сэкономить вам деньги

Если вы потратите время на просмотр своих специальных лимитов, вы можете сэкономить тысячи долларов на стоимости, которую вы платите за свою страховку ежегодно, а также о том, сколько вам платят в претензия:

Возможно, у вас нет ни одного из этих специальных лимитов, поэтому он позволяет вам принять более основную политику;

• Возможно, вам нужно больше страхования, потому что эти особые ограничения касаются вас.Только вы можете определить это после обсуждения со своим страховым представителем.
• Не платите за страхование, которое вам не нужно, и не сокращайте углы, чтобы сэкономить деньги на страховании, не застраховывая то, что важно для вас.

Бабушка Мэри была бы полностью компенсирована в ее претензии, если бы она потратила время на добавление всадников или индоссаментов. Возможно, она даже сделала лучше, выбирая политику с высокой стоимостью, а не основную внутреннюю политику, которая не покрывала ее вообще, когда она, наконец, должна была сделать это заявление.